• Entschlüsselung des Wachstumspotenzials Indiens durch eine Reihe von Webinaren mit Zentral- und Staatsministern

Banking in einer sich verändernden globalen Landschaft

Bankwesen

Finanzen und Bankwesen waren schon immer das Rückgrat des globalen Wirtschaftswachstums. Alle wichtigen Branchen leben von Innovationen bei Banküberweisungen, Schecks, Geldautomaten und Kreditkarten, um nur einige zu nennen.


Mit dem schnellen Vorlauf bis heute erleben wir einen weiteren Paradigmenwechsel im Bankgeschäft aufgrund neuer Technologien, die eine bessere Erfahrung für die Kunden, ein robustes Risikomanagement für Banken und Aufsichtsbehörden und schließlich höhere Renditen für die Kapitalgeber versprechen. Angesichts dieses raschen Wandels ist es wichtig zu verstehen, was dies für die Zukunft des Bankensektors bedeutet.

Neue Dimensionen sind entstanden und haben den Kern des traditionellen Bankwesens herausgefordert. Weltweit sind Banken einer zunehmenden Konkurrenz durch nicht traditionelle Akteure ausgesetzt, die die digitalen Innovationen und technologischen Fortschritte in diesem Sektor nutzen. Bankenstrukturen auf der ganzen Welt passen sich auf ihre eigene Weise diesen aufkommenden Störungen an. Es wurden zahlreiche FinTech-Startups gegründet, die die Banken- und Finanzdienstleistungsbranche erheblich erweitern. Sie haben auch den Bereich Zahlungen und Überweisungen im Bereich Peer-to-Peer-Kredite, Crowdfunding, Handelsfinanzierung, Versicherungen, Kontoaggregation und Vermögensverwaltung betreten. In Zusammenarbeit mit FinTech-Anbietern wenden mehrere Banken ein Hybridmodell an, bei dem mobile Dienste mit Bankdienstleistungen interagieren, um den Verbrauchern schnellere und effizientere Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen.

Banken sind nicht nur der Konkurrenz von Fintech-Unternehmen ausgesetzt, sondern auch von großen Technologieunternehmen (allgemein bekannt als „ BigTechs “), die in vielerlei Hinsicht in die Finanzdienstleistungsbranche eintreten. Aufbauend auf den Vorteilen der Verstärkung ihrer Datennetzaktivitäten wagen sich einige BigTechs in die Bereiche Zahlungen, Geldmanagement, Versicherungen und Kreditvergabe. Gegenwärtig machen Finanzdienstleistungen weltweit nur einen kleinen Teil ihres Geschäfts aus. Aufgrund ihrer Größe und Reichweite kann der Einstieg in Finanzdienstleistungen jedoch zu einer raschen Transformation der internationalen Finanzsektorlandschaft führen. Dies kann natürlich zahlreiche potenzielle Vorteile mit sich bringen. Mithilfe von Big Data können BigTechs die Risikosituation ihrer Kreditnehmer bewerten und so den Bedarf an Sicherheiten verringern. Dies bedeutet, dass ihr kostengünstiges strukturiertes Geschäft leicht erweitert werden kann, um grundlegende Finanzdienstleistungen für die Bevölkerung ohne Banken bereitzustellen.

Wie passt sich das indische Bankwesen an?


Der RBI-Gouverneur Sh. Shaktikanta Das erwähnte kürzlich in einer Rede seine Ansichten über die Zukunft des Bankenraums in Indien inmitten sich schnell entwickelnder Veränderungen weltweit. Er sagte, dass es in naher Zukunft die Möglichkeit geben könnte, dass unterschiedliche Segmente von Bankinstituten entstehen.

Ihm zufolge könnte das erste Segment aus großen indischen Banken mit erheblicher nationaler und internationaler Präsenz bestehen. Dieser Prozess werde durch die Fusion von Public Sector Banks ( PSBs ) verstärkt. Das zweite Segment wird wahrscheinlich mehrere mittelgroße Bankinstitute umfassen, darunter Nischenbanken mit einer gesamtwirtschaftlichen Präsenz. Darüber hinaus kann das dritte Segment kleinere Banken des privaten Sektors, kleine Finanzbanken, regionale ländliche Banken und Genossenschaftsbanken umfassen, die speziell auf die Kreditanforderungen kleiner Kreditnehmer im nicht organisierten Sektor zugeschnitten sind und sich hauptsächlich auf ländliche / halbfinanzielle Banken konzentrieren Stadtgebieten. Das vierte Segment würde aus digitalen Playern bestehen, die auch als Dienstleister direkt für Kunden oder über Banken fungieren können, indem sie als ihre Agenten oder Partner fungieren. Dieses neu ausgerichtete Bankensystem wird natürlich durch ein Kontinuum von Banken gekennzeichnet sein und sowohl traditionelle Akteure mit einer starken Kundenbasis als auch neuere technologieorientierte Akteure umfassen.

Der Weg nach vorn


Die sich schnell entwickelnde Landschaft des globalen Bankensektors wird sich vor dem Hintergrund eines starken Regulierungs- und Aufsichtssystems mit erhöhter Intensität und einer technologiebasierten Aufsicht über Banken entfalten. Die Herausforderung für Großbanken besteht darin, Technologie und Innovation bestmöglich zu nutzen, um die Vermittlungskosten zu senken und gleichzeitig ihr Geschäftsergebnis zu schützen (traditionelle Backdienste).

Darüber hinaus spielen künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und Big Data eine zentrale Rolle für die Innovation und Entwicklung der globalen Finanzdienstleistungslandschaft. Darüber hinaus können solche Innovationen auch zur Aufdeckung von Betrug beitragen, indem bessere Möglichkeiten zur Überwachung der Verwendung von Geldern durch Kreditnehmer ermittelt und verdächtige Transaktionen verfolgt werden, indem sehr große Datenmengen in kürzerer Zeit verarbeitet werden.