L'industrie des services financiers diversifiée et complète de l'Inde se développe rapidement, en raison des moteurs de la demande (revenus disponibles plus élevés, solutions financières personnalisées, etc.) et des moteurs de l'offre (nouveaux fournisseurs de services sur les marchés existants, nouvelles solutions et produits financiers, etc.). L'industrie indienne des services financiers comprend plusieurs sous-segments clés. Ceux-ci incluent, mais sans s'y limiter, les fonds communs de placement, les fonds de pension, les compagnies d'assurance, les courtiers en valeurs mobilières, les gestionnaires de patrimoine, les sociétés de conseil financier et les banques commerciales - allant des petits acteurs nationaux aux grandes entreprises multinationales. Les services sont fournis à une clientèle diversifiée, y compris des particuliers, des entreprises privées et des organisations publiques.

10 types de services financiers:

1. Bancaire
2. Conseil professionnel
3. Gestion de patrimoine
4. Fonds communs de placement
5. Assurance
6. Bourse
7. Trésorerie / instruments de dette
8. Conseil en fiscalité / audit
9. Restructuration du capital
10. Gestion de portefeuille

Ces services financiers sont expliqués ci-dessous:

1. Banque

Le secteur bancaire est l'épine dorsale du secteur des services financiers en Inde. Le pays compte plusieurs banques du secteur public (27), du secteur privé (21), des banques étrangères (49), régionales rurales (56) et des coopératives urbaines / rurales (95 000+). Les services financiers offerts dans ce segment comprennent:

• Services bancaires individuels (comptes chèques, comptes d'épargne, cartes de débit / crédit, etc.)
• Business Banking (services marchands, comptes chèques et comptes d'épargne pour les entreprises, services de trésorerie, etc.)
• Prêts (prêts commerciaux, prêts personnels, prêts immobiliers, prêts automobiles, prêts fonds de roulement, etc.)

Le secteur bancaire est réglementé par la Reserve Bank of India (RBI), qui surveille et maintient la liquidité, la capitalisation et la santé financière du segment.

2. Conseil professionnel

L'Inde a une forte présence de fournisseurs de services de conseil financier professionnels, qui offrent aux particuliers et aux entreprises un large portefeuille de services, y compris la vérification préalable des investissements, le conseil en fusions et acquisitions, l'évaluation, le conseil immobilier, le conseil en risques, le conseil fiscal. Ces offres sont faites par une gamme de fournisseurs, y compris des consultants nationaux individuels à de grandes organisations multinationales.

3. Gestion de patrimoine

Les services financiers offerts dans ce segment comprennent la gestion et l'investissement de la richesse des clients dans divers instruments financiers - y compris la dette, les actions, les fonds communs de placement, les produits d'assurance, les produits dérivés, les produits structurés, les matières premières et l'immobilier, en fonction des objectifs financiers et du profil de risque des clients. et les horizons temporels.

4. Fonds communs de placement

Les fournisseurs de services de fonds communs de placement offrent des services d'investissement professionnels dans des fonds composés de différentes classes d'actifs, principalement des actifs liés à des titres de créance et des actions. Le buy-in pour les solutions de fonds communs de placement est généralement inférieur à celui du marché boursier et des produits de dette. Ces produits sont très populaires en Inde car ils présentent généralement des risques moindres, des avantages fiscaux, des rendements stables et des propriétés de diversification. Le segment des fonds communs de placement a connu une croissance à deux chiffres des actifs sous gestion au cours des cinq dernières années, en raison de sa popularité en tant que multiplicateur de richesse à faible risque.

5. Assurances

Les offres de services financiers de ce segment sont principalement proposées dans deux catégories:

• Assurance générale (automobile, habitation, médicale, incendie, voyage, etc.)
• Assurance vie (vie temporaire, remboursement, en unités de compte, régimes de retraite, etc.)

Les solutions d'assurance permettent aux particuliers et aux organisations de se prémunir contre les circonstances imprévues et les accidents. Les paiements pour ces produits varient selon la nature du produit, les horizons temporels, l'évaluation du risque client, les primes et plusieurs autres aspects qualitatifs et quantitatifs clés. En Inde, il existe une forte présence de prestataires d'assurance dans les catégories de l'assurance vie (24) et de l'assurance générale (39). Le marché de l'assurance est réglementé par l'Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI).

6. Bourse

Le segment boursier comprend des solutions d'investissement pour les clients des marchés boursiers indiens (National Stock Exchange et Bombay Stock Exchange), à travers divers produits liés à des actions. Les rendements pour les clients sont basés sur l'appréciation du capital - croissance de la valeur de la solution en actions et / ou des dividendes - et des paiements effectués par les entreprises à ses investisseurs.

7. Trésorerie / instruments de dette

Les services offerts dans ce segment comprennent des investissements dans des obligations d'État et d'organisations privées (dette). L'émetteur des obligations (l'emprunteur) propose des paiements fixes (intérêts) et le remboursement du principal à l'investisseur à la fin de la période d'investissement. Les types d'instruments de ce segment comprennent les obligations cotées, les débentures non convertibles, les obligations à plus-value, les obligations d'épargne du GoI, les obligations libres d'impôt, etc.

8. Conseil fiscal / d'audit

Ce segment comprend un large portefeuille de services financiers dans le domaine de la fiscalité et de l'audit. Ce domaine de services peut être segmenté en fonction des clients particuliers et professionnels. Ils incluent:

• Fiscalité - Particulier (détermination de l'assujettissement à l'impôt, dépôt de déclarations fiscales, conseils en matière d'économies d'impôt, etc.)
• Fiscalité - Entreprise (détermination de la responsabilité fiscale, analyse et structuration des prix de transfert, enregistrements à la TPS, avis de conformité fiscale, etc.)

Dans le domaine de l'audit, les prestataires proposent des solutions comprenant des audits légaux, des audits internes, des audits fiscaux de services, des audits fiscaux, des audits de processus / transactions, des audits de risques, des audits de stocks, etc. perspective qualitative et quantitative, ainsi que pour atténuer les risques. Vous pouvez en savoir plus sur la fiscalité en Inde .

9. Restructuration du capital

Ces services sont principalement proposés aux organisations et impliquent la restructuration de la structure du capital (dette et fonds propres) pour renforcer la rentabilité ou répondre à des crises telles que la faillite, la volatilité des marchés, le resserrement des liquidités ou les prises de contrôle hostiles. Les types de solutions financières dans ce segment comprennent généralement les transactions structurées, les négociations avec les prêteurs, les fusions et acquisitions accélérées et la levée de fonds.

10. Gestion de portefeuille

Ce segment comprend une gamme de solutions hautement spécialisées et personnalisées qui permettent aux clients d'atteindre leurs objectifs financiers grâce à des gestionnaires de portefeuille qui analysent et optimisent les investissements des clients sur un large éventail d'actifs (dette, actions, assurances, immobilier, etc.). Ces services sont largement destinés aux HNI et sont discrétionnaires (investissement uniquement à la discrétion du gestionnaire de fonds sans intervention du client) et non discrétionnaires (décisions prises avec intervention du client).

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