Las finanzas y la banca siempre han sido la columna vertebral del crecimiento económico mundial. Todas las industrias principales prosperan gracias a las innovaciones en transferencias bancarias, cheques, cajeros automáticos (ATM) y tarjetas de crédito, por nombrar algunos.
En la actualidad, estamos experimentando otro cambio de paradigma en la banca gracias a las nuevas tecnologías que prometen una mejor experiencia para los clientes, una sólida gestión de riesgos para los bancos y reguladores y, por último, una mayor rentabilidad para los proveedores de capital. Dado este rápido cambio, es fundamental comprender lo que implica para el futuro del sector bancario.
Han surgido nuevas dimensiones que han desafiado el núcleo mismo de la banca tradicional. A nivel mundial, los bancos se enfrentan a una competencia cada vez mayor de los actores no tradicionales, que se están aprovechando de las innovaciones digitales y los avances tecnológicos que ocurren en este sector. Las estructuras bancarias de todo el mundo se están adaptando a estas disrupciones emergentes a su manera. Se han formado numerosas empresas emergentes de tecnología financiera (FinTech), expandiendo significativamente la industria de servicios bancarios y financieros. También han entrado en el espacio de pagos y remesas en el ámbito de los préstamos entre pares, el crowdfunding, la financiación comercial, los seguros, la agregación de cuentas y la gestión patrimonial. A través de la colaboración con los jugadores de FinTech, varios bancos están aplicando un modelo híbrido en el que los servicios móviles interactúan con los servicios bancarios para ofrecer productos y servicios más rápidos y eficientes a los consumidores.
Los bancos no solo se enfrentan a la competencia de las empresas Fintech, sino también de las grandes empresas de tecnología (comúnmente conocidas como “ BigTechs ”) que están entrando en la industria de servicios financieros de muchas formas importantes. Aprovechando las ventajas de la naturaleza reforzadora de sus actividades de red de datos, algunas BigTech se están aventurando en actividades de pagos, administración de dinero, seguros y préstamos. En la actualidad, los servicios financieros son solo una pequeña parte de su negocio a nivel mundial, pero dado su tamaño y alcance, su entrada en los servicios financieros tiene el potencial de provocar una rápida transformación del panorama del sector financiero internacional. Por supuesto, puede traer numerosos beneficios potenciales. Al usar big data, las BigTechs pueden evaluar la situación de riesgo de sus prestatarios, reduciendo la necesidad de garantías. Esto significa que su negocio estructurado de bajo costo puede ampliarse fácilmente para proporcionar servicios financieros básicos a la población no bancarizada.
¿Cómo se está adaptando la banca india?
El gobernador del RBI, Sh. Shaktikanta Das mencionó en un discurso reciente sus puntos de vista sobre el futuro del espacio bancario en India en medio de cambios de rápida evolución a nivel mundial. Dijo que existía la posibilidad de que surgieran distintos segmentos de instituciones bancarias en un futuro próximo.
Según él, el primer segmento puede consistir en grandes bancos indios con una importante presencia nacional e internacional. Este proceso, argumentó, se verá reforzado por la fusión de los Bancos del Sector Público ( PSB ). Es probable que el segundo segmento comprenda varias instituciones bancarias de tamaño medio, incluidos bancos especializados con presencia en toda la economía. Además, el tercer segmento puede abarcar bancos más pequeños del sector privado, pequeños bancos financieros, bancos rurales regionales y bancos cooperativos, que atenderían específicamente las necesidades crediticias de los pequeños prestatarios del sector no organizado, concentrado principalmente en áreas rurales / semi Areas urbanas. El cuarto segmento consistiría en jugadores digitales que también pueden actuar como proveedores de servicios directamente a los clientes oa través de bancos actuando como sus agentes o asociados. Este sistema bancario reorientado, por supuesto, se caracterizará por un continuo de bancos y también incluiría tanto a los actores tradicionales con una base de clientes sólida como a los actores más nuevos liderados por la tecnología.
El camino a seguir
El panorama de rápida evolución de la industria bancaria global se desarrollará en el contexto de un fuerte régimen regulador y de supervisión con una mayor intensidad y una supervisión de los bancos habilitada por la tecnología. El desafío al que se enfrentan los grandes bancos es hacer el mejor uso de la tecnología y la innovación para reducir los costos de intermediación y, al mismo tiempo, proteger sus resultados (servicios tradicionales de panificación).
Además, la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) y los macrodatos se están convirtiendo rápidamente en fundamentales para la innovación y la evolución del panorama global de los servicios financieros. Además de esto, estas innovaciones también pueden ayudar en la detección de fraudes, identificando mejores formas de monitorear el uso de fondos por parte de los prestatarios y rastreando transacciones sospechosas procesando conjuntos de datos muy grandes en menos tiempo.
