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10 tipos de servicios financieros que se ofrecen en la India

Sector de servicios financieros en India


La industria de servicios financieros diversa e integral de la India está creciendo rápidamente debido a los factores de demanda (mayores ingresos disponibles, soluciones financieras personalizadas, etc.) y los impulsores de la oferta (nuevos proveedores de servicios en los mercados existentes, nuevas soluciones y productos financieros, etc.). La industria de servicios financieros de la India comprende varios subsegmentos clave. Estos incluyen, entre otros, fondos mutuos, fondos de pensiones, compañías de seguros , corredores de bolsa, administradores de patrimonio, compañías de asesoría financiera y bancos comerciales, que van desde pequeños actores nacionales hasta grandes compañías multinacionales. Los servicios se brindan a una base de clientes diversa, incluidos individuos, empresas privadas y organizaciones públicas.

10 tipos de servicios financieros:

  1. Bancario
  2. Asesoramiento profesional
  3. Gestión de patrimonios
  4. Los fondos de inversión
  5. Seguro
  6. Bolsa de Valores
  7. Instrumentos de tesorería / deuda
  8. Consultoría Fiscal / Auditoría
  9. Reestructuración de capital
  10. Gestión de la cartera

Estos servicios financieros se explican a continuación:

1. Banca

La industria bancaria es la columna vertebral de la industria de servicios financieros de la India. El país tiene varios bancos del sector público (27), del sector privado (21), extranjeros (49), regionales rurales (56) y cooperativas urbanas / rurales (95.000+). Los servicios financieros ofrecidos en este segmento incluyen:

  • Banca individual (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito / crédito, etc.)
  • Banca comercial (servicios comerciales, cuentas corrientes y cuentas de ahorro para empresas, servicios de tesorería, etc.)
  • Préstamos (préstamos comerciales, préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para capital de trabajo, etc.)

El sector bancario está regulado por el Reserve Bank of India (RBI), que monitorea y mantiene la liquidez, capitalización y salud financiera del segmento.

2. Asesoramiento profesional

India tiene una fuerte presencia de proveedores profesionales de servicios de asesoría financiera, que ofrecen a individuos y empresas una amplia cartera de servicios, que incluyen debida diligencia en inversiones , asesoría en fusiones y adquisiciones, valoración, consultoría inmobiliaria, consultoría de riesgos y consultoría fiscal. Estas ofertas son realizadas por una variedad de proveedores, incluidos consultores nacionales individuales para grandes organizaciones multinacionales.

3. Gestión patrimonial

Los servicios financieros ofrecidos dentro de este segmento incluyen la administración e inversión del patrimonio de los clientes en varios instrumentos financieros, que incluyen deuda, capital, fondos mutuos, productos de seguros, derivados, productos estructurados, materias primas y bienes raíces, según los objetivos financieros y el perfil de riesgo de los clientes. y horizontes de tiempo.

4. Fondos mutuos

Los proveedores de servicios de fondos mutuos ofrecen servicios de inversión profesionales en fondos que se componen de diferentes clases de activos, principalmente activos vinculados a la deuda y al capital. La aceptación de las soluciones de fondos mutuos es generalmente menor en comparación con el mercado de valores y los productos de deuda. Estos productos son muy populares en la India, ya que generalmente tienen menores riesgos, beneficios fiscales, rendimientos estables y propiedades de diversificación. El segmento de fondos mutuos ha experimentado un crecimiento de dos dígitos en los activos bajo administración durante los últimos cinco años, debido a su popularidad como multiplicador de riqueza de bajo riesgo.

5. Seguro

Las ofertas de servicios financieros en este segmento se ofrecen principalmente en dos categorías:

  • Seguros generales (automotriz, hogar, médico, incendio, viajes, etc.)
  • Seguro de vida (vida a término, devolución de dinero, unidad vinculada, planes de pensión, etc.)

Las soluciones de seguros permiten a las personas y las organizaciones protegerse contra accidentes y circunstancias imprevistas. Los pagos por estos productos varían según la naturaleza del producto, los horizontes de tiempo, la evaluación de riesgos del cliente, las primas y varios otros aspectos cualitativos y cuantitativos clave. En India, hay una fuerte presencia de proveedores de seguros en las categorías de seguros de vida (24) y seguros generales (39). El mercado de seguros está regulado por la Autoridad de Desarrollo y Reglamentación de Seguros de la India (IRDAI).

6. Mercado de valores

El segmento de mercado de valores incluye soluciones de inversión para clientes en los mercados de valores de la India (Bolsa de Valores Nacional y Bolsa de Valores de Bombay), a través de varios productos vinculados a acciones. Los rendimientos para los clientes se basan en la revalorización del capital (crecimiento en el valor de la solución de acciones y / o dividendos) y los pagos realizados por las empresas a sus inversores.

7. Tesorería / Instrumentos de deuda

Los servicios ofrecidos en este segmento incluyen inversiones en bonos (deuda) gubernamentales y de organizaciones privadas. El emisor de los bonos (prestatario) ofrece pagos fijos (intereses) y el reembolso del principal al inversor al final del período de inversión. Los tipos de instrumentos en este segmento incluyen bonos cotizados, debentures no convertibles, bonos de ganancia de capital, bonos de ahorro del gobierno, bonos libres de impuestos, etc.

8. Asesoramiento fiscal y de auditoría

Este segmento incluye una amplia cartera de servicios financieros dentro del dominio fiscal y de auditoría. Este dominio de servicios se puede segmentar en función de clientes individuales y comerciales. Incluyen:

  • Fiscal - Individual (determinación de la obligación tributaria, presentación de declaraciones de impuestos, asesoramiento de ahorro fiscal, etc.)
  • Impuestos - Negocios (determinación de la obligación tributaria, análisis y estructuración de precios de transferencia, registros de GST, asesoría de cumplimiento tributario, etc.)

En el segmento de auditoría, los proveedores de servicios ofrecen soluciones que incluyen auditorías legales, auditorías internas, auditorías fiscales de servicios, auditorías fiscales, auditorías de procesos / transacciones, auditorías de riesgos, auditorías de acciones, etc. Estos servicios son esenciales para asegurar el buen funcionamiento de las entidades comerciales desde un perspectiva cualitativa y cuantitativa, así como para mitigar el riesgo. Puede leer más sobre impuestos en India .

9. Reestructuración de capital

Estos servicios se ofrecen principalmente a organizaciones e implican la reestructuración de la estructura de capital (deuda y capital) para impulsar la rentabilidad o responder a crisis como quiebras, mercados volátiles, crisis de liquidez o adquisiciones hostiles. Los tipos de soluciones financieras en este segmento suelen incluir transacciones estructuradas, negociaciones con prestamistas, fusiones y adquisiciones aceleradas y obtención de capital.

10. Gestión de carteras

Este segmento incluye una gama de soluciones altamente especializadas y personalizadas que permiten a los clientes alcanzar sus objetivos financieros a través de gestores de cartera que analizan y optimizan las inversiones para los clientes en una amplia gama de activos (deuda, capital, seguros, inmobiliario, etc.) Estos servicios están ampliamente dirigidos a los HNI y son discrecionales (inversión solo a discreción del administrador del fondo sin intervención del cliente) y no discrecionales (decisiones tomadas con la intervención del cliente).

Para obtener más información sobre el comercio exterior y la IED en India , visite nuestra sección de recursos.