Снимок

Устойчивая и хорошо капитализированная банковская система

Банковская индустрия Индии исторически была одной из самых стабильных систем в мире, несмотря на глобальные потрясения.

Исторически индийское банковское дело извлекало выгоду из высоких норм сбережений и роста сбережений, а также роста располагаемого дохода.

  • Количество офлайн и онлайн банкоматов – 252 000 (на март 2022 г.)
  • Всего банковских отделений: ~123 000
  • Общий объем депозитов – $ 2 трлн.

Банковская индустрия Индии исторически была одной из самых стабильных систем в мире, несмотря на глобальные потрясения. Правительство последовательно стремилось содействовать расширению доступа к финансовым услугам с помощью различных инициатив, направленных на то, чтобы привлечь население страны, не имеющее достаточного доступа к банковским услугам, к банковскому спектру.

Выдача личных кредитов будет расти на 27% в год (21-26 ФГ); Цифровое кредитование будет расти примерно на 48% в год.

Правительство Индии поддерживает банковский сектор страны, особенно в вопросах расширения доступа к финансовым услугам. Флагманская программа Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) была запущена в августе 2014 года и направлена на предоставление универсальных банковских услуг лицам, не имеющим банковских счетов, путем открытия для них банковских счетов и выпуска платежных карт для всех. Между тем, чтобы отреагировать на воздействие COVID-19, правительство приняло различные меры, чтобы помочь банковскому сектору.

В рамках инициативы Digital India правительство. обязала политику открытого API, известную как India Stack, предоставить сторонним поставщикам доступ к проприетарному программному обеспечению для пяти ключевых программ: Aadhaar (государственная база данных биометрической идентификации), e-KYC, электронная подпись, обмен данными с защитой конфиденциальности и УПИ.

Объявления об основном бюджете на 2023 год

  • Упрощение процесса KYC: процесс KYC будет упрощен за счет принятия «основанного на рисках» подхода вместо подхода «один размер подходит всем».
  • Entity Digilocker: предназначен для использования ММСП, крупным бизнесом и благотворительными фондами. Это будет направлено на безопасное хранение и обмен документами в Интернете с различными органами власти, регулирующими органами, банками и другими коммерческими организациями.
  • Кредитная гарантия для ММСП: обновленная схема кредитных гарантий вступит в силу с 1 апреля 2023 года путем вливания 9000 крор индийских рупий в корпус
  • Национальный реестр финансовой информации: предлагается в качестве центрального хранилища финансовой и вспомогательной информации.
  • ПОДАРОК-IFSC: разрешение финансирования приобретения банковскими подразделениями IFSC иностранных банков; Создание дочерней компании EXIM Bank для торгового рефинансирования
  • Улучшение управления и защиты инвесторов в банковском секторе
  • Азади Ка Амрит Махотсав Махила Самман Бачат Патра: Единовременная новая схема небольших сбережений, сберегательный сертификат Махила Самман, будет доступна в течение 2 лет до марта 2025 года.
  • Схема сбережений пожилых людей

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к политике FDI

  • $ Тн

    Совокупные активы в банковском секторе (22 финансовый год)

  • Количество банкоматов и CRM

  • Количество зарегистрированных коммерческих банков

  • $ Тн

    Валовой банковский кредит (по состоянию на 22 марта)

  • $ Тн

    Всего депозитов (приблизительно)

Высокий уровень активности в области слияний и поглощений: 32 сделки слияний и поглощений на сумму 42 млрд долларов США (2019 г.)

Количество счетов в Jan Dhan Yojana Bank превышает 450 млн. Депозиты Jan Dhan выросли на 20% в годовом исчислении в июле 22 г.

К 2050 году Индия станет третьим по величине внутренним банковским сектором.

Отраслевой сценарий

Консолидированный баланс SCB зафиксировал двузначный рост в 22 финансовом году после 7-летнего разрыва.

