Instantánea

Sistema bancario resistente y bien capitalizado

Históricamente, la industria bancaria en la India ha sido uno de los sistemas más estables a nivel mundial, a pesar de las turbulencias globales.

Históricamente, la banca india se ha beneficiado de las altas tasas de ahorro y del crecimiento de los ahorros, así como del crecimiento de los ingresos disponibles.

  • Número de cajeros automáticos fuera de línea y en línea: 252,000 (en marzo de 2022)
  • Sucursales bancarias totales: ~123,000
  • Depósitos Totales – $ 2 Tn

Históricamente, la industria bancaria en la India ha sido uno de los sistemas más estables a nivel mundial, a pesar de las turbulencias globales. El gobierno se ha esforzado constantemente por promover la inclusión financiera a través de varias iniciativas dirigidas a incluir a la población del país que no cuenta con servicios bancarios en la gama bancaria.

La originación de préstamos personales crecerá a una tasa compuesta anual del 27 % (años fiscales 21-26); Los préstamos digitales crecerán a ~48% CAGR.

El Gobierno de la India ha apoyado al sector bancario del país, especialmente en la agenda de inclusión financiera. En agosto de 2014 se lanzó un programa insignia, el Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), cuyo objetivo es proporcionar servicios bancarios universales a los no bancarizados mediante la creación de cuentas bancarias para ellos y la emisión de tarjetas de pago para todos. Mientras tanto, para responder al impacto de COVID-19, el gobierno implementó varias políticas para ayudar al sector bancario.

Como parte de la iniciativa Digital India, el Gobierno. ordenó una política de API abierta, conocida como India Stack, que brinda a los proveedores externos acceso al software patentado para cinco programas clave: Aadhaar (la base de datos de identidad biométrica del gobierno), e-KYC, firma electrónica, intercambio de datos protegidos por privacidad y el UPI.

Anuncios clave del presupuesto 2023

  • Simplificación del proceso KYC: el proceso KYC se simplificará adoptando un enfoque 'basado en el riesgo' en lugar de 'talla única'
  • Entity Digilocker: se configurará para su uso por MIPYMES, grandes empresas y fideicomisos de caridad. Esto será para almacenar y compartir documentos en línea de forma segura, con varias autoridades, reguladores, bancos y otras entidades comerciales.
  • Garantía de crédito para MIPYME: el esquema de garantía de crédito renovado entrará en vigencia a partir del 1 de abril de 2023 mediante la inyección de INR 9,000 millones de rupias en el corpus
  • Registro Nacional de Información Financiera: Propuesto para servir como repositorio central de información financiera y auxiliar
  • GIFT-IFSC: Permitir el financiamiento de adquisiciones por parte de IFSC Unidades Bancarias de bancos extranjeros; Establecimiento de una filial de EXIM Bank para la refinanciación del comercio
  • Mejora de la gobernanza y la protección de los inversores en el sector bancario
  • Azadi Ka Amrit Mahotsav Mahila Samman Bachat Patra: nuevo plan único de pequeños ahorros, Certificado de Ahorro Mahila Samman, que estará disponible por un período de 2 años hasta marzo de 2025
  • Plan de ahorro para personas mayores

Para más información, consulte la política de FDI

  • ps Tennesse

    Activos totales en el sector bancario (año fiscal 22)

  • Número de cajeros automáticos y CRM

  • No. de Horario Bancos Comerciales

  • ps Tennesse

    Crédito bancario bruto (al 22 de marzo)

  • ps Tennesse

    Depósitos totales (aprox.)

Alto nivel de actividad de fusiones y adquisiciones con 32 acuerdos de fusiones y adquisiciones valorados en $ 42 Bn (2019)

El número de cuentas de Jan Dhan Yojana Bank supera los 450 Mn. Los depósitos de Jan Dhan crecieron un 20% interanual en julio de 22

India se convertirá en el tercer sector bancario nacional más grande para 2050.

