10 סוגים של שירותים פיננסיים המוצעים בהודו

מגזר השירותים הפיננסיים בהודו


תעשיית השירותים הפיננסיים המגוונים והמקיפים בהודו צומחת במהירות, בגלל נהגי הביקוש (הכנסות פנויות גבוהות יותר, פתרונות פיננסיים מותאמים אישית וכו ') ומובילי אספקה (נותני שירותים חדשים בשווקים קיימים, פתרונות ומוצרים פיננסיים חדשים וכו'). ענף השירותים הפיננסיים ההודיים כולל כמה תת מגזרים עיקריים. אלה כוללים, אך אינם מוגבלים, קרנות נאמנות, קרנות פנסיה, חברות ביטוח , סוכני מניות, מנהלי עושר, חברות ייעוץ פיננסי ובנקים מסחריים - החל משחקנים מקומיים קטנים וחברות רב לאומיות גדולות. השירותים ניתנים לבסיס לקוחות מגוון - כולל אנשים פרטיים, עסקים פרטיים וארגונים ציבוריים.

10 סוגים של שירותים פיננסיים:

  1. בַּנקָאוּת
  2. ייעוץ מקצועי
  3. ניהול עושר
  4. חברים משותפים
  5. ביטוח
  6. בורסה
  7. אוצר / מכשירי חוב
  8. ייעוץ מס / ביקורת
  9. ארגון מחדש של הון
  10. ניהול פורטפוליו

שירותים פיננסיים אלה מוסברים להלן:

1. בנקאות

ענף הבנקאות הוא עמוד השדרה של ענף השירותים הפיננסיים בהודו. במדינה יש כמה מגזרים ציבוריים (27), מגזר פרטי (21), זרים (49), אזורים כפריים אזוריים (56) ובנקים שיתופיים עירוניים / כפריים (95,000+). השירותים הפיננסיים המוצעים במגזר זה כוללים:

  • בנקאות פרטנית (בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, כרטיסי חיוב / אשראי וכו ')
  • בנקאות עסקית (שירותי סוחר, חשבונות חשבונות וחשבונות חיסכון לעסקים, שירותי אוצר וכו ')
  • הלוואות (הלוואות עסקיות, הלוואות אישיות, הלוואות לבית, הלוואות לרכב, הלוואות הון חוזר וכו ')

תחום הבנקאות מוסדר על ידי בנק ריזרב של הודו (RBI), המפקח ושומר על נזילותו, היווןו ובריאותו הפיננסית של המגזר.

2. ייעוץ מקצועי

להודו נוכחות חזקה של נותני שירותי ייעוץ פיננסי מקצועיים, המציעים לאנשים ועסקים תיק שירותים רחב, כולל בדיקת נאותות השקעה , ייעוץ בנושא מיזוגים ורכישות, הערכת שווי, ייעוץ נדל"ן, ייעוץ סיכונים, ייעוץ מיסוי. הצעות אלה נעשות על ידי מגוון ספקים, כולל יועצים מקומיים פרטיים לארגונים רב לאומיים גדולים.

3. ניהול עושר

השירותים הפיננסיים המוצעים במגזר זה כוללים ניהול והשקעת עושר הלקוחות בכל מכשירים פיננסיים שונים - לרבות חוב, הון, קרנות נאמנות, מוצרי ביטוח, נגזרים, מוצרים מובנים, סחורות ונדל"ן, בהתבסס על יעדיהם הכספיים של הלקוחות, פרופיל הסיכון. ואופקי זמן.

4. קרנות נאמנות

נותני שירותי קרנות נאמנות מציעים שירותי השקעה מקצועיים בין קרנות המורכבות מסוגי נכסים שונים, בעיקר חובות ונכסים צמודים להון. הקנייה לפתרונות קרנות נאמנות בדרך כלל נמוכה יותר בהשוואה לשוק המניות ולמוצרי החוב. מוצרים אלה פופולריים מאוד בהודו מכיוון שיש להם בדרך כלל סיכונים נמוכים יותר, הטבות מס, תשואות יציבות ומאפייני פיזור. מגזר קרנות הנאמנות היה עד לגידול דו ספרתי בנכסים המנוהלים בחמש השנים האחרונות, בשל הפופולריות שלו כמכפיל עושר בסיכון נמוך.

