Instantánea

Banca por $ 1.37 mil millones

Los activos bancarios totales de $ 2.16 Tn en FY21 con un CAGR fue de 2.25%

Número de cajeros automáticos fuera de línea y en línea: ~214,000

Número de sucursales bancarias: ~158.400

Depósitos Totales: ~$ 1,6 Tn

Históricamente, la banca india se ha beneficiado de las altas tasas de ahorro y del crecimiento de los ahorros, así como del crecimiento de los ingresos disponibles.

Históricamente, la industria bancaria en la India ha sido uno de los sistemas más estables a nivel mundial, a pesar de las turbulencias globales. El gobierno se ha esforzado constantemente por promover la inclusión financiera a través de varias iniciativas dirigidas a incluir a la población subbancarizada del país en la gama bancaria.

La originación de préstamos personales crecerá a una tasa compuesta anual del 27 % (años fiscales 21-26); Los préstamos digitales crecerán a ~48% CAGR

El Gobierno de la India ha apoyado al sector bancario del país, especialmente en la agenda de inclusión financiera. En agosto de 2014 se lanzó un programa insignia, el Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), cuyo objetivo es proporcionar servicios bancarios universales a los no bancarizados mediante la creación de cuentas bancarias para ellos y la emisión de tarjetas de pago para todos. Mientras tanto, para responder al impacto de COVID-19, el gobierno implementó varias políticas para ayudar al sector bancario.

Como parte de la iniciativa Digital India, el Gobierno. ordenó una política de API abierta, conocida como India Stack, que brinda a los proveedores externos acceso al software patentado para cinco programas clave: Aadhaar (la base de datos de identidad biométrica del gobierno), e-KYC, firma electrónica, intercambio de datos protegidos por privacidad y el UPI

Para más información, consulte la política de FDI

  • Bancos del sector público

  • Bancos del sector privado (PSU)

  • bancos extranjeros

  • cajas rurales regionales

  • Pequeño Banco Financiero

Alto nivel de actividad de fusiones y adquisiciones con 32 acuerdos de fusiones y adquisiciones valorados en $ 42 Bn (2019)

El número de cuentas de Jan Dhan Yojana Bank supera los 450 millones

India se convertirá en el tercer sector bancario nacional más grande para 2050

Escenario de la industria

Activos bancarios totales de $ 2.32 tn, creciendo como una TACC de 6.64% del año fiscal 2014-19

Las cuentas bancarias abiertas bajo el GdI Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana superan los 450 Mn con depósitos de ~$21.5 Bn en cuentas de beneficiarios

Las inversiones se ubicaron como el segundo componente más grande en el lado de los activos de los balances totales de los bancos después de los préstamos y adelantos, impulsados principalmente por los títulos públicos. A partir de 2020, la suficiencia de capital entre los bancos indios se mantuvo por encima de los requisitos reglamentarios y el RBI también relajó aún más el índice de apalancamiento de los bancos para impulsar los préstamos.

RBI ha tomado medidas para permitir el crecimiento de los facilitadores clave de pagos móviles, eliminando el límite de transacción de $745 y permitiendo que los bancos establezcan sus propios límites. La recuperación de activos estresados mejoró durante 2019-20 a través de la IBC, 2016 y la Ley de Titulización y Reconstrucción de Activos Financieros y Ejecución de Garantías Mobiliarias (SARFAESI), 2002.

Los 5 principales bancos de la India tienen activos bancarios de ~$ 1,3 billones: State Bank of India, ICICI Bank, Punjab National Bank, Bank of Baroda y Bank of India

Sobre una base interanual, los préstamos y anticipos aumentaron un 6 % en el primer trimestre del año fiscal 2022, lo que sugiere una actividad crediticia generalmente mejor en comparación con el primer trimestre del año fiscal 2021, que estuvo en el punto álgido de la pandemia.

Se proyecta que los préstamos y depósitos totales crezcan a una CAGR de 8,77 % y 8,48 %, respectivamente, entre 2020 y 2025, y se espera que los préstamos totales alcancen ~ $ 4 Tn para 2025 y los depósitos $ 3,7 Tn

El crédito bancario bruto de los bancos comerciales aumentó un 6,7 % en agosto de 2021, después de expandirse un 5,6 % en 2020/21 y un 6,8 % en 2019/20.

