A diversificada e abrangente indústria de serviços financeiros da Índia está crescendo rapidamente, devido aos direcionadores de demanda (maiores rendas disponíveis, soluções financeiras personalizadas, etc.) e direcionadores de suprimentos (novos provedores de serviços em mercados existentes, novas soluções e produtos financeiros, etc.). O setor de serviços financeiros da Índia compreende vários subsegmentos importantes. Isso inclui, mas não se limita a - fundos mútuos, fundos de pensão, seguradoras , corretores de ações, gestores de patrimônio, empresas de consultoria financeira e bancos comerciais - que variam de pequenos participantes domésticos a grandes empresas multinacionais. Os serviços são fornecidos a uma base de clientes diversificada - incluindo indivíduos, empresas privadas e organizações públicas.
10 tipos de serviços financeiros:
- Bancário
- Consultoria Profissional
- Gestão de fortunas
- Fundos mútuos
- Seguro
- Mercado de ações
- Tesouro / Instrumentos de Dívida
- Consultoria Fiscal / Auditoria
- Reestruturação de Capital
- Gerenciamento de portfólio
Esses serviços financeiros são explicados abaixo:
1. Bancário
O setor bancário é a espinha dorsal do setor de serviços financeiros da Índia. O país tem vários bancos públicos (27), privados (21), estrangeiros (49), regionais rurais (56) e cooperativas urbanas / rurais (mais de 95.000). Os serviços financeiros oferecidos neste segmento incluem:
- Banco individual (contas correntes, contas de poupança, cartões de débito / crédito, etc.)
- Business Banking (serviços mercantis, contas correntes e contas de poupança para empresas, serviços de tesouraria, etc.)
- Empréstimos (empréstimos comerciais, empréstimos pessoais, empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos para capital de giro, etc.)
O setor bancário é regulado pelo Reserve Bank of India (RBI), que monitora e mantém a liquidez, capitalização e saúde financeira do segmento.
2. Consultoria Profissional
A Índia tem uma forte presença de provedores de serviços de consultoria financeira profissional, que oferecem a indivíduos e empresas um amplo portfólio de serviços, incluindo due diligence de investimento , consultoria de fusões e aquisições, avaliação, consultoria imobiliária, consultoria de risco, consultoria tributária. Essas ofertas são feitas por uma variedade de fornecedores, incluindo consultores domésticos individuais para grandes organizações multinacionais.
3. Gestão de patrimônio
Os serviços financeiros oferecidos neste segmento incluem o gerenciamento e investimento do patrimônio dos clientes em vários instrumentos financeiros - incluindo dívida, ações, fundos mútuos, produtos de seguro, derivativos, produtos estruturados, commodities e imóveis, com base nas metas financeiras dos clientes, perfil de risco e horizontes de tempo.
4. Fundos mútuos
Os provedores de serviços de fundos mútuos oferecem serviços profissionais de investimento em fundos compostos por diferentes classes de ativos, principalmente ativos vinculados a dívidas e ações. O buy-in para soluções de fundos mútuos é geralmente menor em comparação com o mercado de ações e produtos de dívida. Esses produtos são muito populares na Índia, pois geralmente apresentam riscos mais baixos, benefícios fiscais, retornos estáveis e propriedades de diversificação. O segmento de fundos mútuos testemunhou um crescimento de dois dígitos em ativos sob gestão nos últimos cinco anos, devido à sua popularidade como um multiplicador de patrimônio de baixo risco.
5. Seguro
As ofertas de serviços financeiros neste segmento são principalmente oferecidas em duas categorias:
- Seguros Gerais (automotivo, residencial, médico, incêndio, viagens, etc.)
- Seguro de vida (vida, dinheiro de volta, vinculado a unidades, planos de pensão, etc.)
As soluções de seguro permitem que indivíduos e organizações se protejam contra circunstâncias imprevistas e acidentes. Os pagamentos por esses produtos variam de acordo com a natureza do produto, horizontes de tempo, avaliação de risco do cliente, prêmios e vários outros aspectos qualitativos e quantitativos importantes. Na Índia, há uma forte presença de provedores de seguros em todas as categorias de seguro de vida (24) e seguro geral (39). O mercado de seguros é regulado pela Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI).
6. Mercado de Ações
O segmento de mercado de ações inclui soluções de investimento para clientes nos mercados de ações indianos (National Stock Exchange e Bombay Stock Exchange), em vários produtos vinculados a ações. Os retornos para os clientes são baseados na valorização do capital - crescimento no valor da solução de ações e / ou dividendos - e nos pagamentos feitos pelas empresas aos seus investidores.
7. Tesouraria / Instrumentos de Dívida
Os serviços oferecidos neste segmento incluem investimentos em títulos do governo e de organizações privadas (dívida). O emissor dos títulos (devedor) oferece pagamentos fixos (juros) e reembolso do principal ao investidor no final do período de investimento. Os tipos de instrumentos neste segmento incluem títulos listados, debêntures não conversíveis, títulos de ganho de capital, títulos de poupança GoI, títulos livres de impostos, etc.
8. Consultoria Fiscal / Auditoria
Este segmento inclui um grande portfólio de serviços financeiros no domínio tributário e de auditoria. Este domínio de serviços pode ser segmentado com base em clientes individuais e empresariais. Eles incluem:
- Fiscal - Pessoa Física (determinação de obrigações fiscais, apresentação de declarações de impostos, consultoria sobre economia de impostos, etc.)
- Fiscal - Negócios (determinação de responsabilidade tributária, análise e estruturação de preços de transferência, registros de GST, consultoria de conformidade tributária, etc.)
No segmento de auditoria, os prestadores de serviços oferecem soluções que incluem auditorias legais, auditorias internas, auditorias fiscais de serviços, auditorias fiscais, auditorias de processos / transações, auditorias de risco, auditorias de estoque, etc. Esses serviços são essenciais para garantir o bom funcionamento das entidades empresariais de um perspectiva qualitativa e quantitativa, bem como mitigação de riscos. Você pode ler mais sobre tributação na Índia .
9. Reestruturação de capital
Esses serviços são oferecidos principalmente para organizações e envolvem a reestruturação da estrutura de capital (dívida e patrimônio) para aumentar a lucratividade ou responder a crises como falências, mercados voláteis, crise de liquidez ou aquisições hostis. Os tipos de soluções financeiras neste segmento geralmente incluem transações estruturadas, negociações com credores, fusões e aquisições aceleradas e levantamento de capital.
10. Gestão de portfólio
This segment includes a range of highly specialized and customized solutions that allow clients to achieve their financial objectives through portfolio managers who analyze and optimize clients' investments in a wide range of assets (debt, equity, insurance, real estate, etc.). ). These services are largely directed at HNIs and are discretionary (investment only at the discretion of the fund manager without client intervention) and non-discretionary (decisions made with client intervention).
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