Instantânea

Banco por US$ 1,37 bilhão

O total de ativos bancários de US$ 2,16 trilhões no EF21 com CAGR foi de 2,25%

Número de caixas eletrônicos offline e online: ~214.000

Número de agências bancárias: ~158.400

Depósitos Totais: ~$ 1,6 Tn

Historicamente, os bancos indianos se beneficiaram de altas taxas de poupança e crescimento da poupança, bem como do crescimento da renda disponível

O setor bancário na Índia tem sido historicamente um dos sistemas mais estáveis do mundo, apesar das convulsões globais. O governo tem se esforçado consistentemente para promover a inclusão financeira por meio de várias iniciativas destinadas a trazer a população subbancária do país para a gama bancária.

Originação de Empréstimos Pessoais crescerá 27% CAGR (FY21-26); Empréstimos digitais crescerão a ~48% CAGR

O governo da Índia tem apoiado o setor bancário no país, especialmente na agenda de inclusão financeira. Um programa emblemático, o Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), foi lançado em agosto de 2014, que visa fornecer serviços bancários universais para os não bancarizados, criando contas bancárias para eles e emitindo cartões de pagamento para todos. Entretanto, para responder ao impacto do COVID-19, o governo implementou várias políticas para ajudar o setor bancário.

Como parte da iniciativa Digital India, o Govt. exigiu uma política de API aberta, conhecida como India Stack, dando a provedores de terceiros acesso ao software proprietário para cinco programas principais: Aadhaar (o banco de dados de identidade biométrica do governo), e–KYC, e–signing, compartilhamento de dados protegidos por privacidade e o UPI

Para mais informações, consulte a política de IDE

  • Bancos do setor público

  • Bancos do setor privado (PSUs)

  • Bancos estrangeiros

  • Bancos rurais regionais

  • Banco de pequenas finanças

Alto nível de atividade de M&A com 32 negócios de M&A avaliados em US$ 42 bilhões (2019)

O número de contas bancárias Jan Dhan Yojana é superior a 450 milhões

Índia deve se tornar o terceiro maior setor bancário doméstico até 2050

Cenário da indústria

Ativos bancários totais de $ 2,32 tn, crescendo como um CAGR de 6,64% de FY14-19

As contas bancárias abertas sob GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana são mais de 450 milhões com depósitos de ~ $ 21,5 bilhões em contas de beneficiários

Os investimentos situaram-se como a 2ª maior componente do lado do activo dos balanços totais dos bancos, após empréstimos e adiantamentos, impulsionados principalmente por títulos públicos. A partir de 2020, a adequação de capital entre os bancos indianos permaneceu acima dos requisitos regulatórios, com o RBI também relaxando ainda mais o índice de alavancagem dos bancos para aumentar os empréstimos.

O RBI tomou medidas para permitir o crescimento dos principais facilitadores de pagamentos móveis, removendo o limite de transações de US$ 745 e permitindo que os bancos estabeleçam seus próprios limites. A recuperação de ativos estressados melhorou durante 2019-20 por meio do IBC, 2016 e Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interests (SARFAESI) Act, 2002.

Os 5 principais bancos em ativos bancários da Índia são ~ $ 1,3 Tn: State Bank of India, ICICI Bank, Punjab National Bank, Bank of Baroda e Bank of India

Em uma base anual, os empréstimos e adiantamentos aumentaram 6% no primeiro trimestre do ano fiscal de 2022, sugerindo uma atividade de empréstimo geralmente melhor em comparação com o primeiro trimestre do ano fiscal de 2021, que estava no auge da pandemia

Prevê-se que os Empréstimos e Depósitos Totais cresçam em CAGRs de 8,77% e 8,48%, respectivamente, de 2020 a 2025, com Empréstimos Totais esperados em ~ $ 4 Tn até 2025 e Depósitos em $ 3,7 Tn

O crédito bancário bruto dos bancos comerciais aumentou 6,7% em agosto de 2021, depois de crescer 5,6% em 2020/21 e 6,8% em 2019/20.

O crédito à indústria cresce 2,3% e aos serviços 3,5%. O crédito à infraestrutura – um importante segmento do crédito industrial – cresceu 5,9%. (ANO 2021)

As indústrias representam cerca de 30% da carteira de crédito dos bancos comerciais, seguidas do crédito pessoal (29%) e do setor de serviços (27%) (junho de 2021)

O Citibank (EUA) é o maior credor estrangeiro na Índia, seguido pelo HSBC (Reino Unido), Standard Chartered (Reino Unido) e Deutsche Bank (Alemanha). Nos últimos anos, o DBS de Cingapura tem sido agressivo na expansão de sua presença na Índia.

