Instantané

Bancaire pour 1,37 milliard de dollars

Actifs bancaires totaux de 2,52 milliards de dollars au cours de l'exercice 2020 avec un TCAC de 2,25 %

  • Ventilations respectives pour les UAP (1,53 Tn), le secteur privé (0,81 Tn) et les banques étrangères (0,18 Tn)

  • Les actifs des UAP représentaient près de 60 % du total des actifs bancaires.

  • Historiquement, le secteur bancaire indien a bénéficié de taux d'épargne élevés et d'une croissance de l'épargne ainsi que d'une croissance du revenu disponible

  • Le secteur bancaire en Inde a toujours été l'un des systèmes les plus stables au monde, malgré les bouleversements mondiaux. Le gouvernement s'est toujours efforcé de promouvoir l'inclusion financière par le biais de diverses initiatives visant à amener la population sous-bancarisée du pays sous la gamme bancaire.

  • Dans le cadre de l'initiative Digital India, le gouvernement. a mandaté une politique d'API ouverte, connue sous le nom de India Stack, donnant aux fournisseurs tiers l'accès au logiciel propriétaire pour cinq programmes clés : Aadhaar (la base de données d'identité biométrique du gouvernement), e-KYC, e-signing, partage de données protégées par la confidentialité et le UPI.

Pour plus d'informations, veuillez vous référer à la politique FDI

  • Banques du secteur public

  • Banques du secteur privé (PSU)

  • Banques étrangères

  • Caisses rurales régionales

  • Petite banque de financement

Niveau élevé d'activité de fusions et acquisitions avec 32 transactions de fusions et acquisitions d'une valeur de 42 milliards de dollars (2019)

Nombre de comptes bancaires ~ 430 millions

L'Inde devrait devenir le troisième secteur bancaire national d'ici 2050

Scénario de l'industrie

Actif bancaire total de 2,32 milliards de dollars, soit un TCAC de 6,64% de FY14-19

Les comptes bancaires ouverts sous GoI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana ~ 420 millions et les dépôts dans les comptes Jan Dhan Yojana étaient d'environ 18,4 milliards de dollars.

Les investissements constituaient la deuxième composante la plus importante de l'actif du total des bilans des banques après les prêts et avances, tirés principalement par les titres d'État. À partir de 2020, l'adéquation des fonds propres des banques indiennes est restée supérieure aux exigences réglementaires, la RBI assouplissant également le ratio de levier des banques pour stimuler les prêts.

RBI a pris des mesures pour permettre aux principaux catalyseurs des paiements mobiles de croître, en supprimant la limite de transaction de 745 $ et en permettant aux banques de fixer leurs propres limites. Le recouvrement des actifs en difficulté s'est amélioré en 2019-2020 grâce à l'IBC, 2016 et à la loi de 2002 sur la titrisation et la reconstruction des actifs financiers et l'exécution des sûretés (SARFAESI).

Parmi les 10 principales banques en Inde, les actifs bancaires s'élèvent à 145 tonneaux INR, et les 5 premières sont SBI à 45 tonneaux INR, HDFC Bank INR 17,5 tonneaux, PNB Bank INR 12,6 tonneaux, ICICI Bank INR 12,4 tonneaux et Bank of Baroda INR 11,6 tonneaux.

Le total des prêts et des dépôts devrait augmenter à des TCAC de 8,77 % et 8,48 % respectivement de 2020 à 2025, le total des prêts étant attendu à environ 4 000 milliards de dollars d'ici 2025 et les dépôts à 3 700 milliards de dollars.

Le total des actifs bancaires devrait croître à un taux de croissance moyen de 11,2 % de 2020 à 25

Le crédit bancaire brut des banques commerciales a augmenté de 6,7 % en août 2021, après avoir augmenté de 5,6 % en 2020/21 et de 6,8 % en 2019/20.

Les crédits à l'industrie progressent de 2,3% et aux services de 3,5%. Le crédit aux infrastructures, segment majeur du crédit industriel, a augmenté de 5,9 %.

Les industries représentent environ 30 % du portefeuille de prêts des banques commerciales, suivies du secteur des ménages (29 %) et du secteur des services (27 %).

