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13억 7천만 달러의 은행 업무

FY21의 총 은행 자산은 2.16조 달러(CAGR 포함)는 2.25%였습니다.

오프라인 및 온라인 ATM 수: ~214,000

은행 지점 수: ~158,400

총 예금: ~$ 1.9 Tn (10% YoY)

역사적으로 인도 은행은 높은 저축률과 저축 증가 및 가처분 소득 증가의 혜택을 받았습니다.

인도의 은행 산업은 역사적으로 글로벌 격변에도 불구하고 세계적으로 가장 안정적인 시스템 중 하나였습니다. 정부는 은행 소외계층을 은행 영역으로 끌어들이는 것을 목표로 하는 다양한 이니셔티브를 통해 금융 포용을 촉진하기 위해 지속적으로 노력해 왔습니다.

27% CAGR로 성장할 개인 대출 시작(FY21-26); ~48% CAGR로 성장할 디지털 대출

인도 정부는 특히 금융 포용 의제에서 인도의 은행 부문을 지원해 왔습니다. 주력 프로그램인 Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana(PMJDY)는 2014년 8월에 시작되어 은행 계좌를 개설하고 모두에게 지불 카드를 발급함으로써 은행 계좌가 없는 사람들에게 보편적인 은행 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 한편 정부는 코로나19 영향에 대응하기 위해 은행권 지원을 위한 다양한 정책을 시행했다.

Digital India 이니셔티브의 일환으로 Govt. India Stack으로 알려진 개방형 API 정책을 의무화하여 제3자 제공업체가 Aadhaar(정부의 생체 인식 ID 데이터베이스), e–KYC, 전자 서명, 개인 정보 보호 데이터 공유 및 UPI

자세한 내용은 FDI 정책 을 참조하십시오.

  • 공공 부문 은행

  • 민간 부문 은행(PSU)

  • 외국계 은행

  • 지역 농촌 은행

  • 소액금융은행

420억 달러 규모의 32건의 M&A 거래로 높은 수준의 M&A 활동(2019년)

Jan Dhan Yojana Bank 계좌 수는 4억 5천만 개가 넘습니다. Jan Dhan 예금은 2022년 7월에 YoY 20% 성장했습니다.

인도는 2050년까지 세 번째로 큰 국내 은행 부문이 될 예정입니다.

산업 시나리오

총 은행 자산 $ 2.32 tn, FY14-19에서 연평균 6.64 % 성장

GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana 하에서 개설된 은행 계좌는 4억 5천만 달러가 넘고 수취인 계좌에 220억 달러가 넘는 예금이 있습니다.

투자는 주로 정부 증권에 의해 주도되는 대출 및 대출 다음으로 총 은행 대차대조표의 자산 측면에서 두 번째로 큰 구성 요소였습니다. 2020년 현재 인도 은행의 자본적정성은 RBI가 대출을 촉진하기 위해 은행의 레버리지 비율을 추가로 완화하면서 규제 요건 이상을 유지했습니다.

RBI는 745달러의 거래 한도를 없애고 은행이 자체 한도를 설정할 수 있도록 함으로써 모바일 결제의 주요 원동력이 성장할 수 있도록 조치를 취했습니다. 2016년 IBC와 2002년 SARFAESI(Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interests) 법을 통해 2019-20년 동안 스트레스를 받은 자산의 회복이 개선되었습니다.

인도 은행 자산의 상위 5개 은행은 ~$1.3 Tn입니다: State Bank of India, ICICI Bank, Punjab National Bank, Bank of Baroda 및 Bank of India

y/y를 기준으로 2022 회계연도 1분기에 대출 및 대출금이 6% 증가하여 대유행이 절정에 달했던 FY2021 1분기에 비해 일반적으로 대출 활동이 더 좋아졌습니다.

총 대출 및 예금은 2020-2025년에 각각 8.77% 및 8.48%의 CAGR로 성장할 것으로 예상되며 총 대출은 2025년까지 ~ $4 Tn, 예금은 $3.7 Tn이 될 것으로 예상됩니다.

상업 은행의 총 은행 신용은 2020/21년에 5.6%, 2019/20년에 6.8% 확장된 후 2021년 8월에 6.7% 증가했습니다.

산업 대출은 2.3%, 서비스 대출은 3.5% 증가했습니다. 산업 신용의 주요 부분인 인프라에 대한 신용은 5.9% 증가했습니다. (2021년)

산업은 상업 은행의 대출 장부에서 약 30%를 차지하고 개인 대출(29%)과 서비스 부문(27%)이 그 뒤를 잇습니다(2021년 6월).

