快照

为印度投保

印度在 2020-30 年间提供 780 亿美元的年度额外人寿保险保费机会

  • 印度的保险业有 58 家保险公司,其中包括 34 家非寿险公司(25 家普通保险公司、7 家独立健康保险公司、2 家专业保险公司)和 24 家寿险公司。在私营部门参与度提高、分销能力提高以及运营效率大幅提高的推动下,印度保险业在过去二十年中取得了令人瞩目的增长。
  • 预计私人寿险公司的零售 APE 将在 2021-23 年间以超过 17% 的复合年增长率增长,预计新零售定期保费将在 5 年内翻一番。私人非人寿保险部门预计将在 22 财年和 23 财年分别增长 16% 和 14%。由于对医疗保健的日益关注,独立健康保险公司预计将在 22 财年增长 25% 以上。
  • 在储蓄金融化和新产品发布的带动下,人寿保险公司的新业务保费在 14-20 财年以 14% 的复合年增长率增长,预计在未来十年内将以 12.5% 的复合年增长率增长。保障和年金
  • 尽管上一个财政年度因大流行而充满挑战,但非寿险公司仍能实现温和增长,该部门的直接保费总额增长了 5.19%,直接保费收入总额 (GDPI) 为印度卢比21 财年为 19.8 万亿美元(270 亿美元)。在私人保险公司和独立健康保险公司的带动下,预计非寿险保费将在 22 财年和 23 财年分别增长 14% 和 11%。
  • $ 十亿

    总保费(人寿保险)

  • $ 十亿

    总直接保费收入(非人寿保险)

  • $%

    新业务保费在总保费中的份额(人寿保险)