Escenario de la industria

El balance consolidado de las SCBs registró un crecimiento de dos dígitos en FY 22, luego de una brecha de 7 años

  • El crecimiento del crédito para el sector de las MIPYME ha sido notablemente alto, más del 30,6 % (en promedio durante enero-noviembre de 2022) respaldado por el Plan de Garantía Vinculado al Crédito de Emergencia (ECLGS, por sus siglas en inglés) ampliado del gobierno de la Unión.
  • La participación de las MIPYMES en la salida bruta de crédito a la industria aumentó del 17,7 % (enero de 2020) al 23,7 % (noviembre de 2022)
  • El crecimiento de los préstamos personales se mantuvo constante durante el año fiscal 22 y representó más del 30 % de los préstamos incrementales de los PSB y los PVB. En el sector de préstamos personales, los préstamos para vivienda, las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito y los préstamos para vehículos/automóviles registraron un crecimiento de dos dígitos
  • La razón Incremental Crédito-Depósito aumentó considerablemente tanto en forma anual (122%, YoY) como semestral (172.5%; septiembre 2022 sobre marzo 2022). La acumulación de depósitos en los últimos años ha permitido a los bancos financiar la creciente demanda de crédito. El sistema bancario bien capitalizado con un índice NPA bajo y fundamentos del sector corporativo más sólidos continuarán mejorando el flujo de crédito bancario hacia oportunidades de inversión productiva.
  • Las nuevas sucursales bancarias abiertas por los SCB aumentaron un 4,6% durante el año fiscal 22. El crecimiento fue liderado por las nuevas sucursales abiertas en los centros Tier 4, Tier 5 y Tier 6

NBFC

  • La creciente importancia del sector NBFC en el sistema financiero indio se refleja en el aumento constante del crédito de las NBFC en proporción al PIB, así como en relación con el crédito otorgado por los SCB.
  • La mejora continua en la calidad de los activos se ve en la disminución del índice GNPA de las NBFC desde el máximo del 7,2 % en junio de 2021 al 5,9 % en septiembre de 2022
  • La posición de capital de los NBFC también se mantiene sólida, con una relación de capital a activos de riesgo del 27,4% (septiembre de 22)
  • Los NBFC continuaron desplegando la mayor cantidad de crédito de sus balances al sector industrial, seguido por el comercio minorista, los servicios y la agricultura.

Iniciativas gubernamentales y regulatorias clave

  • Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: la iniciativa de inclusión financiera más grande del mundo, "Jan Dhan Yojna", ha ayudado en la inscripción de nuevas cuentas bancarias de más de 486 millones de beneficiarios, de los cuales más de 265 millones son mujeres.
  • Esquema para el establecimiento de subsidiarias de propiedad absoluta (WOS) por parte de bancos extranjeros en India: en 2013, el RBI publicó pautas para el establecimiento de WOS por parte de bancos extranjeros en India para promover inversiones extranjeras en el sector.
  • Introducción de los préstamos de la tarjeta de crédito Kisan (KCC) de una manera totalmente digital y sin complicaciones
  • Autenticación Aadhaar e-KYC para NBFC/entidades no bancarias: todos los NBFC, proveedores de sistemas de pago y participantes del sistema de pago ahora pueden obtener la licencia de autenticación de Aadhaar (KUA/sub-KUA)
  • Establecimiento de unidades de Banca Digital: en 2022, se anunciaron 75 DBU en 75 distritos del país para conmemorar los 75 años de la independencia de India

CONTROLADORES DE CRECIMIENTO

  • El volumen y el valor de las transacciones de banca móvil ha ido en aumento

    Las transacciones de banca móvil aumentaron interanualmente en el año fiscal 2021 en un 83 % y un 59 %. Los bancos han intensificado sus esfuerzos para expandir su presencia en esta plataforma, ya que es probable que la tendencia continúe incluso después de la pandemia.

