Снимок

Страхование Индии

Индия предлагает 78 миллиардов долларов ежегодной дополнительной премии по страхованию жизни в течение 2020–2030 годов.

  • Страховая отрасль в Индии насчитывает 58 страховых компаний, в том числе 34 страховщика, не являющегося страховщиком жизни (25 общих страховщиков, 7 отдельных страховщиков здоровья, 2 специализированных страховщика). Страховая отрасль в Индии за последние два десятилетия продемонстрировала впечатляющие темпы роста, обусловленные более широким участием частного сектора и улучшением возможностей распределения, а также существенным повышением операционной эффективности.
  • Ожидается, что частные страховщики жизни увеличат свои розничные APE со среднегодовым темпом роста более 17% в период с 2021 по 2023 год, а новые розничные страховые премии, как ожидается, удвоятся за 5 лет. Прогнозируется, что сегмент частного страхования , кроме страхования жизни, вырастет на 16% в 22 финансовом году и на 14% в 23 финансовом году. Ожидается, что в 22 финансовом году рост отдельных компаний медицинского страхования вырастет более чем на 25% из-за повышенного внимания к здравоохранению.
  • Новая бизнес-премия для страховщиков жизни выросла со среднегодовым темпом роста 14% по сравнению с 14-20 финансовыми годами благодаря финансиализации сбережений и запуску новых продуктов, а размер страховой отрасли в Индии, как ожидается, вырастет на 12,5% среднегодового темпа роста в течение следующего десятилетия 2020 г. -30 во главе со специализированными продуктами, такими как защита и аннуитеты
  • Страховщики, не связанные со страхованием жизни , смогли зафиксировать скромный рост, несмотря на то, что последний финансовый год был сложным из-за пандемии, валовые прямые премии для этого сегмента выросли на 5,19%, а общий валовой доход от прямых премий (GDPI) составил INR. 1,98 трлн (27 млрд долларов) в 21 финансовом году. Ожидается, что премии по страхованию, кроме страхования жизни, восстановятся с ростом примерно на 14% в 22 финансовом году и на 11% в 23 финансовом году, во главе с частными страховщиками и автономными страховщиками здоровья.
  • $ млрд

    Общая письменная премия (страхование жизни)

  • $ млрд

    Валовой доход от прямых премий (кроме страхования жизни)

  • $%

    Доля новой бизнес-премии в общей сумме премий (страхование жизни)

  • %

    Доля Motor Premium в общей сумме Non-Life Premium

Ayushman Bharat PM-JAY — крупнейшая в мире программа медицинского страхования, финансируемая государством.

Индия является 10 крупнейшим рынком страхования жизни в мире.

Индия является 15 по величине рынком страхования, кроме страхования жизни, в мире.

Сценарий отрасли

Доля премий Индии на мировом рынке страхования жизни и страхования, кроме страхования жизни, в 2019 году составляла 2,73% и 0,79% соответственно.

