Finanças e bancos sempre foram a espinha dorsal do crescimento econômico global. Todas as principais indústrias prosperam com o apoio de inovações em transferências bancárias, cheques, caixas eletrônicos (ATMs) e cartões de crédito, para citar alguns.
Avançando para os dias de hoje, vivemos outra mudança de paradigma na atividade bancária por conta de novas tecnologias que prometem melhor experiência para os clientes, gestão de risco robusta para bancos e reguladores e, por último, retornos mais elevados para os fornecedores de capital. Dada essa rápida mudança, é fundamental entender o que isso acarreta para o futuro do setor bancário.
Novas dimensões surgiram e desafiaram o próprio cerne da banca tradicional. Globalmente, os bancos estão enfrentando uma concorrência cada vez maior de players não tradicionais, que estão aproveitando as inovações digitais e os avanços tecnológicos que estão ocorrendo neste setor. As estruturas bancárias em todo o mundo estão se adaptando a essas rupturas emergentes de suas próprias maneiras. Inúmeras startups de Tecnologia Financeira (FinTech) foram formadas, expandindo significativamente o setor de serviços bancários e financeiros. Eles também entraram no espaço de pagamentos e remessas na esfera de empréstimos peer-to-peer, crowdfunding, financiamento comercial, seguros, agregação de contas e gestão de patrimônio. Por meio da colaboração com os participantes da FinTech, vários bancos estão aplicando um modelo híbrido em que os serviços móveis interagem com os serviços bancários para fornecer produtos e serviços mais rápidos e eficientes aos consumidores.
Os bancos não estão apenas enfrentando a concorrência de empresas Fintech, mas também de grandes empresas de tecnologia (comumente conhecidas como “ BigTechs ”), que estão entrando no setor de serviços financeiros de várias maneiras importantes. Aproveitando as vantagens da natureza reforçadora de suas atividades de rede de dados, algumas BigTechs estão se aventurando em atividades de pagamentos, gerenciamento de dinheiro, seguros e empréstimos. Atualmente, os serviços financeiros são apenas uma pequena parte de seus negócios globalmente, mas, devido ao seu tamanho e alcance, sua entrada nos serviços financeiros tem o potencial de provocar uma transformação rápida no cenário do setor financeiro internacional. É claro que pode trazer vários benefícios potenciais. Usando big data, BigTechs pode avaliar a situação de risco de seus mutuários, reduzindo a necessidade de garantias. Isso significa que seu negócio estruturado de baixo custo pode ser facilmente ampliado para fornecer serviços financeiros básicos para a população sem banco.
Como os bancos indianos estão se adaptando?
O governador do RBI, Sh. Shaktikanta Das mencionou em um discurso recente suas opiniões sobre o futuro do setor bancário na Índia em meio a mudanças em rápida evolução global. Ele disse que existe a possibilidade do surgimento de segmentos distintos de instituições bancárias em um futuro próximo.
Segundo ele, o primeiro segmento pode ser constituído por grandes bancos indianos com significativa presença tanto nacional como internacional. Esse processo, argumentou, será ampliado pela fusão dos Bancos do Setor Público ( PSBs ). O segundo segmento provavelmente incluirá várias instituições bancárias de médio porte, incluindo bancos de nicho com presença em toda a economia. Além disso, o terceiro segmento pode abranger bancos menores do setor privado, pequenos bancos financeiros, bancos rurais regionais e bancos cooperativos, que atenderiam especificamente às necessidades de crédito de pequenos tomadores de empréstimos no setor não organizado, concentrado principalmente em áreas rurais / semi- áreas urbanas. O quarto segmento consistiria em players digitais que também podem atuar como provedores de serviços diretamente aos clientes ou por meio de bancos, agindo como seus agentes ou associados. Esse sistema bancário reorientado, é claro, será caracterizado por um continuum de bancos e também incluirá tanto participantes tradicionais com uma forte base de clientes quanto participantes de tecnologia mais recente.
O caminho a seguir
O cenário em rápida evolução do setor bancário global se desdobrará no cenário de um forte regime regulatório e de supervisão com uma intensidade crescente e uma supervisão dos bancos habilitada por tecnologia. O desafio dos grandes bancos é fazer o melhor uso da tecnologia e da inovação para reduzir os custos de intermediação e, ao mesmo tempo, proteger seus resultados financeiros (serviços de panificação tradicionais).
Além disso, Inteligência Artificial (IA), Aprendizado de Máquina (ML) e Big Data estão rapidamente se tornando centrais para a inovação e evolução do cenário de serviços financeiros globais. Além disso, essas inovações também podem ajudar na detecção de fraudes, identificando melhores formas de monitorar o uso de recursos pelos tomadores de empréstimos e rastrear transações suspeitas por meio do processamento de conjuntos de dados muito grandes em menos tempo.