5. ביטוח

הצעות שירותים פיננסיים בתחום זה מוצעות בעיקר בשתי קטגוריות:

  • ביטוח כללי (רכב, בית, רפואי, אש, נסיעות וכו ')
  • ביטוח חיים (תקופת חיים, כסף חוזר, צמוד יחידות, תוכניות פנסיה וכו ')

פתרונות ביטוח מאפשרים לאנשים וארגונים להגן מפני נסיבות ותאונות בלתי צפויות. התשלומים עבור מוצרים אלה משתנים על פי אופי המוצר, אופקי הזמן, הערכת סיכוני הלקוח, פרמיות ועוד כמה היבטים איכותיים וכמותיים מרכזיים. בהודו קיימת נוכחות חזקה של ספקי ביטוח בקטגוריות ביטוח חיים (24) וביטוח כללי (39). שוק הביטוח מוסדר על ידי הרשות לרגולציה ופיתוח ביטוח בהודו (IRDAI).

6. שוק המניות

מגזר שוק המניות כולל פתרונות השקעה ללקוחות בשוקי המניות בהודו (הבורסה הלאומית והבורסה בבומביי), על פני מוצרים שונים הצמודים להון. התשואות ללקוחות מבוססות על שיפור הון - צמיחת ערך פתרון ההון ו / או הדיבידנד - ותשלומים שהחברות עושות למשקיעיה.

7. אוצר / מכשירי חוב

השירותים המוצעים במגזר זה כוללים השקעות באג"ח ממשלתיות ופרטיות (חוב). מנפיק האג"ח (הלווה) מציע תשלומים קבועים (ריבית) והחזר קרן למשקיע בתום תקופת ההשקעה. סוגי המכשירים במגזר זה כוללים איגרות חוב רשומות, אגרות חוב שאינן ניתנות להמרה, אגרות חוב רווח הון, אגרות חיסכון של GoI, אגרות חוב פטורות ממס וכו '.

8. ייעוץ מס / ביקורת

מגזר זה כולל תיק גדול של שירותים פיננסיים בתחום המס וביקורת. ניתן לפלח תחום שירותים זה על סמך לקוחות פרטיים ועסקיים. הם כוללים:

  • מס - יחיד (קביעת חבות מס, הגשת החזרי מס, ייעוץ לחיסכון במס וכו ')
  • מס - עסקים (קביעת חבות מס, ניתוח ובניית תמחור העברה, רישומי GST, ייעוץ לציות מס וכו ')

בתחום הביקורת, נותני שירותים מציעים פתרונות הכוללים ביקורת סטטוטורית, ביקורת פנימית, ביקורת מס שירות, ביקורת מס, ביקורת תהליכים / עסקאות, ביקורת סיכונים, ביקורת מניות וכו 'שירותים אלו חיוניים על מנת להבטיח פעולה חלקה של גופים עסקיים מ נקודת מבט איכותית וכמותית, כמו גם למתן סיכון. תוכלו לקרוא עוד על מיסוי בהודו .

9. ארגון מחדש של ההון

שירותים אלה מוצעים בעיקר לארגונים וכוללים ארגון מחדש של מבנה ההון (חוב והון עצמי) בכדי לחזק את הרווחיות או להגיב למשברים כמו פשיטת רגל, שווקים תנודיים, מחסני נזילות או השתלטות עוינת. סוגי הפתרונות הפיננסיים במגזר זה כוללים בדרך כלל עסקאות מובנות, משא ומתן על מלווים, מיזוגים ורכישות מהירים וגיוס הון.

10. ניהול תיקים

מגזר זה כולל מגוון פתרונות מיוחדים ומותאמים אישית המאפשרים ללקוחות להגיע ליעדים הכספיים שלהם באמצעות מנהלי תיקים המנתחים ומייעלים השקעות עבור לקוחות במגוון רחב של נכסים (חוב, הון עצמי, ביטוח, נדל"ן וכו '). שירותים אלה ממוקדים באופן כללי כלפי HNI והינם בשיקול דעת (השקעה בלבד על פי שיקול דעתו של מנהל קרן ללא התערבות לקוח) ואינם שיקול דעת (החלטות המתקבלות בהתערבות לקוח).

למידע נוסף על סחר חוץ ודיני חוץ לאומי בהודו, בקר בסעיף המשאבים שלנו.