스냅 사진

13억 7000만 달러에 뱅킹

CAGR이 있는 FY20의 총 은행 자산 $2.52 Tn은 2.25%였습니다.

  • PSU($1.53 Tn), 민간 부문($0.81 Tn) 및 외국 은행($0.18 Tn)에 대한 각 내역

  • PSU의 자산은 전체 은행 자산의 거의 60%를 차지했습니다.

  • 역사적으로 인도 은행은 높은 저축률과 저축 증가 및 가처분 소득 증가로 이익을 얻었습니다.

  • 인도의 은행 산업은 역사적으로 세계적인 격변에도 불구하고 세계적으로 가장 안정적인 시스템 중 하나였습니다. 정부는 은행이 부족한 인구를 은행 영역으로 끌어들이기 위한 다양한 이니셔티브를 통해 금융 통합을 촉진하기 위해 지속적으로 노력해 왔습니다.

  • Digital India 이니셔티브의 일환으로 Govt. 인도 스택(India Stack)으로 알려진 공개 API 정책을 의무화하여 제3자 제공업체가 Aadhaar(정부의 생체 인식 데이터베이스), e–KYC, 전자 서명, 개인 정보 보호 데이터 공유 및 UPI.

자세한 내용은 FDI 정책 을 참조하십시오.

  • 공공 부문 은행

  • 민간 부문 은행(PSU)

  • 외국 은행

  • 지역 농촌 은행

  • 소규모 금융 은행

420억 달러 규모의 32건의 M&A 거래로 높은 수준의 M&A 활동(2019년)

은행 계좌 수 ~ 4억 3천만

인도는 2050년까지 세 번째로 큰 국내 은행 부문이 될 것입니다.

산업 시나리오

총 은행 자산 $ 2.32 tn, FY14-19에서 연평균 6.64 % 성장

GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana에서 개설한 은행 계좌는 ~4억 2천만 달러이고 Jan Dhan Yojana 계좌의 예금은 약 184억 달러입니다.

투자는 주로 정부 증권에 의해 주도되는 대출 및 선지급 다음으로 전체 은행의 대차대조표에서 자산 측면에서 두 번째로 큰 구성 요소였습니다. 2020년 현재 인도 은행의 자본 적정성은 규제 요건 이상으로 유지되었으며 RBI는 또한 대출을 늘리기 위해 은행의 레버리지 비율을 더욱 완화했습니다.

RBI는 거래 한도인 745달러를 없애고 은행이 자체 한도를 설정할 수 있도록 함으로써 모바일 결제의 핵심 요소가 성장할 수 있도록 조치를 취했습니다. 2016년 IBC와 2002년 SARFAESI(금융 자산의 유동화 및 재구성 및 담보권 시행)에 따라 스트레스 자산의 회수가 2019-20년 동안 개선되었습니다.

인도의 상위 10개 은행에서 은행 자산은 INR 145 Tn이고 상위 5개 은행은 INR 45 Tn, HDFC Bank INR 17.5 Tn, PNB Bank INR 12.6 Tn, ICICI Bank INR 12.4 Tn 및 Bank of Baroda INR 11.6 Tn입니다.

총 대출 및 예금은 2020년부터 2025년까지 각각 8.77% 및 8.48%의 CAGR로 성장할 것으로 예상되며 총 대출은 2025년까지 4조 달러, 예금은 3.7조 달러로 예상됩니다.

총 은행 자산은 2020년부터 2025년까지 평균 11.2%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.

상업 은행의 총 은행 신용은 2020/21년에 5.6%, 2019/20년에 6.8% 증가한 후 2021년 8월에 6.7% 증가했습니다.

산업에 대한 대출은 2.3%, 서비스에 대한 대출은 3.5% 증가했습니다. 산업 신용의 주요 부문인 기반 시설에 대한 신용은 5.9% 증가했습니다.

