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印度金融服務業


由於需求驅動因素(較高的可支配收入,定制的金融解決方案等)和供應驅動因素(現有市場中的新服務提供商,新的金融解決方案和產品等),印度的多元化和綜合性金融服務行業正在快速增長。印度金融服務業包括幾個關鍵細分領域。這些包括但不限於-共同基金,養老基金,保險公司,股票經紀人,財富管理公司,金融諮詢公司和商業銀行-從小型國內公司到大型跨國公司。服務提供給各種客戶群,包括個人,私營企業和公共組織。

10種金融服務類型:

  1. 銀行業
  2. 專業諮詢
  3. 財富管理
  4. 共同基金
  5. 保險
  6. 股市
  7. 國庫/債務工具
  8. 稅務/審計諮詢
  9. 資本重組
  10. 投資組合管理

這些金融服務的解釋如下:

1.銀行業務

銀行業是印度金融服務業的支柱。該國擁有多家公共部門(27),私營部門(21),外國(49),區域農村(56)和城鄉合作社(95,000+)。此分部提供的金融服務包括:

  • 個人銀行業務(支票賬戶,儲蓄賬戶,借記卡/信用卡等)
  • 商業銀行(商戶服務,企業的支票帳戶和儲蓄帳戶,財務服務等)
  • 貸款(企業貸款,個人貸款,住房貸款,汽車貸款,周轉金等)

銀行業受印度儲備銀行(RBI)的監管,該銀行監視並維護該部門的流動性,資本化和財務狀況。

2.專業諮詢

印度擁有專業的金融諮詢服務提供商,這些公司為個人和企業提供廣泛的服務組合,包括投資盡職調查,併購諮詢,估值,房地產諮詢,風險諮詢,稅務諮詢。這些產品由一系列提供商提供,包括大型跨國組織的個人國內顧問。

3.財富管理

該部門提供的金融服務包括根據客戶的財務目標,風險狀況,通過各種金融工具管理和投資客戶的財富,包括債務,股本,共同基金,保險產品,衍生產品,結構性產品,商品和房地產。和時間範圍。

4.共同基金

共同基金服務提供者為由不同資產類別(主要是債務和與股票掛鉤的資產)組成的基金提供專業的投資服務。與股票市場和債務產品相比,共同基金解決方案的買入額通常較低。這些產品在印度非常受歡迎,因為它們通常具有較低的風險,稅收優惠,穩定的回報和多樣化的性質。在過去的五年中,由於其作為低風險財富倍增器的受歡迎程度,共同基金部門的管理資產實現了兩位數的增長。

5.保險

此細分市場中的金融服務產品主要包括以下兩個類別:

  • 一般保險(汽車,房屋,醫療,火災,旅行等)
  • 人壽保險(定期人壽,退款,與單位掛鉤,養老金計劃等)

保險解決方案使個人和組織能夠防範不可預見的情況和事故。這些產品的支出在產品的性質,時間跨度,客戶風險評估,溢價以及其他幾個關鍵的定性和定量方面會有所不同。在印度,壽險(24)和普通保險(39)類別的保險提供商數量眾多。保險市場由印度保險監管與發展局(IRDAI)監管。

6.股市

股票市場部分包括針對印度股票市場(國家證券交易所和孟買證券交易所)客戶的投資解決方案,涉及各種與股票掛鉤的產品。客戶的回報基於資本增值–股權解決方案和/或股息價值的增長–以及公司向其投資者支付的款項。

7.庫務/債務工具

該部門提供的服務包括政府和私人組織債券(債務)的投資。債券的發行人(借款人)在投資期結束時向投資者提供固定付款(利息)和本金還款。該部門的工具類型包括上市債券,不可轉換債券,資本收益債券,GoI儲蓄債券,免稅債券等。

8.稅務/審計諮詢

此部分包括稅收和審計領域內的大量金融服務組合。可以根據個人和企業客戶對服務域進行細分。他們包括:

  • 稅–個人(確定應納稅額,提交納稅申報表,節稅建議等)
  • 稅務–業務(確定稅務責任,轉讓定價分析和結構設計,商品及服務稅註冊,稅務合規諮詢等)

在審計領域,服務提供商提供的解決方案包括法定審計,內部審計,服務稅審計,稅務審計,流程/交易審計,風險審計,庫存審計等。這些服務對於確保業務實體從企業到企業的平穩運行至關重要。定性和定量的觀點,以及減輕風險。您可以閱讀有關印度稅收的更多信息。

9.資本重組

這些服務主要是為組織提供的,涉及資本結構的重組(債務和股權),以提高盈利能力或應對諸如破產,市場動盪,流動性緊縮或敵意收購等危機。該部門的金融解決方案類型通常包括結構性交易,貸方談判,加速的併購和融資。

10.投資組合管理

此部分包括高度專業化和定制化的解決方案,使客戶能夠通過投資組合經理來實現其財務目標,這些投資組合經理可以為客戶針對各種資產(債務,股票,保險,房地產等) 進行分析和優化投資。這些服務主要針對HNI,並且是可自由支配的(僅在沒有客戶干預的情況下由基金經理自由投資)和非可任意支配的(由客戶干預做出的決定)。

要了解有關印度對外貿易外國直接投資的更多信息,請訪問我們的資源部分。