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탄력 있고 자본화 된 은행 시스템

인도의 은행 산업은 역사적으로 글로벌 격변에도 불구하고 세계적으로 가장 안정적인 시스템 중 하나였습니다.

역사적으로 인도 은행은 높은 저축률과 저축 증가, 가처분 소득 증가의 혜택을 받았습니다.

  • 오프라인 및 온라인 ATM 수 – 252,000개(2022년 3월 기준)
  • 총 은행 지점: ~123,000
  • 총 예금 – $ 2 Tn

인도의 은행 산업은 역사적으로 글로벌 격변에도 불구하고 세계적으로 가장 안정적인 시스템 중 하나였습니다. 정부는 은행 소외계층을 은행 영역으로 끌어들이기 위한 다양한 이니셔티브를 통해 금융 포용을 촉진하기 위해 지속적으로 노력해 왔습니다.

27% CAGR로 성장할 개인 대출 시작(FY21-26); 디지털 대출은 CAGR ~48%로 성장할 것입니다.

인도 정부는 특히 금융 포용 의제에서 인도의 은행 부문을 지원해 왔습니다. 주력 프로그램인 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana(PMJDY)는 2014년 8월에 시작되어 은행 계좌를 개설하고 모두에게 지불 카드를 발급함으로써 은행 계좌가 없는 사람들에게 보편적인 은행 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 한편 정부는 코로나19 영향에 대응하기 위해 은행권 지원을 위한 다양한 정책을 시행했다.

Digital India 이니셔티브의 일환으로 Govt. India Stack으로 알려진 개방형 API 정책을 의무화하여 제3자 제공업체가 Aadhaar(정부의 생체 인식 ID 데이터베이스), e–KYC, 전자 서명, 개인 정보 보호 데이터 공유 및 UPI.

주요 예산 2023 발표

  • KYC 프로세스 단순화: KYC 프로세스는 '모두에게 적합한' 접근 방식 대신 '위험 기반'을 채택하여 단순화됩니다.
  • Entity Digilocker: MSME, 대기업 및 자선 신탁에서 사용하도록 설정됩니다. 이는 다양한 당국, 규제 기관, 은행 및 기타 사업체와 함께 문서를 온라인으로 안전하게 저장하고 공유하는 방향이 될 것입니다.
  • 중소기업을 위한 신용 보증: 개정된 신용 보증 제도는 말뭉치에 INR 9,000 crore를 주입하여 2023년 4월 1일부터 적용됩니다.
  • National Financial Information Registry: 재정 및 보조 정보의 중앙 저장소 역할을 제안
  • GIFT-IFSC: 외국 은행의 IFSC 은행 단위에 의한 인수 금융 허용; 무역재융자를 위한 수출입은행 자회사 설립
  • 은행 부문 지배구조 개선 및 투자자 보호
  • Azadi Ka Amrit Mahotsav Mahila Samman Bachat Patra: 2025년 3월까지 2년 동안 사용할 수 있는 일회성 새로운 소액 저축 제도인 Mahila Samman 저축 증명서
  • 고령자 저축 제도

자세한 내용은 FDI 정책을 참조하십시오.

  • $ 테네시

    은행 부문의 총 자산(FY 22)

  • ATM 및 CRM 수

  • 일정상업은행 수

  • $ 테네시

    Gross Bank Credit ('22년 3월 기준)

  • $ 테네시

    총 예치금(약)

420억 달러 규모의 32건의 M&A 거래로 높은 수준의 M&A 활동(2019년)

Jan Dhan Yojana Bank 계좌 수는 4억 5천만 개가 넘습니다. Jan Dhan 예금은 2022년 7월에 YoY 20% 성장했습니다.

인도는 2050년까지 세 번째로 큰 국내 은행 부문이 될 예정입니다.

산업 시나리오

SCB의 연결 대차대조표는 7년의 공백 후 FY 22에 두 자릿수 성장을 기록했습니다.

  • 중소기업 부문에 대한 신용 성장은 30.6%(2022년 1월-11월 동안 평균) 이상으로 매우 높았으며, 연방 정부의 확장된 긴급 신용 연계 보증 제도(ECLGS)에 의해 지원되었습니다.
  • 업계에 대한 총 신용 거래에서 중소기업의 점유율은 17.7%(2020년 1월)에서 23.7%(2022년 11월)로 증가했습니다.
  • 개인 대출의 성장은 FY 22 동안 꾸준히 유지되었으며 PSB 및 PVB의 증분 대출의 30% 이상을 차지했습니다. 개인대출 부문에서는 주택대출, 신용카드채권, 차량/자동차대출이 두 자릿수 성장
  • 증분예금비율은 연간(122%, YoY) 및 반기 기준(172.5%, 2022년 3월 대비 2022년 9월) 모두 크게 증가했습니다. 지난 몇 년간 예금이 축적되면서 은행은 늘어나는 신용 수요에 자금을 조달할 수 있었습니다. NPA 비율이 낮고 기업 부문의 펀더멘털이 보다 탄탄한 자본이 풍부한 은행 시스템은 은행 신용이 생산적인 투자 기회로 유입되는 흐름을 지속적으로 향상시킬 것입니다.
  • SCB가 개설한 신규 은행 지점은 FY 22 동안 4.6% 증가했습니다. 이러한 성장은 Tier 4, Tier 5 및 Tier 6 센터에 개설된 신규 지점이 주도했습니다.