  • Общий уровень проникновения страхования в Индии составлял 3,76% в 2019 году (страхование жизни 2,82% и страхование, кроме страхования жизни, 0,94%), а общая плотность страхования в Индии составляла 78 долларов в 2019-2020 годах (плотность страхования жизни: 58 долларов, страхование, кроме страхования жизни: 19 долларов).
  • С точки зрения размера страховой отрасли в Индии, доля страхования жизни в общей сумме премий в Индии составляет 74,94%, а доля премии, не связанной со страхованием жизни , составляет 25,06% (2019–2020 гг.).
  • Страховщики жизни зафиксировали новую коммерческую премию в размере 2,78 трлн индийских рупий (38 млрд долларов США) в 21 финансовом году, увеличившись на 7,49% по сравнению с прошлым годом, а страховщики частной жизни выросли на 16,29%. На частных страховщиков жизни приходится 33,8% новых бизнес-премий в отрасли (21 финансовый год), а остальная часть приходится на Индийскую корпорацию по страхованию жизни (LIC).
  • В отрасли страхования жизни в Индии в 20 финансовом году была зарегистрирована общая премия в размере 5,73 трлн индийских рупий (81,3 млрд долларов США), что свидетельствует о росте на 12,75% по сравнению с предыдущим годом, а на долю частных страховщиков приходилось 33,7% общей суммы страховых премий, заключенных в отрасли. Премия за новый бизнес составила 45,25% от общей суммы премии и показала значительный рост на 20,59% по сравнению с 2019 финансовым годом. 60 % новой бизнес-премии было получено из единовременной премии, а оставшиеся 40 % пришлись на премии за первый год.
  • На традиционные (несвязанные) продукты приходилось 85% от общей суммы премий, зарегистрированных в 2020 финансовом году, а доля ULIP (связанных продуктов) в общей сумме премий составляла 15%.
  • В течение прошлого года (20 финансовый год) страховщики жизни выдали 288,47 млн новых индивидуальных полисов, из которых LIC выдала 75,9% полисов, а страховщики частной жизни выдали 24,1% полисов.
  • В 21 финансовом году страховщики, не являющиеся страховщиками жизни (в том числе общие страховщики, самостоятельные страховщики здоровья и специализированные страховщики), зафиксировали рост валовых прямых премий на 5,19%.
  • Доля компаний частного сектора на рынке общего и медицинского страхования увеличилась с 47,97% в 2019 финансовом году до 48,03% в 2020 финансовом году.
  • В 21 ф . страховщики
  • В 21 финансовом году ВВП медицинского страхования вырос на 13,3%, в то время как в страховании от пожаров и страховании гражданской ответственности за тот же период наблюдался рост на 28,1% и 16,4% соответственно.
  • Правительственные схемы и инициативы по расширению доступа к финансовым услугам должны способствовать внедрению и проникновению во все сегменты. Флагманская правительственная инициатива по страхованию урожая (PMFBY) привела к значительному росту премий по страхованию урожая и теперь покрывает более 55 миллионов заявлений фермеров в годовом исчислении. Даже в период блокировки из-за COVID-19 от этого выиграли почти 70 тысяч фермеров , и бенефициарам были переданы требования на сумму 87,4 млрд индийских рупий (1,2 млрд долларов) .
  • AB PM-JAY — это схема, основанная на праве Аюшмана Бхарата и полностью финансируемая государством. Это крупнейшая в мире схема медицинского страхования, целью которой является обеспечение медицинской страховки в размере 500 000 индийских рупий (6 900 долларов США) на семью в год для госпитализации вторичной и третичной медицинской помощи более чем 107 миллионам уязвимых семей (примерно 500 миллионов бенефициаров).
  • Страховой регулятор IRDAI также предпринял различные инициативы по расширению проникновения страхования, например, разрешив страховщикам проводить KYC на основе видео, запустив стандартизированные страховые продукты и позволив страховщикам предлагать вознаграждение за поведение с низким уровнем риска.
  • В дальнейшем компании общего страхования будут главными бенефициарами открытости экономики, особенно в связи с повышением торговой активности, увеличивающим спрос на автомобильное и медицинское страхование. Ожидается, что сильный рост автомобильной промышленности в течение следующего десятилетия приведет к росту рынка автострахования. Между тем, сектор страхования жизни выиграет от крутой кривой доходности с низкими краткосрочными ставками и более высокими долгосрочными ставками.
  • Ожидается, что цифровая выдача и онлайн-каналы будут продолжать расти, доля веб-агрегаторов в цифровом страховании постоянно увеличивается, и в настоящее время веб-агрегаторы составляют 30-40% цифрового страхования.
  • Общий дефицит защиты от смертности в Индии составляет 16,5 трлн долларов (по состоянию на 2019 г.), при этом предполагаемый дефицит защиты составляет 83% от общей потребности в защите. Это открывает огромные возможности для страховщиков жизни с расчетной возможностью получения дополнительных страховых премий в среднем в размере 78,2 млрд долларов в год в течение 2020–2030 годов.
  • Гарантированная сумма защиты розничной торговли , по оценкам, вырастет в 8 раз к 2020–2030 гг., что подразумевает среднегодовой темп роста премии в размере 23%.
  • Индия является вторым по величине рынком InsurTech в регионе APAC, на долю которого приходится 35% капитала, вложенного в этот регион в размере 3,66 млрд долларов. Возможности рынка индивидуального онлайн-страхования оцениваются в 1,25 млрд долларов к 25 финансовому году, что более чем в три раза больше по сравнению с 365 млн долларов в 2020 финансовом году.
  • Рост страхового рынка поддерживается важными правительственными инициативами, сильными демократическими факторами, благоприятной нормативно-правовой средой, расширением партнерских отношений, инновационными продуктами и динамичными каналами сбыта.
  • Увеличение ПИИ в страховании с 49% до 74%, объявленное в бюджете Союза (21 февраля), должно еще больше способствовать расширению проникновения и охвата, предоставляя дополнительные возможности для капитальной поддержки, необходимой для расширения страховой отрасли в Индии.
  • Недавняя пандемия подчеркнула важность здравоохранения для экономики, и медицинское страхование будет играть решающую роль в усилиях по укреплению экосистемы здравоохранения.

