Translate
Снимок
Устойчивая и хорошо капитализированная банковская система
Банковская индустрия Индии исторически была одной из самых стабильных систем в мире, несмотря на глобальные потрясения.
Исторически индийское банковское дело извлекало выгоду из высоких норм сбережений и роста сбережений, а также роста располагаемого дохода.
- Количество офлайн и онлайн банкоматов – 252 000 (на март 2022 г.)
- Всего банковских отделений: ~123 000
- Общий объем депозитов – $ 2 трлн.
Банковская индустрия Индии исторически была одной из самых стабильных систем в мире, несмотря на глобальные потрясения. Правительство последовательно стремилось содействовать расширению доступа к финансовым услугам с помощью различных инициатив, направленных на то, чтобы привлечь население страны, не имеющее достаточного доступа к банковским услугам, к банковскому спектру.
Выдача личных кредитов будет расти на 27% в год (21-26 ФГ); Цифровое кредитование будет расти примерно на 48% в год.
Правительство Индии поддерживает банковский сектор страны, особенно в вопросах расширения доступа к финансовым услугам. Флагманская программа Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) была запущена в августе 2014 года и направлена на предоставление универсальных банковских услуг лицам, не имеющим банковских счетов, путем открытия для них банковских счетов и выпуска платежных карт для всех. Между тем, чтобы отреагировать на воздействие COVID-19, правительство приняло различные меры, чтобы помочь банковскому сектору.
В рамках инициативы Digital India правительство. обязала политику открытого API, известную как India Stack, предоставить сторонним поставщикам доступ к проприетарному программному обеспечению для пяти ключевых программ: Aadhaar (государственная база данных биометрической идентификации), e-KYC, электронная подпись, обмен данными с защитой конфиденциальности и УПИ.
Объявления об основном бюджете на 2023 год
- Упрощение процесса KYC: процесс KYC будет упрощен за счет принятия «основанного на рисках» подхода вместо подхода «один размер подходит всем».
- Entity Digilocker: предназначен для использования ММСП, крупным бизнесом и благотворительными фондами. Это будет направлено на безопасное хранение и обмен документами в Интернете с различными органами власти, регулирующими органами, банками и другими коммерческими организациями.
- Кредитная гарантия для ММСП: обновленная схема кредитных гарантий вступит в силу с 1 апреля 2023 года путем вливания 9000 крор индийских рупий в корпус
- Национальный реестр финансовой информации: предлагается в качестве центрального хранилища финансовой и вспомогательной информации.
- ПОДАРОК-IFSC: разрешение финансирования приобретения банковскими подразделениями IFSC иностранных банков; Создание дочерней компании EXIM Bank для торгового рефинансирования
- Улучшение управления и защиты инвесторов в банковском секторе
- Азади Ка Амрит Махотсав Махила Самман Бачат Патра: Единовременная новая схема небольших сбережений, сберегательный сертификат Махила Самман, будет доступна в течение 2 лет до марта 2025 года.
- Схема сбережений пожилых людей
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к политике FDI
- $ Тн
Совокупные активы в банковском секторе (22 финансовый год)
Количество банкоматов и CRM
Количество зарегистрированных коммерческих банков
- $ Тн
Валовой банковский кредит (по состоянию на 22 марта)
- $ Тн
Всего депозитов (приблизительно)
Высокий уровень активности в области слияний и поглощений: 32 сделки слияний и поглощений на сумму 42 млрд долларов США (2019 г.)
Количество счетов в Jan Dhan Yojana Bank превышает 450 млн. Депозиты Jan Dhan выросли на 20% в годовом исчислении в июле 22 г.
К 2050 году Индия станет третьим по величине внутренним банковским сектором.
- Отраслевой сценарий
- FOREIGN INVESTMENT
- INDUSTRY TRENDS
- ПОЛИТИКА И СХЕМЫ
Отраслевой сценарий
Консолидированный баланс SCB зафиксировал двузначный рост в 22 финансовом году после 7-летнего разрыва.
- Рост кредита в секторе ММСП был удивительно высоким, более 30,6% (в среднем за январь-ноябрь 2022 г.), поддерживаемый расширенной схемой чрезвычайных кредитных связанных гарантий (ECCLGS) правительства Союза.
- Доля ММСП в валовом кредитовании отрасли выросла с 17,7 % (январь 2020 г.) до 23,7 % (ноябрь 2022 г.)