산업계는 시중은행 대출의 약 30%를 차지하며, 가계(29%)와 서비스(27%)가 그 뒤를 이었습니다.

Citibank(미국)는 인도에서 가장 큰 외국인 소유 대출 기관이며 HSBC(영국), Standard Chartered(영국), Deutsche Bank(독일)이 그 뒤를 잇습니다. 최근 몇 년 동안 싱가포르의 DBS는 인도에서의 입지 확장에 적극적이었습니다.

성장 동력

  • 모바일 뱅킹 거래량 및 가치 증가

    모바일 뱅킹 거래는 2021 회계연도에 83%와 59% 증가했습니다. 은행은 팬데믹 이후에도 이러한 추세가 계속될 가능성이 높기 때문에 이 플랫폼에서 발자국을 확장하기 위한 노력을 강화했습니다.

  • 디지털 뱅킹의 보급 확대

    Tier 2-3 도시에서 디지털 뱅킹 및 결제 서비스 보급 확대.

  • 인도에는 다양한 대출 기관과 유망한 금융 기술(핀테크) 회사가 있습니다.

    국가의 지불 시장에서 글로벌 기술 회사를 포함하여.

  • 신용 및 은행 상품에 대한 접근성이 향상되었습니다.

    지난 10년간 정부의 지속적인 노력에 힘입어

  • 정부는 현금 없는 거래를 추진하기 위해 열심이다.

    인터넷과 모바일 기술을 활용하여 지불 인프라를 개선하기 위한 이니셔티브를 장려했습니다.

  • 이러한 예측은 핀테크 시장의 중요성이 높아짐에 따라 뒷받침됩니다.

    게다가 그 잠재력은 인도의 미개발 인구와 중산층 및 고소득층 모두의 예상 증가를 감안할 때 가능합니다.

  • 소비심리 증가,

    전자 상거래의 보급이 증가하고 경제가 공식화됨에 따라 카드와 디지털 지갑의 사용이 촉진될 것입니다.

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자주 묻는 질문

Frequently
Asked Questions

은행이 '사업장'으로 등록 증명서의 ATM 세부 정보를 캡처해야하는지 여부는?

아니요. 은행은 등록을 신청할 때 ATM의 세부 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 등록 목적 상 ATM 자체는 2017 년 CGST 법에 정의 된 사업장을 구성하지 않습니다.

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은행 / 보험사가 GSTR-1의 표 8에 면제 및 비 GST 공급에 대한 세부 사항을보고해야합니까?

예. 은행 / 보험사에 대한 특정 면제가없는 경우 해당 정보를 상기 표에 제공해야합니다.

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은행에서 대출 및 대출이자, 상호 판매 또는 은행 간 외화 구매와 같은 면제 서비스에 대해 "Bill of Supply"를 발행해야합니까?

2017 년 CGST 규칙 제 49 조로 읽은 CGST 법 31 조 (3)의 (c) 조항 (c)에 따라 은행의 면제 서비스 공급을위한 공급 명세서 발행 요건이 있습니다. . 그러나 다른 법률의 규정에 따라 송장이나 문서가 이미 발행 된 경우 별도의 공급 명세서를 발행 할 필요가 없습니다. 또한, 2017 년 CGST 규칙 54 규칙의 하위 규칙 (5)에 포함 된 조항을 고려하여 은행은 공급 명세서 대신 다른 문서를 발행 할 수 있습니다.

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은행에서 RBI에 제공하는 서비스도 과세됩니까?

예. 은행이 RBI에 제공하는 서비스는 CGST 법 (2017) 또는 IGST 법 (2017)에 따라 GST의 면제 또는 제외 대상이 아니기 때문에 과세 대상입니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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채무 상품에 대한이자는 GST에서 면제됩니까?

예. 사채, 채권 등과 같은 채무 상품은 대출의 성격에 있으므로 이에 대한이자는 GST에서 면제됩니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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