  • Рост кредита в секторе ММСП был удивительно высоким, более 30,6% (в среднем за январь-ноябрь 2022 г.), поддерживаемый расширенной схемой чрезвычайных кредитных связанных гарантий (ECCLGS) правительства Союза.
  • Доля ММСП в валовом кредитовании отрасли выросла с 17,7 % (январь 2020 г.) до 23,7 % (ноябрь 2022 г.)
  • Рост потребительских кредитов оставался стабильным в течение 22 финансового года и составлял более 30% дополнительного кредита со стороны общественных и частных компаний. В секторе потребительских кредитов жилищные кредиты, дебиторская задолженность по кредитным картам и кредиты на транспортные средства/автомобили зафиксировали двузначный рост
  • Соотношение дополнительных кредитов и депозитов резко выросло как в годовом (122%, г/г), так и в полугодовом исчислении (172,5%; сентябрь 2022 г. по сравнению с мартом 2022 г.). Накопление депозитов за последние несколько лет позволило банкам финансировать растущий спрос на кредиты. Хорошо капитализированная банковская система с низким коэффициентом NPA и более надежными фундаментальными показателями корпоративного сектора будет продолжать увеличивать приток банковских кредитов в продуктивные инвестиционные возможности.
  • Количество новых банковских отделений, открытых SCB, увеличилось на 4,6% в течение 22 финансового года. Рост был вызван новыми отделениями, открытыми в центрах уровня 4, уровня 5 и уровня 6.

НБФК

  • Растущее значение сектора NBFC в финансовой системе Индии находит свое отражение в постоянном росте кредита NBFC как по отношению к ВВП, так и по отношению к кредиту, предоставленному SCB.
  • Постоянное улучшение качества активов проявляется в снижении коэффициента GNPA НБФК с пикового значения 7,2% в июне 2021 г. до 5,9% в сентябре 2022 г.
  • Положение капитала NBFC также остается устойчивым: соотношение капитала к риску активов составляет 27,4% (сентябрь 22 г.).
  • НБФК продолжали размещать наибольший объем кредита из своих балансов в промышленный сектор, за которым следовали розничная торговля, услуги и сельское хозяйство.

Ключевые правительственные и регулирующие инициативы

  • Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: Крупнейшая в мире инициатива по расширению доступа к финансовым услугам «Jan Dhan Yojna» помогла зарегистрировать новые банковские счета для 486+ миллионов бенефициаров, из которых 265+ миллионов женщин.
  • Схема создания дочерних компаний, находящихся в полной собственности (WOS) иностранными банками в Индии: в 2013 году RBI опубликовал руководство по созданию WOS иностранными банками в Индии для привлечения иностранных инвестиций в этот сектор.
  • Внедрение кредитных карт Kisan Credit Card (KCC) полностью цифровым и беспроблемным способом
  • Аутентификация Aadhaar e-KYC для NBFC/небанковских организаций: теперь все NBFC, поставщики платежных систем и участники платежных систем могут получить лицензию на аутентификацию Aadhaar (KUA/sub-KUA)
  • Создание подразделений цифрового банкинга: в 2022 году было объявлено о создании 75 DBU в 75 округах страны в ознаменование 75-летия независимости Индии.

ДРАЙВЕРЫ РОСТА

  • Объем и стоимость транзакций мобильного банкинга растут

    Операции мобильного банкинга выросли по сравнению с прошлым годом в 2021 финансовом году на 83% и 59%. Банки активизировали свои усилия по расширению своего присутствия на этой платформе, поскольку эта тенденция, вероятно, сохранится даже после пандемии.

  • Увеличение проникновения цифрового банкинга

    Увеличение проникновения цифровых банковских и платежных услуг в городах 2-3 уровня.

  • В Индии есть диверсифицированный набор кредиторов и многообещающих фирм в области финансовых технологий (финтех).

    включая глобальные технологические фирмы, на рынке платежей страны.

  • Улучшился доступ к кредитным и банковским продуктам

    за последнее десятилетие благодаря постоянным усилиям правительства.

  • Правительство стремится стимулировать безналичные расчеты,

    и поощряет инициативы по улучшению платежной инфраструктуры с использованием Интернета и мобильных технологий.

  • Эти прогнозы подкрепляются растущей известностью рынка финансовых технологий.

