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Instantané
Robustes und gut kapitalisiertes Bankensystem
Die Bankenbranche in Indien war trotz globaler Umwälzungen historisch gesehen eines der stabilsten Systeme weltweit.
Historisch gesehen hat das indische Bankwesen von hohen Sparquoten und einem Wachstum der Ersparnisse sowie einem Wachstum des verfügbaren Einkommens profitiert.
- Anzahl Offline- und Online-Geldautomaten – 252.000 (Stand März 2022)
- Gesamtzahl der Bankfilialen: ~123.000
- Gesamteinlagen – 2 Billionen US-Dollar
Die Bankenbranche in Indien war trotz globaler Umwälzungen historisch gesehen eines der stabilsten Systeme weltweit. Die Regierung ist stets bestrebt, die finanzielle Inklusion durch verschiedene Initiativen zu fördern, die darauf abzielen, die unterfinanzierte Bevölkerung des Landes in den Bankensektor einzubeziehen.
Die Vergabe von Privatkrediten wird um 27 % CAGR wachsen (GJ 21–26); Die digitale Kreditvergabe soll mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von ca. 48 % wachsen.
Die indische Regierung hat den Bankensektor des Landes insbesondere im Hinblick auf die Agenda der finanziellen Eingliederung unterstützt. Ein Flaggschiffprogramm, das Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), wurde im August 2014 ins Leben gerufen und zielt darauf ab, Menschen ohne Bankkonto universelle Bankdienstleistungen anzubieten, indem für sie Bankkonten eingerichtet und Zahlungskarten für alle ausgegeben werden. Als Reaktion auf die Auswirkungen von COVID-19 hat die Regierung unterdessen verschiedene Maßnahmen zur Unterstützung des Bankensektors umgesetzt.
Im Rahmen der Digital India-Initiative hat die Regierung. hat eine offene API-Richtlinie, bekannt als India Stack, vorgeschrieben, die Drittanbietern Zugriff auf die proprietäre Software für fünf Schlüsselprogramme gewährt: Aadhaar (die biometrische Identitätsdatenbank der Regierung), e-KYC, e-Signing, datengeschützter Datenaustausch und die UPI.
Wichtige Ankündigungen zum Haushalt 2023
- Vereinfachung des KYC-Prozesses: Der KYC-Prozess wird vereinfacht, indem ein „risikobasierter“ statt „einheitlicher“ Ansatz gewählt wird
- Entity Digilocker: soll für die Nutzung durch KKMU, Großunternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen eingerichtet werden. Ziel ist es, Dokumente sicher online zu speichern und mit verschiedenen Behörden, Aufsichtsbehörden, Banken und anderen Unternehmen zu teilen
- Kreditgarantie für KKMU: Das überarbeitete Kreditgarantiesystem wird am 1. April 2023 durch die Zuführung von INR 9.000 crore in den Korpus in Kraft treten
- Nationales Finanzinformationsregister: Soll als zentraler Speicher für Finanz- und Zusatzinformationen dienen
- GIFT-IFSC: Ermöglicht Akquisitionsfinanzierung durch IFSC-Banking-Einheiten ausländischer Banken; Gründung einer Tochtergesellschaft der EXIM Bank zur Handelsrefinanzierung
- Verbesserung der Governance und des Anlegerschutzes im Bankensektor
- Azadi Ka Amrit Mahotsav Mahila Samman Bachat Patra: Einmaliger neuer Kleinsparplan, Mahila Samman Savings Certificate, der für einen Zeitraum von zwei Jahren bis März 2025 verfügbar sein wird
- Senioren-Sparprogramm
Weitere Informationen finden Sie in der FDI-Richtlinie
- $ Tn
Gesamtvermögen im gesamten Bankensektor (GJ 22)
Anzahl der Geldautomaten und CRMs
Anzahl der aufgeführten Geschäftsbanken
- $ Tn
Bruttobankkredit (Stand 22. März)
- $ Tn
Gesamteinzahlungen (ungefähr)
Hohe M&A-Aktivität mit 32 M&A-Deals im Wert von 42 Mrd. $ (2019)
Die Anzahl der Konten bei der Jan Dhan Yojana Bank beträgt über 450 Millionen. Jan Dhan Deposits wuchs im Juli 2022 im Jahresvergleich um 20 %
Indien wird bis 2050 der drittgrößte inländische Bankensektor sein.
- Branchenszenario
- FOREIGN INVESTMENT
- INDUSTRY TRENDS
- POLITIK & SCHEMA
Branchenszenario
Die konsolidierte Bilanz der SCBs verzeichnete im Geschäftsjahr 22 nach einer Pause von sieben Jahren ein zweistelliges Wachstum
- Das Kreditwachstum im KKMU-Sektor war bemerkenswert hoch, über 30,6 % (im Durchschnitt von Januar bis November 2022), unterstützt durch das erweiterte Emergency Credit Linked Guarantee Scheme (ECLGS) der Unionsregierung
- Der Anteil der KKMU an der Bruttokreditaufnahme an die Industrie stieg von 17,7 % (Januar 2020) auf 23,7 % (November 2022).