NBFC

  • 인도 금융 시스템에서 NBFC 부문의 증가하는 중요성은 SCB가 제공하는 신용과 관련하여 GDP 대비 NBFC 신용의 지속적인 증가에 반영됩니다.
  • 자산 건전성의 지속적인 개선은 NBFC의 GNPA 비율이 2021년 6월 정점 7.2%에서 2022년 9월 5.9%로 감소하는 것에서 볼 수 있습니다.
  • NBFC의 자본 포지션도 건전하게 유지되어 자본 대 위험 자산 비율이 27.4%(22년 9월 기준)입니다.
  • NBFC는 대차대조표에서 산업 부문으로 가장 많은 신용을 계속해서 배치했으며 소매, 서비스 및 농업이 그 뒤를 이었습니다.

주요 정부 및 규제 이니셔티브

  • Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: 세계 최대의 금융 포용 이니셔티브인 "Jan Dhan Yojna"는 4억 8600만 명 이상의 수혜자(여성 2억 6500만 명 포함)의 신규 은행 계좌 등록을 도왔습니다.
  • 인도 내 외국계 은행의 완전 소유 자회사(WOS) 설립 계획: 2013년 RBI는 이 부문에 대한 외국인 투자를 촉진하기 위해 인도 내 외국계 은행의 WOS 설립 지침을 발표했습니다.
  • 완전히 디지털화되고 번거롭지 않은 방식으로 기산신용카드(KCC) 대출 도입
  • NBFC/비은행 법인을 위한 Aadhaar e-KYC 인증: 모든 NBFC, 결제 시스템 공급자 및 결제 시스템 참가자는 이제 Aadhaar 인증 라이선스(KUA/sub-KUA)를 얻을 수 있습니다.
  • 디지털 뱅킹 단위 설립: 2022년 인도 독립 75주년을 기념하기 위해 전국 75개 지역에서 75개의 DBU가 발표되었습니다.

성장 동력

  • 모바일 뱅킹 거래량 및 가치 증가

    모바일 뱅킹 거래는 2021 회계연도에 83%와 59% 증가했습니다. 이러한 추세는 팬데믹 이후에도 계속될 가능성이 높기 때문에 은행들은 이 플랫폼에서 그들의 발자취를 확장하기 위한 노력을 강화했습니다.

  • 디지털 뱅킹의 보급 확대

    Tier 2-3 도시에서 디지털 뱅킹 및 결제 서비스 보급 확대.

  • 인도에는 다양한 대출 기관과 유망한 금융 기술(핀테크) 회사가 있습니다.

    국가의 지불 시장에서 글로벌 기술 회사를 포함하여.

  • 신용 및 은행 상품에 대한 접근성이 향상되었습니다.

    지난 10년간 정부의 지속적인 노력에 힘입어

  • 정부는 현금 없는 거래를 추진하기 위해 열심이다.

    인터넷과 모바일 기술을 활용하여 지불 인프라를 개선하기 위한 이니셔티브를 장려했습니다.

  • 이러한 예측은 핀테크 시장의 중요성이 높아짐에 따라 뒷받침됩니다.

    게다가 그 잠재력은 인도의 미개발 인구와 중산층 및 고소득층 모두의 예상 증가를 감안할 때 가능합니다.

  • 소비심리 증가,

    전자 상거래의 보급이 증가하고 경제가 공식화됨에 따라 카드와 디지털 지갑의 사용이 촉진될 것입니다.

  • 대규모 소비 시장

    인도는 2030년까지 35세 미만 인구의 65%를 차지하는 젊은 인구에 힘입어 3번째로 큰 소비 경제국이 될 것입니다.

  • 스마트폰 사용자 수

    인도는 이미 전 세계에서 두 번째로 많은 스마트폰 사용자를 보유하고 있으며 두 번째로 큰 인터넷 사용자 시장입니다.

  • 디지털 푸시

    모바일 뱅킹 인터넷 뱅킹, 네오 뱅킹, 민간 및 인도 정부의 디지털 제품 및 솔루션 증가 지원: 93%의 디지털 결제가 모바일(2021년)을 통해 이루어지고 10억 개 이상의 카드가 유통되고 있습니다.

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사업 인도 2020

자주 묻는 질문

Frequently
Asked Questions

은행이 '사업장'으로 등록 증명서의 ATM 세부 정보를 캡처해야하는지 여부는?

아니요. 은행은 등록을 신청할 때 ATM의 세부 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 등록 목적 상 ATM 자체는 2017 년 CGST 법에 정의 된 사업장을 구성하지 않습니다.

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은행 / 보험사가 GSTR-1의 표 8에 면제 및 비 GST 공급에 대한 세부 사항을보고해야합니까?

예. 은행 / 보험사에 대한 특정 면제가없는 경우 해당 정보를 상기 표에 제공해야합니다.

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은행에서 대출 및 대출이자, 상호 판매 또는 은행 간 외화 구매와 같은 면제 서비스에 대해 "Bill of Supply"를 발행해야합니까?

2017 년 CGST 규칙 제 49 조로 읽은 CGST 법 31 조 (3)의 (c) 조항 (c)에 따라 은행의 면제 서비스 공급을위한 공급 명세서 발행 요건이 있습니다. . 그러나 다른 법률의 규정에 따라 송장이나 문서가 이미 발행 된 경우 별도의 공급 명세서를 발행 할 필요가 없습니다. 또한, 2017 년 CGST 규칙 54 규칙의 하위 규칙 (5)에 포함 된 조항을 고려하여 은행은 공급 명세서 대신 다른 문서를 발행 할 수 있습니다.

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은행에서 RBI에 제공하는 서비스도 과세됩니까?

예. 은행이 RBI에 제공하는 서비스는 CGST 법 (2017) 또는 IGST 법 (2017)에 따라 GST의 면제 또는 제외 대상이 아니기 때문에 과세 대상입니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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채무 상품에 대한이자는 GST에서 면제됩니까?

예. 사채, 채권 등과 같은 채무 상품은 대출의 성격에 있으므로 이에 대한이자는 GST에서 면제됩니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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