快照

為印度投保

印度在 2020-30 年提供 780 億美元的年度額外人壽保險保費機會

  • 印度的保險業有 58 家保險公司,其中包括 34 家非壽險公司(25 家普通保險公司、7 家獨立健康保險公司、2 家專業保險公司)。在過去的二十年裡,印度的保險業見證了令人印象深刻的增長率,這得益於私營部門參與度的提高、分銷能力的提高以及運營效率的顯著提高。
  • 預計私人人壽保險公司的零售 APE 將在 2021-23 年間以超過 17% 的複合年增長率增長,新零售定期保費預計將在 5 年內翻一番。私人非壽險部門預計在 22 財年增長 16%,在 23 財年增長 14%。由於對醫療保健的關注度增加,獨立健康保險公司預計將在 22 財年增長 25% 以上。
  • 在儲蓄金融化和新產品推出的帶動下,壽險公司的新業務保費在 2014-20 財年以 14% 的複合年增長率增長,預計 2020 年未來十年印度的保險業規模將以 12.5% 的複合年增長率增長-30 以保護和年金等專業產品為主導
  • 儘管上一財年因疫情而充滿挑戰,但非壽險公司仍實現了適度增長,該部門的直接保費總額增長 5.19%,總直接保費收入 (GDPI) 為印度盧比21 財年為 19.8 噸(270 億美元)。在私人保險公司和獨立健康保險公司的帶動下,非壽險保費預計將在 22 財年和 23 財年分別增長 14% 和 11% 反彈。
  • $ 十億

    總保費(人壽保險)

  • $ 十億

    直接保費收入總額(非人壽保險)

  • $%

    新業務保費在總保費中的份額(人壽保險)