Citibank (États-Unis) est le plus grand prêteur étranger en Inde, suivi de HSBC (Royaume-Uni), Standard Chartered (Royaume-Uni) et Deutsche Bank (Allemagne). Ces dernières années, DBS de Singapour a été agressif dans l'expansion de sa présence en Inde.

MOTEURS DE CROISSANCE

  • Le volume et la valeur des transactions bancaires mobiles ont augmenté

    Les transactions bancaires mobiles ont augmenté d'une année sur l'autre au cours de l'exercice 2021 de 83 % et 59 %. Les banques ont intensifié leurs efforts pour étendre leur empreinte sur cette plateforme, car la tendance devrait se poursuivre même après la pandémie.

  • Pénétration croissante de la banque numérique

    Pénétration croissante des services bancaires et de paiement numériques dans les villes de niveau 2-3.

  • L'Inde dispose d'un ensemble diversifié de prêteurs et d'entreprises de technologie financière (fintech) prometteuses

    y compris les entreprises technologiques mondiales, sur le marché des paiements du pays.

  • L'accès au crédit et aux produits bancaires s'est amélioré

    au cours de la dernière décennie grâce aux efforts soutenus du gouvernement.

  • Le gouvernement tient à encourager les transactions sans numéraire,

    et a encouragé les initiatives visant à améliorer l'infrastructure de paiement, en tirant parti d'Internet et de la technologie mobile.

  • Ces prévisions sont étayées par la montée en puissance du marché de la fintech

    De plus, son potentiel est donné par la population inexploitée en Inde et l'augmentation attendue des segments à revenu moyen et élevé.

  • Une augmentation de la consommation,

    la pénétration croissante du commerce électronique et la formalisation de l'économie propulseront l'utilisation des cartes et des portefeuilles numériques.

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Carte basée sur le SIG affichant l'infrastructure disponible pour la mise en place d'opérations commerciales dans l'État.

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FAQ

Frequently
Asked Questions

Les banques sont-elles tenues de saisir les détails des guichets automatiques dans le certificat d'enregistrement en tant que «lieu d'affaires»?

Non. Les banques ne sont pas tenues de fournir les détails des guichets automatiques lors de la demande d'enregistrement. Aux fins de l'enregistrement, le guichet automatique ne constitue pas à lui seul une place d'affaires au sens de la loi CGST de 2017.

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Les banques / assureurs doivent-ils déclarer les détails des fournitures exonérées et non liées à la TPS dans le tableau 8 du GSTR-1?

Oui. En l'absence de dérogation spécifique aux banques / assureurs, les informations doivent être fournies dans ledit tableau.

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Une «lettre de ravitaillement» doit-elle être émise par une banque pour des services exonérés comme les intérêts sur les prêts et les avances, la vente inter-se ou l'achat de devises étrangères entre banques?

Conformément à l'alinéa c) du paragraphe (3) de l'article 31 de la Loi de 2017 sur la CGST, lu avec la règle 49 des Règles de la CGST, 2017, il y a une exigence pour l'émission d'un connaissement pour la fourniture de services exonérés par les banques . Il convient toutefois de noter qu’il n’est pas nécessaire d’émettre une facture distincte au cas où une facture ou un document aurait déjà été émis conformément aux dispositions de toute autre loi. De plus, compte tenu des dispositions du paragraphe (5) de la règle 54 des Règles CGST, 2017, les banques peuvent émettre tout autre document en lieu et place de la lettre de fourniture.

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Les services fournis par les banques à RBI seraient-ils également imposables?

Oui. Les services fournis par les banques à RBI seraient taxables car ils ne sont couverts par aucune des exemptions ou sont exclus du champ d'application de la TPS en vertu de la Loi CGST de 2017 ou de la Loi IGST de 2017.

Pour plus d'informations, cliquez ici .

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Les intérêts sur les titres de créance sont-ils exonérés de la TPS?

Oui. Étant donné que les titres de créance tels que les débentures, les obligations, etc. sont de la nature des prêts, les intérêts y relatifs seront exonérés de la TPS.

Pour plus d'informations, cliquez ici .

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