La finance et la banque ont toujours été le pilier de la croissance économique mondiale. Toutes les grandes industries prospèrent grâce aux innovations en matière de virements bancaires, de chèques, de distributeurs automatiques de billets (GAB) et de cartes de crédit, pour n'en nommer que quelques-uns.
Jusqu'à aujourd'hui, nous vivons un autre changement de paradigme dans le secteur bancaire en raison des nouvelles technologies qui promettent une meilleure expérience pour les clients, une gestion des risques robuste pour les banques et les régulateurs et enfin, des rendements plus élevés pour les fournisseurs de capitaux. Compte tenu de ce changement rapide, il est essentiel de comprendre ce que cela implique pour l'avenir du secteur bancaire.
De nouvelles dimensions sont apparues et ont remis en cause le cœur même de la banque traditionnelle. À l'échelle mondiale, les banques sont confrontées à une concurrence croissante de la part d'acteurs non traditionnels, qui profitent des innovations numériques et des avancées technologiques qui se produisent dans ce secteur. Les structures bancaires du monde entier s'adaptent à ces nouvelles perturbations à leur manière. De nombreuses startups de technologie financière (FinTech) ont été formées, développant considérablement le secteur des services bancaires et financiers. Ils sont également entrés dans l'espace des paiements et des envois de fonds dans le domaine des prêts entre particuliers, du financement participatif, du financement du commerce, de l'assurance, de l'agrégation de comptes et de la gestion de patrimoine. Grâce à la collaboration avec les acteurs de la FinTech, plusieurs banques appliquent un modèle hybride où les services mobiles interagissent avec les services bancaires pour fournir des produits et services plus rapides et plus efficaces aux consommateurs.
Les banques sont non seulement confrontées à la concurrence des sociétés Fintech, mais également des grandes sociétés technologiques (communément appelées « BigTechs ») qui entrent dans le secteur des services financiers de nombreuses manières. S'appuyant sur les avantages de la nature renforçante de leurs activités de réseau de données, certaines BigTech se lancent dans les activités de paiement, de gestion de l'argent, d'assurance et de crédit. À l'heure actuelle, les services financiers ne représentent qu'une petite partie de leurs activités à l'échelle mondiale, mais étant donné leur taille et leur portée, leur entrée dans les services financiers a le potentiel d'entraîner une transformation rapide du paysage du secteur financier international. Cela peut bien sûr apporter de nombreux avantages potentiels. En utilisant le Big Data, les BigTechs peuvent évaluer la situation de risque de leurs emprunteurs, réduisant ainsi le besoin de garanties. Cela signifie que leur activité structurée à faible coût peut facilement être étendue pour fournir des services financiers de base à la population non bancarisée.
Comment la banque indienne s'adapte-t-elle?
Le gouverneur de la RBI, Sh. Shaktikanta Das a mentionné dans un récent discours son point de vue sur l'avenir de l'espace bancaire en Inde au milieu de changements en évolution rapide à l'échelle mondiale. Il a dit qu'il était possible que des segments distincts d'institutions bancaires émergent dans un proche avenir.
Selon lui, le premier segment peut être constitué de grandes banques indiennes avec une présence nationale et internationale significative. Ce processus, a-t-il soutenu, sera complété par la fusion des banques du secteur public ( PSB ). Le deuxième segment comprendra probablement plusieurs institutions bancaires de taille moyenne, y compris des banques de niche avec une présence à l'échelle de l'économie. En outre, le troisième segment peut englober les petites banques du secteur privé, les petites banques financières, les banques rurales régionales et les banques coopératives, qui répondraient spécifiquement aux besoins de crédit des petits emprunteurs du secteur non organisé, principalement concentrés dans les zones rurales / semi- zones urbaines. Le quatrième segment serait constitué d'acteurs numériques qui pourraient également agir en tant que prestataires de services directement auprès des clients ou via des banques en agissant en tant que leurs agents ou associés. Ce système bancaire réorienté sera, bien entendu, caractérisé par un continuum de banques et inclurait également à la fois des acteurs traditionnels avec une solide base de clients ainsi que des acteurs plus récents axés sur la technologie.
La voie à suivre
Le paysage en rapide évolution du secteur bancaire mondial se déroulera dans le contexte d'un régime de réglementation et de surveillance rigoureux avec une intensité accrue et une supervision technologique des banques. Le défi pour les grandes banques est de tirer le meilleur parti de la technologie et de l'innovation pour réduire les coûts d'intermédiation tout en protégeant leurs résultats financiers (services de boulangerie traditionnels).
En outre, l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML) et le Big Data deviennent rapidement au cœur de l'innovation et de l'évolution du paysage mondial des services financiers. En plus de cela, ces innovations peuvent également contribuer à la détection de la fraude, à l'identification de meilleurs moyens de surveiller l'utilisation des fonds par les emprunteurs et au suivi des transactions suspectes en traitant de très grands ensembles de données en moins de temps.