INDICADORES DE CRESCIMENTO

  • O volume e o valor das transações bancárias móveis vem aumentando

    As transações bancárias móveis aumentaram ano a ano no ano fiscal de 2021 em 83% e 59%. Os bancos aumentaram seus esforços para expandir suas pegadas nessa plataforma, já que a tendência provavelmente continuará mesmo após a pandemia.

  • Aumento da penetração do banco digital

    Aumento da penetração de serviços bancários e de pagamentos digitais em cidades de nível 2-3.

  • A Índia tem um conjunto diversificado de credores e empresas promissoras de tecnologia financeira (fintech)

    incluindo empresas globais de tecnologia, no mercado de pagamentos do país.

  • O acesso ao crédito e aos produtos bancários melhorou

    na última década, graças aos esforços sustentados do governo.

  • O governo está interessado em impulsionar transações sem dinheiro,

    e tem incentivado iniciativas para melhorar a infraestrutura de pagamentos, aproveitando a internet e a tecnologia móvel.

  • Essas previsões são apoiadas pela crescente proeminência do mercado de fintech

    além disso, seu potencial se dá pela população inexplorada na Índia e pelo crescimento esperado dos segmentos de renda média e alta.

  • O aumento do consumismo,

    a crescente penetração do e-commerce e a formalização da economia impulsionarão o uso de cartões e carteiras digitais.

  • Grande mercado de consumo

    A Índia se tornará a 3ª maior economia consumidora até 2030, impulsionada por uma população jovem composta por 65% da população com idade inferior a 35 anos

  • Número de usuários de smartphones

    A Índia já tem o 2º maior número de usuários de smartphones globalmente e é o 2º maior mercado de usuários de Internet

  • Empurrão Digital

    Mobile banking internet banking, neo-banking e aumento de produtos e soluções digitais por apoio privado e do Governo da Índia: 93% de pagamentos digitais (por volume) feitos via celular (2021) e mais de 1 bilhão de cartões em circulação

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Portal do Banco de Terrenos Industriais

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Doing Business India 2020

FAQs

Frequently
Asked Questions

Se os bancos são obrigados a capturar os detalhes dos caixas eletrônicos no certificado de registro como um 'local de negócios'?

Não. Os bancos não são obrigados a fornecer os detalhes dos caixas eletrônicos ao solicitar o registro. Para fins de registro, o ATM, por si só, não constitui um local de negócios, conforme definido na Lei CGST de 2017.

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É necessário que os bancos / seguradoras relatem os detalhes de suprimentos isentos e sem GST na Tabela 8 do GSTR-1?

sim. Na falta de isenção específica para os bancos / seguradoras, a informação é obrigatória no referido quadro.

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Uma “Bill of Supply” deve ser emitida por um banco para serviços isentos como juros sobre empréstimos e adiantamentos, venda inter-se ou compra de moeda estrangeira entre bancos?

De acordo com a cláusula (c) da subseção (3) da seção 31 da Lei CGST de 2017, lida com a Regra 49 das Regras CGST de 2017, há uma exigência para emissão de fatura de fornecimento para fornecimento de serviços isentos por Bancos . Note-se, no entanto, que não há necessidade de emitir uma nota fiscal separada no caso de qualquer fatura ou documento já ter sido emitido de acordo com as disposições de qualquer outra lei. Além disso, tendo em vista o disposto na sub-regra (5) da regra 54 do Regulamento CGST de 2017, os bancos podem emitir qualquer outro documento em substituição à nota fiscal.

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Os serviços prestados pelos bancos ao RBI também seriam tributáveis?

sim. Os serviços prestados pelos bancos ao RBI seriam tributáveis, uma vez que não são abrangidos por nenhuma das isenções ou excluídos da alçada do GST ao abrigo da Lei CGST de 2017 ou da Lei IGST de 2017.

Para mais informações, clique aqui .

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Os juros sobre instrumentos de dívida estão isentos de GST?

sim. Como os instrumentos de dívida, como debêntures, títulos, etc., têm a natureza de empréstimos, os juros correspondentes estarão isentos de ICMS.

Para mais informações, clique aqui .

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