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Indien versichern

Indien bietet in den Jahren 2020-30 eine jährliche zusätzliche Lebensversicherungsprämie in Höhe von 78 Mrd

  • Die Versicherungsbranche Indiens hat 58 Versicherungsgesellschaften, darunter 34 Nichtlebensversicherer (25 allgemeine Versicherer, 7 eigenständige Krankenversicherer, 2 spezialisierte Versicherer) und 24 Lebensversicherer. Die Versicherungsbranche in Indien hat in den letzten zwei Jahrzehnten eine beeindruckende Wachstumsrate verzeichnet, die durch die stärkere Beteiligung des Privatsektors und eine Verbesserung der Vertriebskapazitäten zusammen mit erheblichen Verbesserungen der betrieblichen Effizienz getrieben wurde.
  • Es wird erwartet, dass private Lebensversicherer ihre APE im Privatkundengeschäft zwischen 2021-23 mit einer CAGR von über 17 % steigern werden, und es wird erwartet, dass sich die neuen Laufzeitprämien für Privatkunden in 5 Jahren verdoppeln. Für das Segment der privaten Nichtlebensversicherungen wird ein Wachstum von 16% im GJ22 und 14% im GJ23 prognostiziert. Alleinstehende Krankenversicherer werden im GJ22 aufgrund des verstärkten Fokus auf das Gesundheitswesen voraussichtlich um über 25 % wachsen.
  • Die Neugeschäftsprämie für Lebensversicherer ist im Geschäftsjahr 14-20 mit einer CAGR von 14% gewachsen, angeführt durch die Finanzialisierung von Spareinlagen und die Einführung neuer Produkte, und wird voraussichtlich in den nächsten zehn Jahren 2020-30 um 12,5% CAGR wachsen, angeführt von Spezialprodukten wie Schutz und Renten
  • Die Sachversicherer konnten trotz eines aufgrund der Pandemie herausfordernden letzten Geschäftsjahres ein bescheidenes Wachstum verbuchen, die Bruttodirektprämien für das Segment stiegen um 5,19 % mit einem Bruttodirektprämieneinkommen (GDPI) von insgesamt INR 1,98 Bio. (27 Mrd. USD) im GJ21. Es wird erwartet, dass sich die Prämien der Nichtlebensversicherung mit einem geschätzten Wachstum von 14% im GJ22 und 11% im GJ23 erholen, angeführt von privaten Versicherern und eigenständigen Krankenversicherern.
  • $ Milliarden

    Geschriebene Gesamtprämie (Lebensversicherung)

  • $ Milliarden

    Direkte Bruttoprämieneinnahmen (Nichtlebensversicherung)

  • $%

    Anteil der Neugeschäftsprämie an der Gesamtprämie (Lebensversicherung)

  • %

    Anteil der Kfz-Prämie an der gesamten Nichtleben-Prämie

Ayushman Bharat PM-JAY ist das größte Krankenversicherungssystem der Welt und wird von der Regierung finanziert.

Indien ist der zehntgrößte Lebensversicherungsmarkt weltweit

Indien ist der 15. größte Non-Life Insurance Markt weltweit

Branchenszenario

Der Prämienanteil Indiens am weltweiten Lebensversicherungs- und Nichtlebensversicherungsmarkt lag 2019 bei 2,73 % bzw. 0,79 %.