- Рост потребительских кредитов оставался стабильным в течение 22 финансового года и составлял более 30% дополнительного кредита со стороны общественных и частных компаний. В секторе потребительских кредитов жилищные кредиты, дебиторская задолженность по кредитным картам и кредиты на транспортные средства/автомобили зафиксировали двузначный рост
- Соотношение дополнительных кредитов и депозитов резко выросло как в годовом (122%, г/г), так и в полугодовом исчислении (172,5%; сентябрь 2022 г. по сравнению с мартом 2022 г.). Накопление депозитов за последние несколько лет позволило банкам финансировать растущий спрос на кредиты. Хорошо капитализированная банковская система с низким коэффициентом NPA и более надежными фундаментальными показателями корпоративного сектора будет продолжать увеличивать приток банковских кредитов в продуктивные инвестиционные возможности.
- Количество новых банковских отделений, открытых SCB, увеличилось на 4,6% в течение 22 финансового года. Рост был вызван новыми отделениями, открытыми в центрах уровня 4, уровня 5 и уровня 6.
НБФК
- Растущее значение сектора NBFC в финансовой системе Индии находит свое отражение в постоянном росте кредита NBFC как по отношению к ВВП, так и по отношению к кредиту, предоставленному SCB.
- Постоянное улучшение качества активов проявляется в снижении коэффициента GNPA НБФК с пикового значения 7,2% в июне 2021 г. до 5,9% в сентябре 2022 г.
- Положение капитала NBFC также остается устойчивым: соотношение капитала к риску активов составляет 27,4% (сентябрь 22 г.).
- НБФК продолжали размещать наибольший объем кредита из своих балансов в промышленный сектор, за которым следовали розничная торговля, услуги и сельское хозяйство.
Ключевые правительственные и регулирующие инициативы
- Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: Крупнейшая в мире инициатива по расширению доступа к финансовым услугам «Jan Dhan Yojna» помогла зарегистрировать новые банковские счета для 486+ миллионов бенефициаров, из которых 265+ миллионов женщин.
- Схема создания дочерних компаний, находящихся в полной собственности (WOS) иностранными банками в Индии: в 2013 году RBI опубликовал руководство по созданию WOS иностранными банками в Индии для привлечения иностранных инвестиций в этот сектор.
- Внедрение кредитных карт Kisan Credit Card (KCC) полностью цифровым и беспроблемным способом
- Аутентификация Aadhaar e-KYC для NBFC/небанковских организаций: теперь все NBFC, поставщики платежных систем и участники платежных систем могут получить лицензию на аутентификацию Aadhaar (KUA/sub-KUA)
- Создание подразделений цифрового банкинга: в 2022 году было объявлено о создании 75 DBU в 75 округах страны в ознаменование 75-летия независимости Индии.
ДРАЙВЕРЫ РОСТА
Объем и стоимость транзакций мобильного банкинга растут
Операции мобильного банкинга выросли по сравнению с прошлым годом в 2021 финансовом году на 83% и 59%. Банки активизировали свои усилия по расширению своего присутствия на этой платформе, поскольку эта тенденция, вероятно, сохранится даже после пандемии.
Увеличение проникновения цифрового банкинга
Увеличение проникновения цифровых банковских и платежных услуг в городах 2-3 уровня.
В Индии есть диверсифицированный набор кредиторов и многообещающих фирм в области финансовых технологий (финтех).
включая глобальные технологические фирмы, на рынке платежей страны.
Улучшился доступ к кредитным и банковским продуктам
за последнее десятилетие благодаря постоянным усилиям правительства.
Правительство стремится стимулировать безналичные расчеты,
и поощряет инициативы по улучшению платежной инфраструктуры с использованием Интернета и мобильных технологий.
Эти прогнозы подкрепляются растущей известностью рынка финансовых технологий.
плюс его потенциал обусловлен незадействованным населением Индии и ожидаемым ростом сегментов со средним и высоким доходом.
Рост потребления,
растущее проникновение электронной коммерции и формализация экономики будут способствовать использованию карт и цифровых кошельков.
Большой потребительский рынок
К 2030 году Индия станет 3-й по величине потребительской экономикой благодаря молодому населению, составляющему 65% населения моложе 35 лет.
Количество пользователей смартфонов
Индия уже занимает 2-е место в мире по количеству пользователей смартфонов и является 2-м по величине рынком пользователей Интернета.
Цифровой толчок
Мобильный банкинг Интернет-банкинг, необанкинг и рост числа цифровых продуктов и решений при поддержке частных лиц и правительства Индии: 93% цифровых платежей (по объему) осуществляются с помощью мобильных устройств (2021 г.), и в обращении находится более 1 миллиарда карт.
Портал банка земли промышленного назначения
Карта на основе ГИС, отображающая доступную инфраструктуру для организации бизнес-операций в штате.
Данные на карте
галерея
Последние новости
Последний в BFSI – Банковское дело
Исследование рынка
Invest India тесно сотрудничает с
Государственное министерство/департамент
Отраслевые ассоциации
Disclaimer: All views and opinions that may be expressed in the posts on this page as well as post emanating from this page are solely of the individual in his/her personal capacity