ДРАЙВЕРЫ РОСТА

  • Благоприятная демография

    Доля более молодого работающего населения и рост числа нуклеарных семей способствуют страховому покрытию

  • Государственные программы

    правительство такие инициативы, как PM-JAY, PMFBY, PMJJBY, PMSBY и т. д., увеличивают проникновение страхования

  • Автомобильная промышленность

    Сильные перспективы рынка автотранспортных средств, обусловленные потребностями личной мобильности, должны способствовать дальнейшему проникновению автострахования.

  • Рост сбережений домохозяйств

    Увеличение формализации сбережений домохозяйств и повышение осведомленности о финансовых продуктах

arrowarrow

Портал банка земли промышленного назначения

Карта на основе ГИС, отображающая доступную инфраструктуру для организации бизнес-операций в штате.

Крупные инвесторы

Данные на карте

Последний в BFSI — Страхование

Политика ПИИ 2020Oct 31, 2020

ДОИИТ опубликовал «Консолидированную политику в области ПИИ» (вступает в силу с 15 октября 2020 г.)

Прочитай сейчас

Политика ПИИ 2020

ДОИИТ опубликовал «Консолидированную…

Портал

Индийский промышленный земельный банк

отчет

Индекс навыков - Измерение по кластерам в…

Отчет

Ведение бизнеса в Индии 2020

FAQs

Frequently
Asked Questions

Что такое страхование здоровья?

Термин «медицинское страхование» - это вид страхования, покрывающего ваши медицинские расходы. Полис медицинского страхования - это договор между страховщиком и отдельным лицом / группой, в котором страховщик соглашается предоставить определенную медицинскую страховку с определенной «премией».

Was it helpful?

Какие факторы влияют на размер страховой премии?

Возраст является основным фактором, определяющим размер страхового взноса. Чем старше вы будете, тем выше будет стоимость страхового взноса, поскольку вы более подвержены заболеваниям. Предыдущая история болезни - еще один важный фактор, определяющий размер премии. Если предыдущая история болезни отсутствует, страховой взнос автоматически будет ниже. Годы без предъявления претензий также могут быть фактором при определении стоимости страхового взноса, так как он может принести вам пользу в виде определенного процента скидки. Это автоматически поможет вам снизить размер страхового взноса.

Was it helpful?

Будут ли страховые полисы, выданные индийцам-нерезидентам, по которым страховые взносы выплачиваются через счет внешнего банка-нерезидента, «экспортом услуг»?

Нет. Суммы, выплачиваемые с внешних счетов нерезидентов, выплачиваются в индийских рупиях и не поступают в конвертируемой иностранной валюте. Таким образом, условия экспорта услуг, предусмотренные статьей 2 (6) Закона о IGST, 2017 г., не выполняются. Услуги по страхованию жизни в таких случаях будут рассматриваться как межгосударственные поставки и облагаться налогом на товары и услуги.

Для получения дополнительной информации щелкните здесь .

Was it helpful?

ПОСМОТРЕТЬ ВСЕ

Invest India Timeline

2022
DRAG TO VIEW MORE

Disclaimer: All views and opinions that may be expressed in the posts on this page as well as post emanating from this page are solely of the individual in his/her personal capacity