  • Die Versicherungsdurchdringung in Indien lag 2019 bei 3,76% (Lebensversicherung 2,82% und Nichtleben 0,94%) und die Gesamtversicherungsdichte in Indien lag 2019-20 bei 78 USD (Lebensversicherungsdichte: 58 USD, Nichtlebensversicherung: $19).
  • Der Anteil der Lebensversicherung an der Gesamtprämie in Indien beträgt 74,94 % und der Anteil der Nichtlebensprämie 25,06 % (2019-20).
  • Lebensversicherer verzeichneten im GJ21 eine Neugeschäftsprämie von 2,78 Billionen INR (38 Mrd. USD), die im Vergleich zum letzten Jahr um 7,49 % gestiegen ist, während private Lebensversicherer um 16,29 % gewachsen sind. Auf private Lebensversicherer entfallen 33,8% der Neugeschäftsprämie der Branche (GJ21), der Rest entfällt auf die Life Insurance Corporation of India (LIC).
  • Die Lebensversicherungsbranche verzeichnete im GJ20 eine Gesamtprämie von 5,73 Billionen INR (81,3 Mrd. USD), was einem Wachstum von 12,75 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, und die privaten Versicherer machten 33,7 % der von der Branche gezeichneten Gesamtprämien aus. Die Neugeschäftsprämie trug 45,25% der Gesamtprämie bei und verzeichnete ein starkes Wachstum von 20,59 % gegenüber dem GJ19. 60 % der Neugeschäftsprämie wurden aus Einmalprämien abgeleitet, die restlichen 40 % entfielen auf Erstjahresprämien
  • Die traditionellen (nicht verknüpften) Produkte machten 85 % der gesamten gebuchten Prämie im GJ20 aus und der Anteil der ULIPs (linked Products) an der Gesamtprämie betrug 15 %.
  • Im letzten Jahr (GJ20) haben die Lebensversicherer 288,47 Lakh neue Einzelpolicen ausgestellt, von denen LIC 75,9 % der Policen und die privaten Lebensversicherer 24,1 % der Policen ausgestellt haben.
  • Im GJ21 verzeichneten die Sachversicherer (bestehend aus Allgemeinversicherern, eigenständigen Krankenversicherern und Spezialversicherern) ein Wachstum der Bruttodirektprämien von 5,19 %.
  • Der Marktanteil von Unternehmen des privaten Sektors am Allgemein- und Krankenversicherungsmarkt ist von 47,97 % im GJ19 auf 48,03 % im GJ20 gestiegen.
  • Kfz - Versicherung entfielen 34,1% der Nicht-Lebensversicherungsprämien verdient, gefolgt von der Krankenversicherung bei 29,5%, in FY21 Post-Covid steigender Nachfrage nach individueller Mobilität Raum führt zu einer Verschiebung in den Mustern Fahrzeugbesitz und kann eine Chance für Motor schaffen Versicherer
  • Die Krankenversicherung verzeichnete im GJ21 ein Wachstum des BIP von 13,3%, während die Feuerversicherung und die Haftpflichtversicherung im gleichen Zeitraum ein Wachstum von 28,1% bzw. 16,4% verzeichneten
  • Staatliche Programme und Initiativen zur finanziellen Eingliederung sollen dazu beigetragen haben, die Akzeptanz und Durchdringung in allen Segmenten voranzutreiben. Die Vorzeigeinitiative der Regierung für Ernteversicherungen (PMFBY) hat zu einem deutlichen Anstieg der Prämieneinnahmen in der Ernteversicherung geführt und deckt nun im Jahresvergleich über 55 Millionen Anträge von Landwirten ab. Selbst während der COVID-19-Sperrzeit haben fast 70 lakh-Landwirte davon profitiert , und Forderungen im Wert von 87,4 Mrd. INR (1,2 Mrd. USD) wurden an die Begünstigten übertragen.
  • AB PM-JAY ist ein anspruchsbasiertes Programm unter Ayushman Bharat und wird vollständig von der Regierung finanziert. Es ist das größte Gesundheitssicherungssystem der Welt und zielt auf eine Krankenversicherung von INR 500.000 ($ 6.900) pro Familie und Jahr für Sekundär- und Tertiärversorgung Hospitalisierung auf über 107 Millionen bedürftige Familien (rund 500 Millionen Empfänger) bereitgestellt wird .
  • Auch die Versicherungsaufsichtsbehörde IRDAI hat verschiedene Initiativen zur Steigerung der Versicherungsdurchdringung ergriffen, beispielsweise die Ermöglichung der Durchführung von videobasiertem KYC für Versicherer, die Einführung standardisierter Versicherungsprodukte und die Ermöglichung von Belohnungen für risikoarmes Verhalten.
  • In Zukunft werden die allgemeinen Versicherungsunternehmen die Hauptnutznießer der Öffnung der Volkswirtschaften sein, insbesondere da die verbesserte Handelsaktivität die Nachfrage nach Kfz- und Krankenversicherungen erhöht. Es wird erwartet, dass das starke Wachstum der Automobilindustrie in den nächsten zehn Jahren den Kraftfahrtversicherungsmarkt ankurbelt. Gleichzeitig profitiert der Lebensversicherungssektor von einer steilen Zinsstrukturkurve mit niedrigen kurzfristigen Zinsen und höheren langfristigen Zinsen.
  • Es wird erwartet, dass digitale Emissionen und Online-Kanäle kontinuierlich wachsen, der Anteil von Web-Aggregatoren innerhalb der digitalen Versicherungen stetig gestiegen ist und Web-Aggregatoren derzeit 30-40% der digitalen Versicherungen ausmachen.
  • Die Gesamtschutzlücke bei der Sterblichkeit in Indien beträgt 16,5 Billionen US-Dollar (Stand 2019) mit einer geschätzten Schutzlücke von 83% des gesamten Schutzbedarfs. Dies bietet Lebensversicherern eine enorme Chance mit einer geschätzten zusätzlichen Lebensversicherungsprämie von durchschnittlich 78,2 Mrd. USD jährlich im Zeitraum 2020-30
  • Es wird geschätzt, dass die versicherte Einzelhandelsschutzsumme bis über 2020-30 um das 8-fache steigen wird, was einer Prämien-CAGR von 23 % entspricht
  • Indien ist der 2. größte InsurTech Markt in der Region APAC, investierte in diesem Bereich für 35% des $ 3,66 Mrd. Kapitals. Die Marktchance für Online-Einzelversicherungen wird im FY25 auf 1,25 Mrd. USD geschätzt, mehr als verdreifacht gegenüber 365 Mio. USD im GJ20.
  • Das Wachstum des Versicherungsmarktes wird durch wichtige Regierungsinitiativen, starke demokratische Faktoren, förderliche regulatorische Rahmenbedingungen, verstärkte Partnerschaften, Produktinnovationen und dynamische Vertriebskanäle unterstützt.
  • Die im Unionshaushalt (Feb'21) angekündigte Erhöhung der FDI im Versicherungsbereich von 49% auf 74% wird weiter dazu beitragen, die Durchdringung und Abdeckung zu erhöhen, indem zusätzliche Wege für die für die Expansion erforderliche Kapitalunterstützung eröffnet werden.
  • Die jüngste Pandemie hat die Bedeutung der Gesundheitsversorgung für die Wirtschaft unterstrichen, und die Krankenversicherung würde eine entscheidende Rolle bei der Stärkung des Gesundheitsökosystems spielen.