El crédito a la industria crece un 2,3% ya los servicios un 3,5%. El crédito a la infraestructura, un segmento importante del crédito industrial, aumentó un 5,9%. (año fiscal 2021)

Las industrias representan alrededor del 30% de la cartera de préstamos de los bancos comerciales, seguidas de los préstamos personales (29%) y el sector de servicios (27%) (junio de 2021)

Citibank (EE. UU.) es el mayor prestamista de propiedad extranjera en la India, seguido de HSBC (Reino Unido), Standard Chartered (Reino Unido) y Deutsche Bank (Alemania). En los últimos años, DBS de Singapur ha sido agresivo en la expansión de su presencia en la India.

CONTROLADORES DE CRECIMIENTO

  • El volumen y el valor de las transacciones de banca móvil ha ido en aumento

    Las transacciones de banca móvil aumentaron interanualmente en el año fiscal 2021 en un 83 % y un 59 %. Los bancos han intensificado sus esfuerzos para expandir su presencia en esta plataforma, ya que es probable que la tendencia continúe incluso después de la pandemia.

  • Creciente penetración de la banca digital

    Aumento de la penetración de la banca digital y los servicios de pago en las ciudades de nivel 2-3.

  • India tiene un conjunto diversificado de prestamistas y prometedoras empresas de tecnología financiera (fintech)

    incluidas firmas tecnológicas globales, en el mercado de pagos del país.

  • Ha mejorado el acceso a productos crediticios y bancarios

    durante la última década gracias a los esfuerzos sostenidos del gobierno.

  • El gobierno está interesado en impulsar las transacciones sin efectivo,

    y ha alentado iniciativas para mejorar la infraestructura de pago, aprovechando Internet y la tecnología móvil.

  • Estos pronósticos están respaldados por la creciente prominencia del mercado fintech

    además, su potencial se debe a la población sin explotar en la India y al aumento esperado de los segmentos de ingresos medios y altos.

  • Un aumento del consumismo,

    la creciente penetración del comercio electrónico y la formalización de la economía impulsarán el uso de tarjetas y billeteras digitales.

  • Gran mercado de consumo

    India se convertirá en la tercera economía de consumo más grande para 2030, impulsada por una población joven que comprende el 65% de la población menor de 35 años.

  • Número de usuarios de teléfonos inteligentes

    India ya tiene el segundo mayor número de usuarios de teléfonos inteligentes a nivel mundial y es el segundo mercado de usuarios de Internet más grande

  • Empuje digital

    Banca móvil Banca por Internet, neobanca y aumento de productos y soluciones digitales por parte del apoyo privado y del Gobierno de la India: 93 % de pagos digitales (en volumen) realizados a través de dispositivos móviles (2021) y más de 1000 millones de tarjetas en circulación

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Doing Business India 2020

Preguntas frecuentes

Frequently
Asked Questions

¿Se requiere que los bancos capturen los detalles de los cajeros automáticos en el certificado de registro como un 'lugar de negocios'?

No. Los bancos no están obligados a proporcionar los detalles de los cajeros automáticos al solicitar el registro. A los efectos del registro, ATM por sí solo no constituye un lugar de negocios, como se define en la Ley CGST de 2017.

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¿Es necesario que los bancos / aseguradoras informen los detalles de los suministros exentos y no GST en la Tabla 8 de GSTR-1?

Si. En ausencia de alguna exención específica a los bancos / aseguradores, se requiere que la información sea proporcionada en dicha tabla.

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¿Debe un banco emitir una “factura de suministro” para servicios exentos como intereses sobre préstamos y anticipos, venta inter-se o compra de moneda extranjera entre bancos?

De acuerdo con la cláusula (c) de la subsección (3) de la sección 31 de la Ley CGST, 2017 leída con la Regla 49 de las Reglas CGST, 2017, existe un requisito para la emisión de una factura de suministro para el suministro de servicios exentos por parte de los Bancos. . Sin embargo, cabe señalar que no es necesario emitir una factura de suministro por separado en caso de que ya se haya emitido alguna factura o documento de conformidad con las disposiciones de cualquier otra ley. Además, en vista de las disposiciones contenidas en la subregla (5) de la regla 54 de las Reglas CGST, 2017, los bancos pueden emitir cualquier otro documento en lugar de la factura de suministro.

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¿Los servicios prestados por los bancos al RBI también estarían sujetos a impuestos?

Si. Los servicios prestados por los bancos a RBI estarían sujetos a impuestos, ya que no están cubiertos por ninguna de las exenciones o excluidos del ámbito de GST en virtud de la Ley CGST de 2017 o de la Ley IGST de 2017.

Para obtener más información, haga clic aquí .

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¿Los intereses de los instrumentos de deuda están exentos de GST?

Si. Dado que los instrumentos de deuda, como obligaciones, bonos, etc. tienen la naturaleza de préstamos, los intereses sobre los mismos estarán exentos de GST.

Para obtener más información, haga clic aquí .

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