スナップショット

13億7000万ドルのバンキング

21 年度の銀行資産総額は 2.16 兆ドル、CAGR は 2.25%

オフラインおよびオンライン ATM の数: ~214,000

銀行の支店数: ~158,400

預金総額: ~1.9 兆ドル (前年比 10%)

歴史的にインドの銀行は、高い貯蓄率と貯蓄の増加、可処分所得の増加の恩恵を受けてきました。

インドの銀行業界は、世界的な激動にもかかわらず、歴史的に世界で最も安定したシステムの 1 つです。政府は、国内の銀行口座を利用できない人口を銀行の全範囲に引き込むことを目的としたさまざまなイニシアチブを通じて、金融包摂を促進するために一貫して努力してきました。

個人ローンのオリジネーションは CAGR 27% で成長 (21 ~ 26 年度)。デジタル融資は CAGR 48% まで成長

インド政府は、特にファイナンシャル インクルージョン アジェンダにおいて、同国の銀行セクターを支援してきました。旗艦プログラムである Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) が 2014 年 8 月に開始されました。このプログラムは、銀行口座を開設し、すべての人に支払いカードを発行することで、銀行口座を持たない人々にユニバーサル バンキング サービスを提供することを目的としています。一方、COVID-19 の影響に対応するため、政府は銀行部門を支援するためにさまざまな政策を実施しました。

デジタル インディア イニシアチブの一環として、政府は.インド スタックとして知られるオープン API ポリシーを義務付け、サードパーティ プロバイダーに 5 つの主要なプログラムである Aadhaar (政府の生体認証データベース)、e–KYC、e–署名、プライバシー保護されたデータ共有、およびUPI

詳細については、 FDI ポリシーを参照してください。

  • 公共部門の銀行

  • 民間銀行 (PSU)

  • 外資系銀行

  • 地方地方銀行

  • 小規模金融銀行

420億ドル相当の32件のM&A取引による高水準のM&A活動(2019年)

Jan Dhan Yojana Bank の口座数は 4 億 5000 万を超えています。 Jan Dhan Deposits は 2022 年 7 月に前年比で 20% 増加しました

インドは 2050 年までに第 3 位の国内銀行セクターになる予定です

業界シナリオ

銀行資産合計は$ 2.32兆で、14〜19年度から6.64%のCAGRとして成長

GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana の下で開設された銀行口座は 4 億 5000 万を超え、受益者口座には ~220 億ドルを超える預金があります。

投資は、主に国債に牽引され、貸付金に次いで銀行全体のバランスシートの資産側で 2 番目に大きな構成要素でした。 2020 年の時点で、インドの銀行の自己資本比率は規制要件を上回ったままであり、RBI は銀行のレバレッジ比率をさらに緩和して融資を促進しました。

RBI は、745 ドルの取引制限を撤廃し、銀行が独自の制限を設定できるようにすることで、モバイル決済の重要な要素の成長を可能にする措置を講じました。 2016 年の IBC および 2002 年の金融資産の証券化と再建および担保権の行使 (SARFAESI) 法により、2019 年から 2020 年にかけてストレス資産の回収が改善されました。

インドの銀行資産のトップ 5 の銀行は、約 1.3 兆ドルです: State Bank of India、ICICI Bank、Punjab National Bank、Bank of Baroda、および Bank of India

前年比ベースで、2022 年度第 1 四半期の貸出金は 6% 増加しました。これは、パンデミックの最盛期にあった 2021 年度第 1 四半期と比較して、貸出活動が全般的に良好であることを示唆しています。

総ローンと預金は、2020 年から 2025 年までにそれぞれ 8.77% と 8.48% の CAGR で成長すると予測されており、総ローンは 2025 年までに約 4 兆ドル、預金は 3.7 兆ドルと予想されます。

商業銀行による総銀行信用は、2020/21 年に 5.6%、2019/20 年に 6.8% 増加した後、2021 年 8 月に 6.7% 増加しました。

業界への融資は 2.3% 増加し、サービスへの融資は 3.5% 増加しています。産業向け融資の主要なセグメントであるインフラ向け融資は 5.9% 増加しました。 (2021年度)