- Das Wachstum der Privatkredite blieb im Geschäftsjahr 22 konstant und machte über 30 % der inkrementellen Kreditvergabe durch öffentlich-rechtliche Banken und PVBs aus. Im Privatkreditsektor verzeichneten Wohnungsbaukredite, Kreditkartenforderungen und Fahrzeug-/Autokredite ein zweistelliges Wachstum
- Das inkrementelle Kredit-Einlagen-Verhältnis stieg sowohl auf Jahres- (122 %, YoY) als auch auf Halbjahresbasis (172,5 %; September 2022 gegenüber März 2022) stark an. Die Anhäufung von Einlagen in den letzten Jahren hat es den Banken ermöglicht, die wachsende Kreditnachfrage zu finanzieren. Das gut kapitalisierte Bankensystem mit einer niedrigen NPA-Quote und robusteren Fundamentaldaten des Unternehmenssektors wird den Fluss von Bankkrediten in produktive Investitionsmöglichkeiten weiter steigern
- Die Zahl der von SCBs neu eröffneten Bankfilialen stieg im Geschäftsjahr 22 um 4,6 %. Das Wachstum wurde durch die Eröffnung neuer Filialen in Tier-4-, Tier-5- und Tier-6-Zentren angeführt
NBFCs
- Die wachsende Bedeutung des NBFC-Sektors im indischen Finanzsystem spiegelt sich im stetigen Anstieg der Kredite der NBFCs im Verhältnis zum BIP sowie im Verhältnis zu den von den SCBs gewährten Krediten wider
- Die kontinuierliche Verbesserung der Vermögensqualität zeigt sich im Rückgang des BIP-Verhältnisses der NBFCs vom Höchststand von 7,2 % im Juni 2021 auf 5,9 % im September 2022
- Auch die Kapitalposition der NBFCs bleibt robust, mit einem Verhältnis von Kapital zu Risikovermögen von 27,4 % (Sept. 22).
- NBFCs stellten weiterhin den größten Teil ihrer Bilanzen an Krediten für den Industriesektor bereit, gefolgt von Einzelhandel, Dienstleistungen und Landwirtschaft
Wichtige Regierungs- und Regulierungsinitiativen
- Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: Die weltweit größte Initiative zur finanziellen Inklusion, „Jan Dhan Yojna“, hat bei der Registrierung neuer Bankkonten von über 486 Millionen Begünstigten geholfen, davon über 265 Millionen Frauen
- Plan zur Gründung von hundertprozentigen Tochtergesellschaften (WOS) durch ausländische Banken in Indien: Im Jahr 2013 veröffentlichte die RBI Richtlinien für die Gründung von WOS durch ausländische Banken in Indien, um ausländische Investitionen in diesem Sektor zu fördern
- Einführung von Kisan-Kreditkartenkrediten (KCC) auf vollständig digitale und problemlose Weise
- Aadhaar e-KYC-Authentifizierung für NBFC/Nicht-Banking-Unternehmen: Alle NBFCs, Zahlungssystemanbieter und Zahlungssystemteilnehmer können jetzt eine Aadhaar-Authentifizierungslizenz (KUA/Sub-KUA) erhalten.
- Einrichtung von Digital-Banking-Einheiten: Im Jahr 2022 wurden 75 DBUs in 75 Distrikten des Landes zum Gedenken an 75 Jahre Unabhängigkeit Indiens angekündigt
WACHSTUMSBESCHLEUNIGER
Das Transaktionsvolumen und der Wert von Mobile Banking haben zugenommen
Mobile Banking-Transaktionen stiegen im Geschäftsjahr 2021 um 83 % und 59 % gegenüber dem Vorjahr. Die Banken haben ihre Bemühungen verstärkt, ihre Präsenz auf dieser Plattform auszubauen, da sich der Trend wahrscheinlich auch nach der Pandemie fortsetzen wird.
Zunehmende Durchdringung des digitalen Bankings
Zunehmende Durchdringung von digitalen Bank- und Zahlungsdiensten in Tier-2-3-Städten.
Indien verfügt über eine diversifizierte Gruppe von Kreditgebern und vielversprechenden Finanztechnologieunternehmen (Fintech).
einschließlich globaler Technologieunternehmen auf dem Zahlungsverkehrsmarkt des Landes.
Der Zugang zu Kredit- und Bankprodukten hat sich verbessert
in den letzten zehn Jahren auf der Grundlage nachhaltiger Bemühungen der Regierung.
Die Regierung ist bestrebt, bargeldlose Transaktionen voranzutreiben,
und hat Initiativen zur Verbesserung der Zahlungsinfrastruktur durch Nutzung des Internets und der Mobiltechnologie gefördert.
Diese Prognosen werden durch die zunehmende Bedeutung des Fintech-Marktes gestützt
plus sein Potenzial ist angesichts der unerschlossenen Bevölkerung in Indien und des erwarteten Anstiegs sowohl des mittleren als auch des oberen Einkommenssegments.
Eine Zunahme des Konsums,
Die zunehmende Durchdringung des E-Commerce und die Formalisierung der Wirtschaft werden die Verwendung von Karten und digitalen Geldbörsen vorantreiben.
Großer Konsummarkt
Indien wird bis 2030 die drittgrößte Verbraucherwirtschaft sein, angetrieben von einer jungen Bevölkerung, von der 65 % der Bevölkerung unter 35 Jahre alt sind
Anzahl der Smartphone-Nutzer
Indien hat bereits die zweithöchste Anzahl an Smartphone-Nutzern weltweit und ist der zweitgrößte Markt für Internetnutzer
Digitaler Push
Mobile Banking, Internetbanking, Neobanking und die Zunahme digitaler Produkte und Lösungen durch private und staatliche Unterstützung in Indien: 93 % digitale Zahlungen (nach Volumen) werden über Mobilgeräte abgewickelt (2021) und über 1 Milliarde Karten sind im Umlauf
Portal für Industrielandbanken
GIS-basierte Karte, die die verfügbare Infrastruktur für den Aufbau von Geschäftstätigkeiten im Bundesland anzeigt.
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