快照

印度——全球金融科技超级大国

印度拥有全球最高的金融科技采用率

印度是世界上增长最快的金融科技市场之一。目前,印度有 2,000 多家经 DPIIT 认可的金融科技 (FinTech) 初创公司,而且这个数字还在快速增长

2021 年,印度金融科技行业的市场规模为 500 亿美元,到 2025 年预计将达到 1500 亿美元左右。

到 2023 年,印度金融科技行业的资产管理规模 (AUM) 预计将达到 1 万亿美元,收入将达到 2000 亿美元。支付、借贷和保险科技成为最受欢迎的行业(2021 年)

印度金融科技产业生态系统细分领域广泛,包括支付、借贷、财富科技(WealthTech)、个人理财、保险科技(InsurTech)、监管科技(RegTech)等。

迄今为止(2017 年 1 月至 2022 年 7 月),印度金融科技市场已通过 2,084 笔交易获得 290 亿美元的融资,占全球融资份额的 14%,交易量排名第二

印度的金融科技行业在 22 财年获得了 85.3 亿美元的融资(278 笔交易)。

截至 2022 年 7 月,印度有 23 家金融科技公司获得“独角兽地位”,估值超过 10 亿美元。

截至 2022 年 9 月,印度的统一支付接口 (UPI) 已有 358 家银行参与,并记录了约 68 亿笔交易,价值超过 1350 亿美元。

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    2025 年金融科技市场规模的 CAGR

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    与 2018 年上半年相比,2021 年上半年的交易数量增长

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    19-21 财年数字支付交易增长的复合年增长率

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    全球金融科技项目的最高预期投资回报率

自 2014 年以来融资超过 300 亿美元

全球最高的金融科技采用率 (87%)

全球第三大金融科技生态系统

行业场景

过去几年,印度金融科技领域的资金呈指数级增长;该行业在 2021 年获得了价值约 98 亿美元的资金,其中以支付部门为首(占印度所有金融科技垂直领域金融科技资金的 53%)。

在过去 4 年中,印度金融科技公司的股权融资以 26% 的复合年增长率增长,但从 2020 年开始增长速度更快,这是由于数字服务采用率增加带来的高增长后大流行影响的推动。印度金融科技的增长故事继续保持强劲,每季度约有 150 笔交易

虽然支付和另类金融领域在 2015 年占该行业投资流量的 90% 以上,但自从包括保险科技、财富科技等以来,已经发生了向更公平的投资分配的重大转变。

印度有 23 家金融科技公司获得了“独角兽地位”。 1/5 初创独角兽来自金融科技

印度记录了世界上最大的实时交易绝对数量;印度的实时交易量超过 480 亿美元,是 2021 年美国、加拿大、英国、法国和德国等世界主要经济体交易量总和的 6.5 倍,从而在 2021 年为印度企业和消费者节省了约 126 亿美元的成本

印度在 2022 年第三季度记录了超过 230 亿笔数字支付,价值 383 万亿卢比

UPI 在印度的交易量在印度的半城市和农村商店中增长了 650%。到 2022 年,该国半城市和农村零售柜台的辅助金融交易价值和数量分别增长近 25% 和 14%。

到 2025 年,数字投资市场的价值将从 2021 年的 64 亿美元增长到 143 亿美元,5 年复合年增长率为 22.4%。

印度的数字支付市场正处于拐点,预计到 2026 年将从目前的 3 万亿美元增长三倍以上,达到 10 万亿美元。由于这一前所未有的增长,数字支付(非现金)将占所有支付的近 65% 2026 年,即 3 笔交易中有 2 笔(按价值计算)将是数字化的。

印度的金融科技革命是多年来通过重要举措为发展关键推动因素奠定基础的努力的结晶:

  • Jan Dhan Yojana: Jan Dhan Yojana:世界上最大的金融普惠计划“Jan Dhan Yojna”已帮助超过 4.5 亿受益人注册新银行账户,以实现直接利益转移和使用汇款等大量金融服务应用程序,信贷、保险和养老金使金融科技公司能够开发技术产品,以渗透印度庞大的消费者群。
  • 金融扫盲:印度最近采取的一些提高金融扫盲的举措包括建立国家金融教育中心和由 RBI 实施金融扫盲中心项目。这些步骤旨在促进印度所有阶层的金融教育。
  • E-RUPI: e-RUPI 是一种特定于个人和目的的数字支付工具,可实现非接触式和非现金支付解决方案,并将在使直接利益转移更加无缝和有效方面发挥重要作用。该解决方案正在用于 Covid-19 疫苗接种的无现金支付。
  • India Stack: IndiaStack 是一组 API,允许政府、企业、初创公司和开发人员利用独特的数字基础设施来解决印度在无存在、无纸化和无现金服务交付方面的难题。 India Stack 一直是金融科技加速发展的推动力。它是全球最重要的数字计划之一,旨在建立基于开放 API 的公共数字基础设施,以促进公共和私人数字计划,并在印度的数字基础和发展中发挥了催化作用。

增长动力

  • 资金量

    来自风险投资、私募股权和机构投资者的大量资金推动了该行业的创新。

  • 印度堆栈

    开放 API 平台,即 Aadhar、UPI、Bharat Bill Payments、GSTN

  • 科技创新

    实施由人工智能和机器学习等技术驱动的新商业模式

  • 提高互联网和智能手机的普及率

    印度已经拥有全球第二多的智能手机用户,并且是第二大互联网用户市场。到 2026 年约有 10 亿互联网用户。拥有互联网连接的家庭数量增长 46%,到 2026 年达到 2.33 亿户,而 2021 年为 1.6 亿户

  • 有利的人口统计数据

    到 2020 年,印度 68% 的人口是年轻人,55% 的人口处于 20-59 岁年龄段(工作人口),预计到 2025 年将达到总人口的 56%。到 2030 年,印度将增加1.4 亿中等收入家庭和 2100 万高收入家庭将推动印度金融科技领域的需求和增长。

  • 普惠金融倡议

    PMJDY、DAY-NRLM、Direct Benefit Transfer、Atal Pension Yojana 等普惠金融计划加速了数字革命,并使更多公民,尤其是农村地区的公民,参与了数字金融服务的范围

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