商業銀行の貸付残高の約 30% を産業が占め、個人ローン (29%)、サービス部門 (27%) が続く (2021 年 6 月)

シティバンク (米国) はインドで最大の外資系金融機関であり、HSBC (英国)、スタンダードチャータード (英国)、ドイツ銀行 (ドイツ) がこれに続きます。近年、シンガポールの DBS は、インドでのプレゼンスの拡大に積極的に取り組んできました。

成長ドライバー

  • モバイルバンキングの取引量と価値は増加しています

    モバイルバンキング取引は、2021年度に前年比83%および59%増加しました。銀行は、パンデミック後もこの傾向が続く可能性が高いため、このプラットフォームでのフットプリントを拡大するための取り組みを強化しています。

  • デジタルバンキングの浸透の増加

    ティア2〜3の都市でのデジタルバンキングおよび決済サービスの浸透の増加。

  • インドには多様な貸し手と有望な金融技術(フィンテック)企業があります

    国の決済市場におけるグローバルテクノロジー企業を含む。

  • クレジットおよび銀行商品へのアクセスが改善されました

    政府による持続的な努力を背景に、過去10年間にわたって。

  • 政府はキャッシュレス取引を推進することに熱心です、

    また、インターネットとモバイルテクノロジーを活用して、決済インフラストラクチャを改善するためのイニシアチブを奨励しています。

  • これらの予測は、フィンテック市場の注目度の高まりによって裏付けられています

    さらに、その可能性は、インドの未開拓の人口と、中所得層と高所得層の両方の予想される上昇を考慮に入れています。

  • 消費主義の増加、

    電子商取引の浸透の高まりと経済の形式化により、カードとデジタルウォレットの使用が促進されます。

  • 大消費市場

    インドは、35 歳未満の人口の 65% を占める若い人口に牽引され、2030 年までに第 3 位の消費経済国になる

  • スマートフォン利用者数

    インドはすでにスマートフォン ユーザー数が世界第 2 位であり、インターネット ユーザー市場としては第 2 位です。

  • デジタルプッシュ

    モバイル バンキング インターネット バンキング、ネオ バンキング、および民間およびインド政府によるデジタル製品とソリューションの台頭: 93% のデジタル決済 (ボリューム) がモバイル経由で行われ (2021 年)、10 億を超えるカードが流通しています

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よくある質問

Frequently
Asked Questions

銀行がATMの詳細を「事業所」として登録証明書に取り込む必要があるかどうか。

いいえ。銀行は、登録申請時にATMの詳細を提供する必要はありません。 2017年のCGST法で定義されているように、登録の目的上、ATM自体は事業所を構成しません。

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銀行/保険会社は、GSTR-1の表8に免税および非GST供給の詳細を報告する必要がありますか?

はい。銀行/保険会社に特定の免除がない場合、情報は上記の表に記載する必要があります。

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「供給請求書」は、銀行間でのローンや前払いの利子、相互の売買、外貨の購入などの免除サービスのために銀行によって発行されますか?

2017年CGST規則の規則49で読まれた2017年CGST法のセクション31のサブセクション(3)の条項(c)に従い、銀行による免除サービスの供給のための供給請求書の発行の要件があります。 。ただし、他の法律の規定に従って請求書または文書がすでに発行されている場合は、個別の供給請求書を発行する必要がないことに注意してください。さらに、2017年のCGST規則の規則54のサブ規則(5)に含まれる規定を考慮して、銀行は供給請求書の代わりに他の文書を発行することができます。

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銀行がRBIに提供するサービスも課税対象になりますか?

はい。銀行がRBIに提供するサービスは、2017年のCGST法または2017年のIGST法に基づく免税の対象外であるか、GSTの範囲から除外されていないため、課税対象となります。

詳細については、ここをクリックしてください

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債務証券の利息はGSTから免除されますか?

はい。債券、債券などの債務証書はローンの性質を持っているため、その利息はGSTから免除されます。

詳細については、ここをクリックしてください

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