  • Creciente penetración de la banca digital

    Aumento de la penetración de la banca digital y los servicios de pago en las ciudades de nivel 2-3.

  • India tiene un conjunto diversificado de prestamistas y prometedoras empresas de tecnología financiera (fintech)

    incluidas firmas tecnológicas globales, en el mercado de pagos del país.

  • Ha mejorado el acceso a productos crediticios y bancarios

    durante la última década gracias a los esfuerzos sostenidos del gobierno.

  • El gobierno está interesado en impulsar las transacciones sin efectivo,

    y ha alentado iniciativas para mejorar la infraestructura de pago, aprovechando Internet y la tecnología móvil.

  • Estos pronósticos están respaldados por la creciente prominencia del mercado fintech

    además, su potencial se debe a la población sin explotar en la India y al aumento esperado de los segmentos de ingresos medios y altos.

  • Un aumento del consumismo,

    la creciente penetración del comercio electrónico y la formalización de la economía impulsarán el uso de tarjetas y billeteras digitales.

  • Gran mercado de consumo

    India se convertirá en la tercera economía de consumo más grande para 2030, impulsada por una población joven que comprende el 65% de la población menor de 35 años.

  • Número de usuarios de teléfonos inteligentes

    India ya tiene el segundo mayor número de usuarios de teléfonos inteligentes a nivel mundial y es el segundo mercado de usuarios de Internet más grande

  • Empuje digital

    Banca móvil Banca por Internet, neobanca y aumento de productos y soluciones digitales por parte del apoyo privado y del Gobierno de la India: 93 % de pagos digitales (por volumen) realizados a través de dispositivos móviles (2021) y más de 1000 millones de tarjetas en circulación

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Preguntas frecuentes

Frequently
Asked Questions

¿Se requiere que los bancos capturen los detalles de los cajeros automáticos en el certificado de registro como un 'lugar de negocios'?

No. Los bancos no están obligados a proporcionar los detalles de los cajeros automáticos al solicitar el registro. A los efectos del registro, ATM por sí solo no constituye un lugar de negocios, como se define en la Ley CGST de 2017.

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¿Es necesario que los bancos / aseguradoras informen los detalles de los suministros exentos y no GST en la Tabla 8 de GSTR-1?

Si. En ausencia de alguna exención específica a los bancos / aseguradores, se requiere que la información sea proporcionada en dicha tabla.

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¿Debe un banco emitir una “factura de suministro” para servicios exentos como intereses sobre préstamos y anticipos, venta inter-se o compra de moneda extranjera entre bancos?

De acuerdo con la cláusula (c) de la subsección (3) de la sección 31 de la Ley CGST, 2017 leída con la Regla 49 de las Reglas CGST, 2017, existe un requisito para la emisión de una factura de suministro para el suministro de servicios exentos por parte de los Bancos. . Sin embargo, cabe señalar que no es necesario emitir una factura de suministro por separado en caso de que ya se haya emitido alguna factura o documento de conformidad con las disposiciones de cualquier otra ley. Además, en vista de las disposiciones contenidas en la subregla (5) de la regla 54 de las Reglas CGST, 2017, los bancos pueden emitir cualquier otro documento en lugar de la factura de suministro.

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¿Los servicios prestados por los bancos al RBI también estarían sujetos a impuestos?

Si. Los servicios prestados por los bancos a RBI estarían sujetos a impuestos, ya que no están cubiertos por ninguna de las exenciones o excluidos del ámbito de GST en virtud de la Ley CGST de 2017 o de la Ley IGST de 2017.

Para obtener más información, haga clic aquí .

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¿Los intereses de los instrumentos de deuda están exentos de GST?

Si. Dado que los instrumentos de deuda, como obligaciones, bonos, etc. tienen la naturaleza de préstamos, los intereses sobre los mismos estarán exentos de GST.

Para obtener más información, haga clic aquí .

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