Citibank(미국)는 인도에서 가장 큰 외국인 소유 대출 기관이며 HSBC(영국), Standard Chartered(영국) 및 Deutsche Bank(독일)가 그 뒤를 잇고 있습니다. 최근 몇 년 동안 싱가포르의 DBS는 인도에서 입지를 확장하는 데 적극적이었습니다.

성장 동력

  • 모바일 뱅킹 거래량 및 가치 증가

    모바일 뱅킹 거래는 2021 회계연도에 83%와 59% 증가했습니다. 이러한 추세는 팬데믹 이후에도 계속될 가능성이 높기 때문에 은행들은 이 플랫폼에서 그들의 발자취를 확장하기 위한 노력을 강화했습니다.

  • 디지털 뱅킹의 보급 확대

    Tier 2-3 도시에서 디지털 뱅킹 및 결제 서비스 보급 확대.

  • 인도에는 다양한 대출 기관과 유망한 금융 기술(핀테크) 회사가 있습니다.

    국가의 지불 시장에서 글로벌 기술 회사를 포함하여.

  • 신용 및 은행 상품에 대한 접근성이 향상되었습니다.

    지난 10년간 정부의 지속적인 노력에 힘입어

  • 정부는 현금 없는 거래를 추진하기 위해 열심이다.

    인터넷과 모바일 기술을 활용하여 지불 인프라를 개선하기 위한 이니셔티브를 장려했습니다.

  • 이러한 예측은 핀테크 시장의 중요성이 높아짐에 따라 뒷받침됩니다.

    게다가 그 잠재력은 인도의 미개발 인구와 중산층 및 고소득층 모두의 예상 증가를 감안할 때 가능합니다.

  • 소비심리 증가,

    전자 상거래의 보급이 증가하고 경제가 공식화됨에 따라 카드와 디지털 지갑의 사용이 촉진될 것입니다.

  • 대규모 소비 시장

    인도는 2030년까지 35세 미만 인구의 65%를 차지하는 젊은 인구에 힘입어 3번째로 큰 소비 경제국이 될 것입니다.

  • 스마트폰 사용자 수

    인도는 이미 전 세계에서 두 번째로 많은 스마트폰 사용자를 보유하고 있으며 두 번째로 큰 인터넷 사용자 시장입니다.

  • 디지털 푸시

    모바일 뱅킹 인터넷 뱅킹, 네오 뱅킹, 민간 및 인도 정부의 디지털 제품 및 솔루션 증가 지원: 93%의 디지털 결제가 모바일(2021년)을 통해 이루어지고 10억 개 이상의 카드가 유통되고 있습니다.

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사업 인도 2020

자주 묻는 질문

Frequently
Asked Questions

은행이 '사업장'으로 등록 증명서의 ATM 세부 정보를 캡처해야하는지 여부는?

아니요. 은행은 등록을 신청할 때 ATM의 세부 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 등록 목적 상 ATM 자체는 2017 년 CGST 법에 정의 된 사업장을 구성하지 않습니다.

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은행 / 보험사가 GSTR-1의 표 8에 면제 및 비 GST 공급에 대한 세부 사항을보고해야합니까?

예. 은행 / 보험사에 대한 특정 면제가없는 경우 해당 정보를 상기 표에 제공해야합니다.

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은행에서 대출 및 대출이자, 상호 판매 또는 은행 간 외화 구매와 같은 면제 서비스에 대해 "Bill of Supply"를 발행해야합니까?

2017 년 CGST 규칙 제 49 조로 읽은 CGST 법 31 조 (3)의 (c) 조항 (c)에 따라 은행의 면제 서비스 공급을위한 공급 명세서 발행 요건이 있습니다. . 그러나 다른 법률의 규정에 따라 송장이나 문서가 이미 발행 된 경우 별도의 공급 명세서를 발행 할 필요가 없습니다. 또한, 2017 년 CGST 규칙 54 규칙의 하위 규칙 (5)에 포함 된 조항을 고려하여 은행은 공급 명세서 대신 다른 문서를 발행 할 수 있습니다.

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은행에서 RBI에 제공하는 서비스도 과세됩니까?

예. 은행이 RBI에 제공하는 서비스는 CGST 법 (2017) 또는 IGST 법 (2017)에 따라 GST의 면제 또는 제외 대상이 아니기 때문에 과세 대상입니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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채무 상품에 대한이자는 GST에서 면제됩니까?

예. 사채, 채권 등과 같은 채무 상품은 대출의 성격에 있으므로 이에 대한이자는 GST에서 면제됩니다.

자세한 내용은 여기를 클릭 하십시오 .

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