  • %

    汽車保費在非壽險保費總額中的份額

Ayushman Bharat PM-JAY 是世界上最大的健康保障計劃,由政府資助。

印度是10最大的壽險市場在全球

印度是15最大的非壽險市場全球

行業場景

2019 年,印度在全球人壽保險和非人壽保險市場的保費份額分別為 2.73% 和 0.79%。

  • 在印度保險深度為3.76%,在2019年(壽險2.82%和非壽險0.94%)和印度的總保險密度為$ 78 2019-20(壽險密度:$ 58非壽險: 19 美元)。
  • 從印度保險業規模來看,印度壽險佔總保費的比重為74.94% ,非壽險保費的比重為25.06%(2019-20)
  • 人壽保險公司在 21 財年錄得27.8 億印度盧比(380 億美元)的新業務保費,比去年增長 7.49%,私人人壽保險公司增長 16.29%。私人人壽保險公司佔該行業新業務保費(21 財年)的 33.8%,其餘由印度人壽保險公司(LIC)承擔。
  • 印度人壽保險業在 2020 財年的總保費為 57.3 萬億印度盧比(合 813 億美元),比上一年增長 12.75%,私人保險公司佔該行業承保的總保費的 33.7%。新業務保費佔總保費的45.25%,較FY19強勁增長20.59%。新業務保費的60%來自單期保費,其餘40%來自首年保費
  • 傳統(非關聯)產品佔 FY20 總保費的 85%,ULIP(關聯產品)在總保費中的份額為 15%。
  • 在去年(2020 財年),壽險公司新簽發了 2884.7 萬份個人保單,其中 LIC 簽發了 75.9% 的保單,私人壽險公司簽發了 24.1% 的保單。
  • 21 財年,非壽險公司(包括綜合保險公司、獨立健康保險公司和專業保險公司)的直接保費總額增長 5.19%。
  • 私營部門公司在一般和健康保險市場的市場份額從 FY19 的 47.97% 增加到 FY20 的 48.03%。
  • 汽車保險的29.5%,佔賺取的非壽險保費收入,其次是醫療保險的34.1%,在個人移動空間FY21後Covid需求上升是導致車輛所有權模式的轉變,可能會造成電機機會保險公司
  • 21財年健康險GDPI增長13.3%,同期火災險和責任險分別增長28.1%和16.4%
  • 政府計劃和金融包容性舉措將有助於推動所有領域的採用和滲透。政府的農作物保險旗艦計劃(PMFBY)導致農作物保險保費收入顯著增長,目前覆蓋的農民申請同比超過5500萬。即使在 COVID-19 封鎖期間,也有近700 萬農民從中受益,價值874 億印度盧比(合 12 億美元)的索賠轉移給了受益人。
  • AB PM-JAY是 Ayushman Bharat 下的一項基於權利的計劃,由政府全額資助。它是世界上最大的健康保障計劃,旨在為超過 1.07 億弱勢家庭(約 5 億受益人)提供每年 500,000 印度盧比(6,900 美元)的醫療保險,用於二級和三級醫療住院治療。
  • 保險監管機構 IRDAI 還採取了各種舉措來提高保險滲透率,例如允許保險公司進行基於視頻的 KYC、推出標準化保險產品以及允許保險公司為低風險行為提供獎勵。
  • 展望未來,一般保險公司將成為經濟開放的主要受益者,尤其是隨著貿易活動的改善,對汽車和健康保險的需求增加。預計未來十年汽車行業的強勁增長將提振汽車保險市場。與此同時,人壽保險業將受益於陡峭的收益率曲線,短期利率較低,長期利率較高。
  • 預計數字發行和在線渠道將持續增長,網絡聚合器在數字保險中的份額不斷增加,網絡聚合器目前佔數字保險的 30-40%。
  • 印度的總死亡率保障缺口為 16.5 噸(截至 2019 年),估計保障缺口為總保障需求的 83%。這為人壽保險公司提供了巨大的機會,預計在 2020-30 年每年平均額外增加 782 億美元的人壽保費機會
  • 到 2020-30 年,零售保障額預計將增長 8 倍,意味著 23% 的保費複合年增長率
  • 印度是亞太地區第二大保險科技市場,佔該地區 36.6 億美元資本投資的 35%。到 25 財年,在線個人保險市場機會估計為 12.5 億美元,是 20 財年的 3.65 億美元的三倍多。
  • 重要的政府舉措、強大的民主因素、有利的監管環境、增加的合作夥伴關係、產品創新和充滿活力的分銷渠道正在支持保險市場的增長。
  • 聯盟預算(21 年 2 月)中宣布的保險業外國直接投資從 49% 增加到 74%,這將通過為印度保險業的擴張提供額外的資本支持途徑,進一步幫助推動滲透率和覆蓋率的提高。
  • 最近的大流行強調了醫療保健對經濟的重要性,健康保險將在加強醫療保健生態系統的努力中發揮關鍵作用。

增長動力

  • 有利的人口統計

    年輕的工作人口比例和核心家庭結構的增加正在推動保險覆蓋率

  • 政府項目

    政府。 PM-JAY、PMFBY、PMJJBY、PMSBY 等舉措正在提高保險深度

  • 汽車工業

    個人出行驅動的機動車市場前景強勁需要進一步推動汽車保險滲透

  • 不斷增長的家庭儲蓄

    提高家庭儲蓄的正規化和對金融產品的認識

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工業土地銀行門戶

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2020年外國直接投資政策Oct 31, 2020

DPIIT發布了“合併外國直接投資政策”(自2020年10月15日起生效)

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DPIIT發布了“合併外國直接投資政策”(自2020年10月15日起生效)

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常见问题

Frequently
Asked Questions

什麼是健康保險?

術語健康保險是一種涵蓋您的醫療費用的保險。健康保險單是保險人與個人/團體之間的合同,其中保險人同意在特定的“保費”上提供特定的健康保險。

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影響健康保險費的因素有哪些?

年齡是決定保費的主要因素,年齡越大,保費成本就越高,因為您更容易患病。以前的病史是決定保險費的另一個主要因素。如果沒有既往病史,則保險費將自動降低。無索償年數也可能是確定保費成本的一個因素,因為它可能會以一定比例的折扣使您受益。這將自動幫助您降低保費。

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通過非居民外部銀行帳戶支付保費的非居民印第安人簽發的保單是否將是“服務出口”?

不可以。從非居民外部帳戶支付的金額以印度盧比支付,不會以可兌換外匯收取。因此,《 2017年IGST法案》第2(6)條規定的服務出口條件未得到滿足。在這種情況下,人壽保險服務將被視為國家間用品,並應繳納商品及服務稅。

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