快照

銀行業務 13.7 億美元

21 財年銀行總資產為 2.16 億美元,複合年增長率為 2.25%

離線和在線 ATM 數量:~214,000

銀行分行數量:~158,400

總存款:~$ 1.6 Tn

從歷史上看,印度銀行業一直受益於高儲蓄率和儲蓄增長以及可支配收入增長

儘管全球動盪,印度銀行業歷來是全球最穩定的系統之一。政府一直致力於通過各種舉措來促進金融包容性,這些舉措旨在使該國銀行服務不足的人口納入銀行業務範圍。

個人貸款發放以 27% 的複合年增長率增長(21-26 財年);數字貸款將以約 48% 的複合年增長率增長

印度政府一直支持該國的銀行業,特別是在金融包容性議程上。一項旗艦計劃 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) 於 2014 年 8 月啟動,旨在通過為沒有銀行賬戶的人開設銀行賬戶並向所有人發放支付卡,為他們提供全能銀行服務。同時,為應對 COVID-19 的影響,政府實施了各種政策以幫助銀行業。

作為數字印度計劃的一部分,政府。強制實施稱為 India Stack 的開放 API 政策,允許第三方提供商訪問五個關鍵程序的專有軟件:Aadhaar(政府的生物識別身份數據庫)、e-KYC、電子簽名、受隱私保護的數據共享和UPI

如需更多信息,請參閱FDI 政策

  • 公共部門銀行

  • 私營部門銀行 (PSU)

  • 外資銀行

  • 區域村鎮銀行

  • 小型金融銀行

高水平的併購活動,32 宗併購交易,價值 420 億美元(2019 年)

Jan Dhan Yojana 銀行賬戶數量超過 4.5 億

到 2050 年,印度將成為第三大國內銀行業

行業場景

銀行總資產為 2.32 萬億美元,從 14-19 財年開始以 6.64% 的複合年增長率增長

在 GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana 下開設的銀行賬戶超過 4.5 億,受益賬戶存款約為 215 億美元

投資是銀行總資產負債表中僅次於貸款和墊款的第二大資產組成部分,主要由政府證券推動。截至 2020 年,印度銀行的資本充足率仍高於監管要求,印度儲備銀行也進一步放寬了銀行的槓桿率以增加貸款。

RBI 已採取措施,通過取消 745 美元的交易限額並允許銀行設置自己的限額,使移動支付的關鍵推動力得以增長。通過 2016 年 IBC 和 2002 年金融資產證券化和重建以及擔保權益執行 (SARFAESI) 法案,2019-20 年期間受壓資產的回收得到改善。

印度銀行資產排名前 5 位的銀行約為 1.3 萬億美元:印度國家銀行、ICICI 銀行、旁遮普國家銀行、巴羅達銀行和印度銀行

2022 財年第一季度的貸款和墊款同比增長 6%,這表明與大流行最嚴重的 2021 財年第一季度相比,貸款活動總體上有所改善

從 2020 年到 2025 年,貸款和存款總額預計將分別以 8.77% 和 8.48% 的複合年增長率增長,到 2025 年,貸款總額預計將達到約 4 萬億美元,存款將達到 3.7 億美元

在 2020/21 年和 2019/20 年分別增長 5.6% 和 6.8% 之後,2021 年 8 月商業銀行的銀行信貸總額增長了 6.7%。

工業貸款增長 2.3%,服務業增長 3.5%。基礎設施信貸——工業信貸的主要部分——增長了 5.9%。 (2021財年)

工業佔商業銀行貸款總額的 30% 左右,其次是個人貸款(29%)和服務業(27%)(2021 年 6 月)

花旗銀行(美國)是印度最大的外資銀行,其次是匯豐銀行(英國)、渣打銀行(英國)和德意志銀行(德國)。近年來,新加坡星展銀行一直在積極擴大其在印度的業務。

增長動力

  • 手機銀行交易量和金額不斷增加

    手機銀行交易在 2021 財年同比增長 83% 和 59%。由於即使在大流行之後,這種趨勢也可能持續下去,因此銀行已加大力度擴大其在該平台上的足跡。

  • 數字銀行的滲透率不斷提高

    數字銀行和支付服務在 2-3 線城市的滲透率不斷提高。

  • 印度擁有多元化的貸方和有前途的金融科技(fintech)公司

    包括全球科技公司,在該國的支付市場。

  • 獲得信貸和銀行產品的機會有所改善

    過去十年,在政府的持續努力下。

  • 政府熱衷於推動無現金交易,

    並鼓勵採取舉措改善支付基礎設施,利用互聯網和移動技術。

  • 這些預測得到了金融科技市場日益突出的支持

    此外,鑑於印度尚未開發的人口以及中高收入群體的預期增長,它的潛力。

  • 消費升級,

    電子商務的日益普及和經濟的正規化將推動卡和數字錢包的使用。

  • 龐大的消費市場

    到 2030 年,印度將成為第三大消費經濟體,這將由 65% 的 35 歲以下的年輕人推動

  • 智能手機用戶數

    印度已經擁有全球第二大智能手機用戶,並且是第二大互聯網用戶市場

  • 數字推送

    移動銀行 網上銀行、新銀行以及私人和印度政府支持的數字產品和解決方案的興起:93% 的數字支付(按數量計算)通過移動完成(2021 年),流通中的卡片超過 10 億張

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工業土地銀行門戶

基於 GIS 的地圖,顯示用於在該州開展業務運營的可用基礎設施。

主要投資者

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2020年外國直接投資政策Oct 31, 2020

DPIIT發布了“合併外國直接投資政策”(自2020年10月15日起生效)

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2020年外國直接投資政策

DPIIT發布了“合併外國直接投資政策”(自2020年10月15日起生效)

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印度工業土地銀行

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技能指數-衡量印度各地的人群

報告

《 2020年印度經商指南》

常见问题

Frequently
Asked Questions

是否要求銀行將註冊證書中的自動取款機詳細信息記錄為“營業地點”?

不需要。銀行在申請註冊時無需提供ATM的詳細信息。就註冊而言,ATM本身並不構成2017年CGST法所定義的營業地點。

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銀行/保險公司是否有必要在GSTR-1的表8中報告免稅和非GST供應的詳細信息?

是的。如果沒有對銀行/保險公司的任何特殊豁免,則需要在上述表格中提供信息。

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銀行是否會發行“供應單”以免除銀行間的貸款和預付款利息,證券間買賣或購買外幣的利息?

根據《 2017年CGST法案》第31條第(3)款(c)項,並結合《 CGST規則》(2017年)第49條的規定,銀行需要發行供應單以提供免稅服務。但是,應該指出的是,如果已經根據任何其他法律的規定開具了發票或單據,則無需單獨發出供應單。此外,根據CGST規則(2017年)第54條第(5)款的規定,銀行可以發行任何其他文件代替貨單。

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銀行向印度儲備銀行提供的服務是否也應徵稅?

是的。銀行向印度儲備銀行提供的服務應徵稅,因為根據2017年CGST法案或2017年IGST法案,任何豁免均不包括在GST的豁免範圍之內或不在GST的管轄範圍之內。

有關更多信息,請單擊此處

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債務工具的利息是否免徵商品及服務稅?

是的。由於債券,債券等債務工具具有貸款性質,因此其利息免徵消費稅。

有關更多信息,請單擊此處

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