Финансы и банковское дело всегда были основой глобального экономического роста. Все основные отрасли промышленности процветают благодаря инновациям в области банковских переводов, чеков, банкоматов и кредитных карт, и это лишь некоторые из них.
Сегодня мы переживаем еще один сдвиг парадигмы в банковском деле из-за новых технологий, которые обещают лучший опыт для клиентов, надежное управление рисками для банков и регулирующих органов и, наконец, более высокую прибыль для поставщиков капитала. Учитывая эти быстрые изменения, крайне важно понимать, что они влечут за собой для будущего банковского сектора.
Возникли новые измерения, которые бросили вызов самой сути традиционного банковского дела. Во всем мире банки сталкиваются с растущей конкуренцией со стороны нетрадиционных игроков, которые пользуются преимуществами цифровых инноваций и технологических достижений, происходящих в этом секторе. Банковские структуры по всему миру по-своему адаптируются к этим возникающим сбоям. Было создано множество стартапов в области финансовых технологий (FinTech), что значительно расширило сферу банковских и финансовых услуг. Они также вошли в сферу платежей и денежных переводов в сфере однорангового кредитования, краудфандинга, торгового финансирования, страхования, агрегирования счетов и управления капиталом. Благодаря сотрудничеству с игроками FinTech несколько банков применяют гибридную модель, в которой мобильные сервисы взаимодействуют с банковскими сервисами, чтобы предоставлять потребителям более быстрые и эффективные продукты и услуги.
Банки сталкиваются с конкуренцией не только со стороны финтех-компаний, но также и со стороны крупных технологических компаний (обычно известных как « BigTechs »), которые во многих отношениях входят в отрасль финансовых услуг. Опираясь на преимущества усиливающего характера своей деятельности в сети передачи данных, некоторые BigTechs решаются заняться платежами, управлением деньгами, страхованием и кредитованием. В настоящее время финансовые услуги составляют лишь небольшую часть их бизнеса во всем мире, но, учитывая их размер и охват, их участие в финансовых услугах может привести к быстрой трансформации ландшафта международного финансового сектора. Конечно, это может принести множество потенциальных выгод. Используя большие данные, BigTechs могут оценить рисковую ситуацию своих заемщиков, уменьшая потребность в обеспечении. Это означает, что их низкозатратный структурированный бизнес можно легко расширить для предоставления основных финансовых услуг населению, не имеющему банковских счетов.
Как адаптируется банковский сектор Индии?
Губернатор RBI Ш. Шактиканта Дас в недавнем выступлении упомянул свои взгляды на будущее банковского пространства в Индии в условиях быстро развивающихся глобальных изменений. Он сказал, что в ближайшем будущем существует вероятность появления отдельных сегментов банковских учреждений.
По его словам, первый сегмент может состоять из крупных индийских банков со значительным внутренним и международным присутствием. Он утверждал, что этот процесс будет дополнен слиянием банков государственного сектора ( ОВО ). Второй сегмент, вероятно, будет включать несколько средних банковских учреждений, в том числе нишевые банки, работающие в масштабах всей экономики. Кроме того, третий сегмент может включать в себя более мелкие банки частного сектора, мелкие финансовые банки, региональные сельские банки и кооперативные банки, которые будут специально удовлетворять кредитные потребности мелких заемщиков в неорганизованном секторе, сконцентрированном в основном в сельских / полуфабрикатах. городские районы. Четвертый сегмент будет состоять из цифровых игроков, которые также могут выступать в качестве поставщиков услуг напрямую для клиентов или через банки, выступая в качестве их агентов или партнеров. Эта переориентированная банковская система, конечно же, будет характеризоваться континуумом банков и будет также включать как традиционных игроков с сильной клиентской базой, так и игроков с новыми технологиями.
Путь вперед
Быстро развивающийся ландшафт глобальной банковской индустрии будет разворачиваться на фоне сильного режима регулирования и надзора с повышенной интенсивностью и технологического надзора за банками. Задача, стоящая перед крупными банками, состоит в том, чтобы наилучшим образом использовать технологии и инновации для снижения затрат на посредничество, а также защитить свои финансовые результаты (традиционные услуги по выпечке).
Кроме того, искусственный интеллект (AI), машинное обучение (ML) и большие данные быстро становятся центральными в инновациях и развитии глобального ландшафта финансовых услуг. Помимо этого, такие нововведения также могут помочь в обнаружении мошенничества, выявлении лучших способов мониторинга использования средств заемщиками и отслеживания подозрительных транзакций путем обработки очень больших наборов данных за меньшее время.