    плюс его потенциал обусловлен незадействованным населением Индии и ожидаемым ростом сегментов со средним и высоким доходом.

  • Рост потребления,

    растущее проникновение электронной коммерции и формализация экономики будут способствовать использованию карт и цифровых кошельков.

  • Большой потребительский рынок

    К 2030 году Индия станет 3-й по величине потребительской экономикой благодаря молодому населению, составляющему 65% населения моложе 35 лет.

  • Количество пользователей смартфонов

    Индия уже занимает 2-е место в мире по количеству пользователей смартфонов и является 2-м по величине рынком пользователей Интернета.

  • Цифровой толчок

    Мобильный банкинг Интернет-банкинг, необанкинг и рост числа цифровых продуктов и решений при поддержке частных лиц и правительства Индии: 93% цифровых платежей (по объему) осуществляются с помощью мобильных устройств (2021 г.), и в обращении находится более 1 миллиарда карт.

arrowarrow

Портал банка земли промышленного назначения

Карта основе ГИС отображающая доступную инфраструктуру для организации бизнес-операций в штате

Крупные инвесторы

Данные на карте

Последний в BFSI – Банковское дело

Aug 09, 2023

Отчет RBI о финансовой стабильности, июнь 2023 г.

Прочитай сейчас

Отчет RBI о финансовой стабильности, июнь…

Политика ПИИ 2020

ДОИИТ опубликовал «Консолидированную…

Портал

Индийский промышленный земельный банк

отчет

Индекс навыков - Измерение по кластерам в…

Отчет

Ведение бизнеса в Индии 2020

FAQs

Frequently
Asked Questions

Обязаны ли банки фиксировать реквизиты банкоматов в свидетельстве о регистрации в качестве «места деятельности»?

Нет. Банки не обязаны указывать реквизиты банкоматов при подаче заявки на регистрацию. Для целей регистрации банкомат сам по себе не является местом ведения бизнеса, как это определено в Законе о CGST от 2017 года.

Was it helpful?

Обязательно ли банкам / страховщикам сообщать подробную информацию об освобожденных от налогообложения поставках и поставках без НДС в Таблице 8 GSTR-1?

Да. В отсутствие каких-либо конкретных исключений для банков / страховщиков информация должна быть представлена в указанной таблице.

Was it helpful?

Должен ли банк выписывать «накладную» на услуги, освобожденные от налогообложения, такие как проценты по ссудам и авансам, внутренняя продажа или покупка иностранной валюты между банками?

Согласно пункту (c) подраздела (3) раздела 31 Закона о CGST, 2017 г., читаемому с Правилом 49 Правил CGST, 2017 г., существует требование о выдаче счета поставки для предоставления освобожденных услуг банками. . Однако можно отметить, что нет необходимости выставлять отдельный счет на поставку в случае, если какой-либо счет или документ уже были выставлены в соответствии с положениями любого другого закона. Кроме того, с учетом положений, содержащихся в подправиле (5) правила 54 Правил CGST, 2017, банки могут выпустить любой другой документ вместо накладной.

Was it helpful?

Будут ли услуги, предоставляемые банками RBI, также облагаться налогом?

Да. Услуги, предоставляемые банками RBI, будут облагаться налогом, поскольку они не подпадают под какие-либо исключения или исключены из сферы действия GST в соответствии с Законом CGST от 2017 года или согласно Закону IGST от 2017 года.

Для получения дополнительной информации щелкните здесь .

Was it helpful?

Освобождаются ли проценты по долговым инструментам от GST?

Да. Поскольку долговые инструменты, такие как долговые обязательства, облигации и т. Д., Имеют характер ссуд, проценты по ним не будут облагаться налогом на товары и услуги.

Для получения дополнительной информации щелкните здесь .

Was it helpful?

ПОСМОТРЕТЬ ВСЕ

Invest India тесно сотрудничает с

Государственное министерство/департамент

Отраслевые ассоциации

New India Timeline @2047

2024
DRAG TO VIEW MORE

Disclaimer: All views and opinions that may be expressed in the posts on this page as well as post emanating from this page are solely of the individual in his/her personal capacity