10 типов финансовых услуг, предлагаемых в Индии

Сектор финансовых услуг в Индии


Разнообразная и всеобъемлющая отрасль финансовых услуг в Индии быстро растет благодаря факторам спроса (более высокий располагаемый доход, индивидуальные финансовые решения и т. Д.) И факторам предложения (новые поставщики услуг на существующих рынках, новые финансовые решения и продукты и т. Д.). Индийская отрасль финансовых услуг состоит из нескольких ключевых подсегментов. К ним относятся, помимо прочего, паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды, страховые компании, биржевые маклеры, управляющие активами, финансовые консультационные компании и коммерческие банки - от мелких отечественных игроков до крупных многонациональных компаний. Услуги предоставляются разнообразной клиентской базе, включая физических лиц, частный бизнес и общественные организации.

10 видов финансовых услуг:

  1. Банковское дело
  2. Профессиональные консультации
  3. Управление благосостоянием
  4. Паевые инвестиционные фонды
  5. Страхование
  6. Фондовый рынок
  7. Казначейские / долговые инструменты
  8. Налоговые / Аудиторские консультации
  9. Реструктуризация капитала
  10. Управление портфелем ценных бумаг

Эти финансовые услуги описаны ниже:

1. Банковское дело

Банковская отрасль является основой индустрии финансовых услуг Индии. В стране имеется несколько банков государственного сектора (27), частного сектора (21), иностранных (49), региональных сельских (56) и городских / сельских кооперативных банков (95 000+). Финансовые услуги, предлагаемые в этом сегменте, включают:

  • Индивидуальное банковское дело (текущие счета, сберегательные счета, дебетовые / кредитные карты и т. Д.)
  • Бизнес-банкинг (коммерческие услуги, текущие и сберегательные счета для предприятий, казначейские услуги и т. Д.)
  • Ссуды (бизнес-ссуды, ссуды физическим лицам, жилищные ссуды, автомобильные ссуды, ссуды на пополнение оборотного капитала и т. Д.)

Банковский сектор регулируется Резервным банком Индии (RBI), который контролирует и поддерживает ликвидность, капитализацию и финансовое состояние сегмента.

2. Профессиональные консультации

В Индии широко представлены профессиональные поставщики финансовых консультационных услуг, которые предлагают физическим и юридическим лицам широкий спектр услуг, включая комплексную инвестиционную экспертизу, консультации по слияниям и поглощениям, оценку, консультации по недвижимости, консультации по рискам, консультации по налогообложению. Эти предложения делаются рядом поставщиков, включая индивидуальных местных консультантов для крупных многонациональных организаций.

3. Управление капиталом

Финансовые услуги, предлагаемые в этом сегменте, включают управление и инвестирование состояния клиентов в различные финансовые инструменты, включая долговые обязательства, акции, паевые инвестиционные фонды, страховые продукты, деривативы, структурированные продукты, товары и недвижимость, на основе финансовых целей клиентов и профиля риска. и временные горизонты.

4. Паевые инвестиционные фонды

Поставщики услуг паевых инвестиционных фондов предлагают профессиональные инвестиционные услуги фондам, состоящим из различных классов активов, в первую очередь долговых и связанных с акциями активов. Вступительный взнос для решений взаимных фондов обычно ниже по сравнению с фондовым рынком и долговыми продуктами. Эти продукты очень популярны в Индии, поскольку они обычно имеют более низкие риски, налоговые льготы, стабильную доходность и свойства диверсификации. В сегменте паевых инвестиционных фондов за последние пять лет наблюдался двузначный рост активов под управлением из-за его популярности в качестве мультипликатора богатства с низким уровнем риска.

5. Страхование

Предложения финансовых услуг в этом сегменте в основном предлагаются в двух категориях:

  • Общее страхование (автомобильное, домашнее, медицинское, пожарное, туристическое и т. Д.)
  • Страхование жизни (пожизненное, с возвратом денег, паевое страхование, пенсионные планы и т. Д.)

Страховые решения позволяют отдельным лицам и организациям защититься от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев. Выплаты по этим продуктам различаются в зависимости от характера продукта, временных горизонтов, оценки клиентского риска, премий и ряда других ключевых качественных и количественных аспектов. В Индии широко представлены страховые компании по категориям страхования жизни (24) и общего страхования (39). Страховой рынок регулируется Управлением по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI).

6. Фондовый рынок

Сегмент фондового рынка включает инвестиционные решения для клиентов на индийских фондовых рынках (Национальная фондовая биржа и Бомбейская фондовая биржа) через различные продукты, связанные с акциями. Прибыль для клиентов основана на приросте капитала - росте стоимости акционерного капитала и / или дивидендов - и выплатах, производимых компаниями своим инвесторам.

7. Казначейские / долговые инструменты

Услуги, предлагаемые в этом сегменте, включают инвестиции в облигации (долговые обязательства) государственных и частных организаций. Эмитент облигаций (заемщик) предлагает инвестору фиксированные выплаты (проценты) и погашение основной суммы долга в конце периода инвестирования. Типы инструментов в этом сегменте включают листинговые облигации, неконвертируемые облигации, облигации на прирост капитала, сберегательные облигации Правительства Индии, не облагаемые налогом облигации и т. Д.

8. Налоговые / аудиторские консультации.

Этот сегмент включает большой портфель финансовых услуг в области налогообложения и аудита. Этот домен услуг можно сегментировать в зависимости от индивидуальных и корпоративных клиентов. Они включают:

  • Налоги - индивидуальные (определение налоговых обязательств, подача налоговых деклараций, консультации по экономии налогов и т. Д.)
  • Налоги - Бизнес (определение налоговых обязательств, анализ и структурирование трансфертного ценообразования, регистрация GST, консультации по соблюдению налоговых требований и т. Д.)

В сегменте аудита поставщики услуг предлагают решения, включая обязательный аудит, внутренний аудит, налоговый аудит услуг, налоговый аудит, аудит процессов / транзакций, аудит рисков, аудит запасов и т. Д. Эти услуги необходимы для обеспечения бесперебойной работы хозяйствующих субъектов с самого начала. качественная и количественная перспектива, а также снижение риска. Вы можете узнать больше о налогообложении в Индии .

9. Реструктуризация капитала

Эти услуги предлагаются в первую очередь организациям и включают реструктуризацию структуры капитала (долга и собственного капитала) для повышения прибыльности или реагирования на кризисы, такие как банкротство, нестабильные рынки, нехватка ликвидности или враждебные поглощения. Типы финансовых решений в этом сегменте обычно включают структурированные транзакции, переговоры с кредиторами, ускоренные слияния и поглощения и привлечение капитала.

10. Управление портфелем

Этот сегмент включает в себя узкоспециализированный и индивидуализированный набор решений, которые позволяют клиентам достигать своих финансовых целей с помощью портфельных менеджеров, которые анализируют и оптимизируют инвестиции клиентов по широкому спектру активов (заемные средства, акции, страхование, недвижимость и т. Эти услуги в целом ориентированы на HNI и носят дискреционный характер (инвестирование только по усмотрению управляющего фондом без вмешательства клиента) и недискреционный (решения принимаются с вмешательством клиента).

Чтобы узнать больше о внешней торговле и ПИИ в Индии , посетите наш раздел ресурсов.