  • %

    汽车保费在非寿险保费总额中的份额

Ayushman Bharat PM-JAY 是世界上最大的健康保障计划,由政府资助。

印度是10最大的寿险市场在全球

印度是15最大的非寿险市场全球

行业场景

2019 年,印度在全球寿险和非寿险市场的保费份额分别为 2.73% 和 0.79%。

  • 在印度保险深度为3.76%,在2019年(寿险2.82%和非寿险0.94%)和印度的总保险密度为$ 78 2019-20(寿险密度:$ 58非寿险: 19 美元)。
  • 印度人寿保险在总保费中的份额为 74.94% ,非寿险保费的份额为 25.06% (2019-20)
  • 人寿保险公司在 21 财年录得27.8 亿印度卢比(380 亿美元)的新业务保费,比去年增长 7.49%,私人人寿保险公司增长 16.29%。私人人寿保险公司占该行业新业务保费(21 财年)的 33.8%,其余由印度人寿保险公司 (LIC) 负责。
  • 人寿保险业在 20 财年的总保费为 57.3 万亿印度卢比(813 亿美元),比上一年增长 12.75%,私人保险公司占该行业承保总保费的 33.7%。新业务保费占总保费的 45.25%,较 2019 财年强劲增长 20.59%。 60%的新业务保费来自单期保费,其余40%为首年保费
  • 传统(非链接)产品占 20 财年承保保费总额的 85%,而 ULIP(链接产品)在总保费中的份额为 15%。
  • 去年(2020 财年),寿险公司发布了 2884.7 万份新的个人保单,其中 LIC 发布了 75.9% 的保单,私人寿险公司发布了 24.1% 的保单。
  • 21 财年,非寿险公司(包括一般保险公司、独立健康保险公司和专业保险公司)的直接保费总额增长了 5.19%。
  • 私营部门公司在一般和健康保险市场的市场份额从 2019 财年的 47.97% 增加到 20 财年的 48.03%。
  • 汽车保险的29.5%,占赚取的非寿险保费收入,其次是医疗保险的34.1%,在个人移动空间FY21后Covid需求上升是导致车辆所有权模式的转变,可能会造成电机机会保险公司
  • 健康保险在 21 财年的 GDPI 增长了 13.3%,而同期火灾保险和责任保险分别增长了 28.1% 和 16.4%
  • 政府计划和金融包容性举措应有助于推动所有细分市场的采用和渗透。政府的作物保险旗舰计划 (PMFBY) 使作物保险的保费收入显着增长,现在每年覆盖超过 5500 万农民申请。即使在 COVID-19 封锁期间,也有近700 万农民从中受益,并向受益人转移了价值 874 亿印度卢比(12 亿美元)的索赔。
  • AB PM-JAY是 Ayushman Bharat 下的一项基于权利的计划,由政府全额资助。它是世界上最大的健康保障计划,旨在为超过 1.07 亿个弱势家庭(约 5 亿受益人)提供每年 500,000 印度卢比(6,900 美元)的医疗保险,用于二级和三级住院治疗。
  • 保险监管机构 IRDAI 还采取了各种举措来提高保险渗透率,例如允许保险公司进行基于视频的 KYC,推出标准化的保险产品以及允许保险公司为低风险行为提供奖励。
  • 展望未来,一般保险公司将成为经济开放的主要受益者,特别是随着贸易活动的改善,对汽车和健康保险的需求增加。预计未来十年汽车行业的强劲增长将推动汽车保险市场的发展。与此同时,人寿保险业将受益于陡峭的收益率曲线,短期利率较低,长期利率较高。
  • 数字发行和在线渠道预计将持续增长,数字保险中网络聚合器的份额不断增加,网络聚合器目前占数字保险的 30-40%。
  • 印度的死亡保障总缺口为 16.5 万亿美元(截至 2019 年),估计保障缺口为总保障需求的 83%。这为人寿保险公司提供了一个巨大的机会,预计在 2020-30 年间每年平均增加 782 亿美元的人寿保费机会
  • 预计到 2020-30 年,零售保障保额将增长 8 倍,意味着保费复合年增长率为 23%
  • 印度是亚太地区第二大保险科技市场,占该地区投资 36.6 亿美元资本的 35%。到 25 财年,在线个人保险市场的机会估计为 12.5 亿美元,比 20 财年的 3.65 亿美元增加了两倍多。
  • 重要的政府举措、强大的民主因素、有利的监管环境、增加的合作伙伴关系、产品创新和充满活力的分销渠道支持保险市场的增长。
  • 联盟预算(21 年 2 月)中宣布的保险业外国直接投资从 49% 增加到 74%,这将通过为扩张所需的资本支持提供额外途径,进一步有助于推动渗透率和覆盖率的提高。
  • 最近的大流行强调了医疗保健对经济的重要性,而医疗保险将在加强医疗保健生态系统的努力中发挥关键作用。

增长驱动力

  • 有利的人口统计

    年轻的工作人口比例和核心家庭结构的增加正在推动保险覆盖范围

  • 政府项目

    政府PM-JAY、PMFBY、PMJJBY、PMSBY 等举措正在提高保险深度

  • 汽车工业

    个人出行驱动的汽车市场前景强劲,需要进一步推动汽车保险渗透率

  • 不断增长的家庭储蓄

    提高家庭储蓄的正规化和对金融产品的认识

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FAQs

Frequently
Asked Questions

什么是健康保险?

术语健康保险是一种涵盖您的医疗费用的保险。健康保险单是保险人与个人/团体之间的合同,其中保险人同意在特定的“保费”上提供特定的健康保险。

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影响健康保险费的因素有哪些?

年龄是决定保费的主要因素,年龄越大,保费成本就越高,因为您更容易患病。以前的病史是决定保险费的另一个主要因素。如果没有既往病史,则保险费将自动降低。无索偿年数也可能是确定保费成本的一个因素,因为它可能会以一定比例的折扣使您受益。这将自动帮助您降低保费。

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通过非居民外部银行帐户支付保费的非居民印第安人签发的保单是否将是“服务出口”?

不可以。从非居民外部帐户支付的金额以印度卢比支付,不会以可兑换外汇收取。因此,《 2017年IGST法案》第2(6)条规定的服务出口条件未得到满足。在这种情况下,人寿保险服务将被视为国家间用品,并应缴纳商品及服务税。

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