WACHSTUMSBESCHLEUNIGER

  • Günstige demografische Daten

    Der Anteil der jüngeren Erwerbsbevölkerung und die Zunahme der Kernfamilienstrukturen fördern den Versicherungsschutz

  • Regierungsprogramme

    Regierung Initiativen wie PM-JAY, PMFBY, PMJJBY, PMSBY etc. erhöhen die Versicherungsdurchdringung

  • Automobilindustrie

    Starke Aussichten für den Kfz-Markt, getrieben von persönlichen Mobilitätsbedürfnissen, um die Durchdringung von Kfz-Versicherungen weiter voranzutreiben

  • Wachsende Ersparnisse der Haushalte

    Zunahme der Formalisierung der Ersparnisse der Haushalte und des Bewusstseins für Finanzprodukte

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FAQs

Frequently
Asked Questions

Was ist eine Krankenversicherung?

Der Begriff Krankenversicherung ist eine Art von Versicherung, die Ihre medizinischen Ausgaben abdeckt. Eine Krankenversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einer Einzelperson / Gruppe, bei dem der Versicherer sich bereit erklärt, einen bestimmten Krankenversicherungsschutz zu einer bestimmten „Prämie“ bereitzustellen.

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Welche Faktoren beeinflussen die Krankenversicherungsprämie?

Das Alter ist ein wichtiger Faktor, der die Prämie bestimmt. Je älter Sie sind, desto höher sind die Prämienkosten, da Sie anfälliger für Krankheiten sind. Die Vorgeschichte ist ein weiterer wichtiger Faktor, der die Prämie bestimmt. Wenn keine Vorgeschichte vorliegt, ist die Prämie automatisch niedriger. Anspruchsfreie Jahre können auch ein Faktor bei der Bestimmung der Kosten der Prämie sein, da Sie mit einem bestimmten Prozentsatz des Rabattes davon profitieren können. Dies hilft Ihnen automatisch dabei, Ihre Prämie zu reduzieren.

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Ob Versicherungspolicen für gebietsfremde Inder, bei denen die Prämie über das Konto einer gebietsfremden externen Bank gezahlt wird, "Export von Dienstleistungen" sind?

Nein. Die von den gebietsfremden externen Konten gezahlten Beträge werden in indischen Rupien gezahlt und nicht in konvertierbaren Devisen. Daher sind die Bedingungen für die Ausfuhr von Dienstleistungen gemäß Abschnitt 2 (6) des IGST-Gesetzes von 2017 nicht erfüllt. Lebensversicherungsleistungen würden in solchen Fällen als zwischenstaatliche Lieferungen behandelt und unterliegen der GST.

Weitere Informationen finden Sie hier .

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